◎智友学院（ID：zhiyoucf88）
◎作者 | 卢卡斯
2021年即将过去，今年市场震荡不断，涨幅高的行业已经翻倍，有些跌得多的，还有-20%的亏损。
后台经常有粉丝问：“有没有什么投资，长期稳定，大概率赚钱？”
那一定是投资国运。
以100万元为例，给大家分享投资逻辑，以及怎么选产品。文章不长，建议看完。
01
具体怎么安排？
  • 投资本金：100万元
  • 投资期限：3年
  • 权益类资产配比：100-当前年龄=数字%
承担风险比重，以当前年龄为参考，年龄越低，积极性投资比重越高；年龄越高，稳健性投资比重越高。
举个栗子：
老王40岁，可承担的风险比是60，那就可将闲置资金的60%进行权益类资产的配置，剩下40%投固收类资产。
那他的资产配置比例为：
40%稳守+30%稳攻+30%强攻
01
为什么建议3年？
如果想体验一遍股市周期，中国一轮牛熊的大周期是7、8年，这个时间大部分人也很难坚持下去。
如果想体验一遍股市的起起伏伏，一年其实太短，比如2020年赚钱很容易，你可能会过分自信，归功于自己的选股选基能力，但其实一大半是牛市带来的。
所以，我们建议你要做一个中期投资计划，至少要规划3年。
3年的时间，能让自己起码走一遍小规模的牛市和熊市。
这背后主要是每一次经济改善周期，一般不会超过三年，比如货币政策。
02
为什么按年龄来进行配比？
如果是年轻人，赚钱的渠道和精力会比年纪大的人多得多，因此风险承受能力也会更强。
所以，相对来讲，年轻人可以多配置一些股票型、混合型这种进攻型的基金。
当然，这也是一个大概的标准，大家可以根据市场行情和自己的实际情况做调整。
这一次投资的目的，是了解自己的投资风格，了解不同类型的产品，尽可能扩大自己的能力圈。所以，三类最好都有配置。
还是以老王举例。
首先，固收稳健型资产至少4成。
如果拿100万块投资，那稳健型资产必须留有40万块。
此时不妨问问自己这个问题：除了余额宝和微信零钱通，你知道哪些收益更高的稳健型产品吗？我们后文，也会揭晓答案。
其次，稳攻型资产比如债券类，仓位至少3成。
为什么要配置债券？
1、股债搭配，说了很多次了。我们之前跑过回撤，股债搭配之后，基金组合收益是稳且高。
2、心态更稳，拿得住。3年为周期，时间不短了，算是中期投资，股市还是存在不确定性。少量配置债基，可以降低波动，让你更能放心持有。
3、债券类资产还有个隐藏作用，你可以把它当作第二个现金储备库。比如碰上某个市场低点，可以把债券基金卖掉，买入股票型资产。
最后，还剩下30%的资金，用来投入强攻型资产。
比如买股票、买偏股型基金。

总的来说：不同资产，不同仓位，各司其职。
02
具体怎么选产品？
01
稳守型资产
这类资产以安全稳健为主，推荐两类产品：
1）银行大额存单
适合中长期考虑的，能锁定收益的首先是银行大额存单。
银行大额存单20万起存，3年期存单利率在3.55%左右。
收益并没有很高，但在利率下行的大趋势下，贵在能一定时间锁定利率。
这类理财虽然安全和灵活，但缺点也有——
3年后，利率并不确定是否还能维持现在的3.55%。
要知道，就在今年6月，各家银行下发了利率下降的通知，3年定期利息由最高4.125%利率下降到了3.25%。
2）其次能锁定收益的，还有储蓄险。
香港储蓄险收益率可观，回报率能达到复利6%~7%，且是终身锁利。同时有政府兜底，安全性非常高。
举个栗子：
40岁的时候，一次性投入20万。
如果放着一直不取，利用时间的复利效应，20年后，这20万的投资已经增长到54万；30年后增长到了101万，翻了5倍！
02
稳攻型资产
同样推荐两类资产：债券基金和保单贴现基金。
1）债券基金
这类基金的预期收益率大概在3%~8%左右，胜在稳健，能在熊市里为你保住收益，守住防线。
选择标准主要看这三个：
  • 一看债基规模规模，越大越好，最好5亿以上
  • 二看机构持有人占比，20%-90%左右是合适的。
  • 三看持仓分散，选的债基最好别重仓某几只债券，以免有踩雷风险。
比如在鲸爷持有的这款债券基金，
管理的资产规模达600亿美元
，是全球规模最大且经验丰富的亚洲固定收益团队之一。

它收益波动极低，能稳定抗跌，近5年来，最高收益率能达到10.7%。在债券类基金里，算是非常优秀的了。
2）保单贴现基金
这个基金主要是投资一些收购受保人不需要的人寿保单来赚钱差价的机构或公司。
和其他基金相比，保单贴现基金的收益与人的寿命直接挂钩，基本上不受经济周期、政策调控、供需关系等因素影响，风险极低。
并且收益也是十分可观。
比如下面这款保单贴现基金，自成立以来，平均年化收益率达到12.7%，且无亏损月份。
03
强攻型资产
最后30%，可以用来投股票型基金。
这类投资品种风险虽然高，但收益也十分可观。
以下面这款股票基金为例：
这款基金是全球第1资管巨头的明星爆品，去年收益高达80%！
有了前面两种稳健性的投资产品打底，可以适当配置些这种风险高的产品来博取高收益。
以上就是鲸爷资产配置的一些思路，进可攻退可，这样就能保证我们获得长久且可观的收益。
我是鲸爷，如果你对今天分享的产品有兴趣，添加下面微信，详细了解。
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