点击蓝字 关注我们
SUBSCRIBE to US
目前英国金融市场的投资产品可谓是品种繁多,而SIPP, ISA和GIA作为最火的三种长线投资账户,他们究竟能为投资者带来哪些福利,而他们之间又有什么不同?今天我们将会用3分钟的时间,带您快速了解这三类账户的优势与区别。
授权转载自公众号:英伦汇
微信ID: UCEALondon
文:圣玛丽私人财富
SIPP:
SIPP全称为Self Invested Personal Pension,和政府普通Pension基金不同的是,SIPP是由投资人在本人名下的账户内,独立自主地进行金融市场的投资以及交易。部分投资者可能会觉得由政府管理的养老金年回报率太低,因此他们决定由自己,或是由信赖的投资管理公司来管理账户里的资金,以获得相对更高的年回报率,这也是大部分人选择投资SIPP账户的原因之一。
SIPP账户面向所有18岁以上的的英国本地居民,就算没有工作或是稳定收入,都能够开设此账户。该账户有三大优势,分别是收益全部免税、抵消纳税额度和政府奖励政策。政府将会为投资者存入的资金提供20%的返现福利,每年返现额度最高达8000英镑,且如果是高收入人群,还能额外申请20%的免税额度。
如上表所示,如果投资者投入工资为32000英镑,政府将会向该账户提供8000英镑的返现福利,且如果投资者为45%税率的纳税人,其将可以申请25%,也就是10000英镑的税务减免。这样计算下来,相当于账户里的40000英镑资产,投资者实际只花费了22000英镑。再以年5%的投资回报率来计算,账户持有人每年仅以20000英镑的投资,就获得了40000英镑的收入。
SIPP的投资选择范围相较普通Pension来说更加广泛,该账户几乎允许投资者交易金融市场内所有类型的资产,包括股票、基金、证券交易市场的投资信托、政府债券、企业债券、商业地产和离岸基金等超过200万种金融产品。因此,在该账户内,投资者的投资组合相对而言灵活性更大,风险对冲手段更多,且预期回报率可能会更高。
然而,SIPP账户也并不是十全十美的,由于是作为养老基金,因此投资者只有在55岁以后才能提取现金。如果在55岁之前提取SIPP账户内的现金,不仅SIPP管理平台会收取高额的费用,英国政府也将会对提取的现金总额收取55%的税款。因此,该账户虽然免税额度更高,政府福利更佳,但它的灵活性相对而言是不如GIA与ISA账户的。
ISA账户:
ISA账户(Individual Savings Accounts), 翻译过来也就是个人储蓄账户,是小额投资者普遍比较青睐的一种账户。这种账户的好处在于,无论是现金、股票还是基金投资,账户内产生的所有收益都无需缴纳英国高达20%的个人所得税即股息分红税。
ISA账户有很多种,但市面上最广泛的就是这四种,分别是Stock & Share ISA、Lifetime ISA、Cash ISA和Junior ISA。其中以Stock & Share ISA,也就是股票投资ISA账户的开设最为广泛。该账户适用于18岁以上的投资者,每年拥有20000英镑的投资额度,在此账户内的所有收入都是无需缴纳税款的。虽然单个税务年的投资额度看起来并不高,但该账户的复利能力却是不容小觑的!
举个例子,如果您第一年投资20000英镑,在年利率5%的情况下,保持每年投入20000英镑的投资频率,那么在第五年您的投资收益就会超过16000英镑,在第十年收益则会超过64000英镑,接近于一个普通家庭夫妻两人一年的收入总和!并且,您这六万多英镑的收入,是完全不需要交税的!这也是为什么ISA账户虽然单年额度并不算太高,但也能吸引这么多投资者的根本原因。
相对于SIPP账户来说,ISA账户的提取机制更加灵活。该账户对于账户提现没有任何限制,只要向所在的托管平台提交提现申请,正常而言一般3-5个工作日资金就会顺利到账。这也是为什么许多年轻人更青睐于ISA账户的原因,平时有闲钱的时候就把资金投入账户中进行投资并享受免税福利,等到要买房或者其他急需用钱的时候,再将现金取出,手续方便快捷且无需缴纳任何罚款。
GIA账户:
GIA账户全称为General Investment Account,也就是一般投资账户。相对于SIPP和ISA账户而言,GIA账户并没有这么多的红利。因此,他在市场中主要作为的是这两个账户的补充品。例如投资者资金在已经达到了SIPP或者ISA账户的年投资额度后,就可以将剩余的资金存入GIA账户内进行金融交易。
相对SIPP和ISA账户而言,GIA账户没有投资额度限制,也没有取款年龄要求,所以其也是金融市场上相对热门的投资产品。
总而言之,指望银行每年的定期存款利息已经不是理财的最佳选择了,越来越多的高收入人士已经建立了一定的投资理财意识,为家庭的养老及小孩的未来制定了全面的经济规划。然而,对于大部分投资者来说,他们并没有足够的专业知识或是时间去研究金融市场日新月异的变化。圣玛丽私人财富作为英国金融行为监管局(FCA)授权和监管的机构,拥有专业的投资理财顾问团队,丰富的资产管理经验,我们的ISA账户管理服务全面完善,从咨询开户起一站式放心服务,并可针对客户的风险承受能力及收益需求提供定制化的投资组合以供选择。但值得注意的是,投资是有风险的,且金融市场的不可预测性与波动性是未知的,因此我们只能尽最大的努力希望为每一个投资者带来理想的收益。
扫描二维码 立刻咨询
St Mary's Private Wealth 圣玛丽私人财富
【财富频道】
圣玛丽私人财富(SMPW)拥有专业的理财投资顾问团队,受英国金融行为监管局(FCA)授权和监管,任何公司的相关信息都可以在英国金融监管局(www.fca.org.uk/register)官方网站被查证。
我们的理财专家可以保证您的账户管理完全符合移民局对 Tier 1 Investor visa 的要求,帮您规避明文要求不可投资的理财产品,最大程度地为您降低误操作风险。作为受FCA 监管的金融机构,我们还可以帮助您出具在续签时需要的正式证明信,获得英国金融业服务最高级别的投资者保障。
除此之外,我们拥有充足的资本金;团队内的理财和投资专家全部拥有国际性资历(CFA、IMC 等),并且具有多年可证实的从业经验,他们会利用丰富的财务知识服务客户,帮助您使用正确的方法降低或消除债务;分析保险需求,合理规划退休计划;做出合理财务决策,进行明智的投资,帮助您获得最大的收益。
快快戳一下网站联系我们吧:
http://spwinvestment.com/
英国移民,英国签证,英国投资,
欢迎添加大叔的微信:
英国金融监管局FCA注册专家

英国内政部移民事务署注册移民专家
英国彼得森律师行合伙人
推荐阅读:
《私校教育》
《签证攻略》
《生活指南》
《房屋贷款》
欢迎关注更懂英国的微信号
“英国大家谈”(ukdajiatan)
— The End —
本文系授权转载, 版权归原作者
👇点击“阅读原文”,任意输入关键词
搜索你想要看的各种英国好文
继续阅读
阅读原文