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熟悉叔的人都知道，最近几年我不是在深圳，就是在香港，总之就在粤港澳大湾区。
最近，大湾区发生了一件大事：“跨境理财通”业务，终于在10月19日正式开通。
而且，截止10月31日，不到两周时间，境内银行办理资金跨境就达1.31亿元人民币。
可见大湾区居民对“跨境理财通”还是抱有很高的热情。
那么“跨境理财通”的开通，对我们到底有什么具体的影响呢？
叔接下来就和大家从3个方面来说一说。
1
个人投资者跨境投资的新渠道
“跨境理财通”是专为个人投资者设立的项目，它的运行逻辑，其实很简单。
这就是个人投资者通过代理银行，购买对应的境外银行销售的投资品的一个过程。
过去，内陆城市和港澳两地的投资者想要跨境投资，资金要经过复杂的链路，和严格的管控，弯弯绕绕，困难重重。
但是现在，投资者只要在内地和港澳各开一个银行账户，就能通过“跨境理财通”实现投资品买卖，方便了不止一点点。
说白了，“跨境理财通”就是给粤港澳大湾区个人投资者的跨境投资，搭建了一座直达桥。
跨境理财，对湾区内的投资者有多重要？
叔先给你看一组数据：
大湾区内拥有超过600万元人民币可投资资产的家庭超过69万户；
但投资于金融产品占总资产比例仅为17%，而英国、日本、美国分别达到27%、38%和58%；
可见，湾区内多的是有钱无处投资的居民。
对于有一定资产的人，如何对抗通货膨胀，保值增值，是资产管理的基本需求。
过去，我们最主要的投资手段是买房投资，3年5年就能翻倍，也不稀奇。
如今你再去投房产试试？
越来越多高净值人群，已不能也不再依赖单一的资产（房地产）。
想要资产获得增值，还得要流入金融市场，但风险性也会加大，通过跨境投资、多元化投资来分散投资风险，已经成为共识。
跨境理财通的开通，无疑是给大湾区内的闲置资金提供了新的投资机会和资金出境的新渠道。
而且，这是一个相对安全的渠道， 这种“安全”不仅体现在整个资金流动采取闭环管理，资金出境入境都是人民币流通；也体现在对于个人投资者100万的投资限额，以及对投资者的资格规定。
2
国际化投资的探路者
这次跨境理财通“南向通”开放的合资格投资产品主要包括中低风险及“非复杂”的基金、债券、以及人民币、港币、外币存款。
作为内地投资者，资金到了港澳有什么去处呢？
肯定不能是存款，因为香港的利率远不及内地，还真没必要绕这么一大圈去存款。
所以资金都买了基金和债券，这个直接就利好香港的银行、保险、券商以及港交所。
我们其实也可以看到，跨境理财通刚开通时，香港这三个板块都表现出来明显上涨。
另外，早在2017年，「北向通债券」就已经开通，境外投资者可以在香港通过北向通购买内地债券，但「南向通债券」一直未开通。
而这次跨境理财通“南向通”可以购买债券类投资品，叔认为这也算是对未来开通「南向通债券」释放出了一个积极信号。
虽然从目前开放的投资品来看，对投资风险把控比较谨慎，但叔还是相信，不久将来，哪怕是将香港和A股市场两地ETF互相打通，也是完全有可能的。
倘若真是这样，内地投资者的投资机会和选择性可要多得多了，不仅灵活高效，交易成本也会下去。
而且，“跨境理财通”的有效运作，不仅需要金融基础设施的支持，也需要大湾区内各方金融监管的沟通配合、以及金融法规的协调统一。
而这些协调操作，在未来推出其他跨境金融项目时，都有借鉴意义。
所以说，这次跨境理财通开通，不论是从可选投资品上看，还是从对系统监管、协调的高要求上看，它都是对更多国际化投资项目的一次提前探路。
路摸清了，才有可能越走越宽。
3
人民币国际化的新推手
过去，境内居民每人每年仅5万美金的结汇购汇额度，还不能用于境外资本市场投资，而是只能通过机构来投资，渠道和规模都比较有限。
这次的跨境理财通，为内地居民使用香港市场的资产管理服务提供了新渠道。
将来，湾区内个人投资者对外投资，一定是逐步多资产种类、多渠道并行的模式，把大量的闲置资金流动起来，创造收益。
“跨境理财通”的双向流通，都使用人民币跨境结算，资金兑换在离岸市场完成，这说明人民币的兑换自由度在提升。
而人民币在资本项目中可兑换，正是人民币的国际化的重要条件。
想想看，如果有一天，任何资本项目，人民币都可以在离岸市场完成兑换，是不是就在国际金融市场中流通无阻，实现国际化了。
人民币国际化，另一个重要因素则是香港在国际金融市场的地位。
香港目前已经是亚洲最大的私人财富管理中心，全球排名仅次于瑞士，管理着来自全球各地的庞大资产，非香港本地资产就占到了总资产的64%。
同时香港财富管理投资产品非常多元化，涵盖上市股票、债券、公募及私募基金、管理账户、另类投资等多个领域。
可以说，人民币进入香港金融市场，就相当于进入了大半个国际市场。
人民币国际化，和香港金融市场国际化，是两个相互促进的因素。
而“跨境理财通”内地资产，以人民币离岸结算的形式流入港澳市场，这本身就是同时促进人民币国际化和香港金融市场国际化。
香港一直是人民币对接国际市场的核心枢纽，每一个内地与港澳互通机制的产生，都是人民币国际化的重要一步。
跨境理财通的开通，不管是对个人投资者，还是对大湾区的发展，以及人民币的国际化进度，都有着积极意义。
而且这次的投资品主要为银行理财产品，通过银行账户配对完成交易，对代理银行的要求有所提高。
作为代理银行，向上要对接人民币跨境支付系统，对外要对接基金公司和其他理财公司。
对内则要铺设理财通系统、基金系统、国际结算、跨境支付、申报、转账汇款等，要求高度数字。
十分考验代理银行的综合实力和国际地位。
所以叔在这里推荐你首选汇丰银行。
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叔是汇丰多年的老客户，还是很有发言权的。
叔很多跨境投资项目的背后，都有汇丰的影子，在服务和体验这一块，汇丰确实做得令人挑不出毛病来。
而且汇丰银行在中国已经有150多年了，是大湾区最大的国际银行，湾区内有100+家分行网点。
换句话说，不管在大湾区什么地方，你总能很快就近找到汇丰银行办理业务。
作为一家国际代理银行，汇丰银行有着明显的优势：
① 资金安全有保障。
汇丰银行很靠谱，绝不会发生类似“28亿存款质押事件”这样的事情；
② 高度数字化，操作灵活高效。
投资市场瞬息万变，灵活性有时就等于投资良机，数字化服务在汇丰银行一家非常普遍，这次跨境理财通业务办理，也可以实现全程远程办理；
③ 专业金融顾问支持。
专业金融顾问，除了更高效的服务，往往意味着更丰富和精准的金融资讯；
④ 服务网点要多。
别小看了这一点，网点分布广泛，能确保我们的问题被第一时间解决；
另外，这次汇丰筹备充足，“跨境理财通”开通时，汇丰就第一时间同步提供了100多项投资品，涵盖了规定内的所有产品种类。
为了迎接这次跨境理财通的服务需要，汇丰银行在香港就扩招了300-400名理财专员。
未来，代理银行在跨境投资中扮演的角色还会更丰富。
对于普通投资者，单一投资且高回报的日子早已去不复返，而集中投资的风险又承担不起，踏踏实实分散投资，多元化配置，才是明智之选。
END
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