讲几组触目惊心的数据。
2013年到2020年，短短七年，我国结婚登记的人数，从1347万对骤降到813万对，创17年来新低。
不仅如此，根据中国统计局发布的报告，中国的单身人口总数已达2.5亿，相当于俄罗斯加上日本的总人口数！
《中国婚姻报告2021》中的数据显示，2015年和1990年相比，我国女性平均生育年龄从24.8岁推迟到了28.0岁，延迟了3岁多；30岁以后才生育一孩的女性，占比从4.2%增至近19.2%，翻了4倍以上。
现在的年轻人，为什么都不愿意结婚生子了呢？
01
为什么年轻人都不愿结婚了呢？
不管你同不同意，婚姻的本质其实是一种合作—— 
它是一种契约关系，而夫妻，则是利益的共同体。
当合作的结果是大于1+1，且对每个人来说，都是大于1的，那么就选择结婚，否则不结婚。
再看我们父母那一辈，由于社会经济等原因，往往需要两个人共同合作才能满足生存和生活条件。
而婚姻，使得两个人的生存成本低于一个人，那么就需要合作取得共赢。
可现在，年轻人基本都实现了经济独立，考虑的不再是生存问题，而是生活质量问题。
如果婚姻降低了生活质量，那就没有合作的必要。
这其中，还有一点就是观念的变化：女性自我意识崛起。
高达64.1%的女性认为“婚姻不再是必选项”而选择单身。
更多女性为了争取更高的话语权和安全感，在自身经济上追求长远打算，接着追求个人品质生活，婚姻这一选项自然就靠后了。
换句话说，现在的年轻人，爱自己，胜过爱他人。
而让年轻人认为，结婚使得生活质量下降最直接原因是：
房子、教育两座大山
。

先说房子。
近年来，全国城市的房价可以说是：稳步疯涨。
10年前，深圳的房价也就1万/平米，而现在，已经涨到了7万/平米，直接翻了7倍。
但是，这10年，我们的工资水平的涨幅呢？
中国式婚姻往往会和婚房牢牢捆绑在一起，没房，结什么婚？
再说教育成本。
养一个娃，需要投入多次成本呢？
我们看下一位妈妈的统计。
养大一个孩子，仅教育上的成本就高达150万！
除了金钱成本，我们投入的还有时间。
就算经济上能满足，那精力上呢？
双减出台后，没有各种培训班辅导班，这也意味着现在养孩子要比以前投入多百倍的精力。
如果没有老人帮忙，免不了一个人要辞去工作，少了一份主要收入，多了一份经济压力。
这样的生活质量，年轻人还愿意吗？
这样看来，现在的年轻人似乎活得越来越清醒了，但这意味社会的进步吗？
02
年轻人不结婚，会造成什么后果？ 
低结婚率，直接影响的是生育率的降低。
根据2010年中国人口普查资料，90后比80后少约3100万，00后比90后少4100万。
如果你去翻一下中国历年的出生人口数据就会发现一个更可怕的事实：
未来十年，育龄高峰期女性数量将减少约40%。
在数量下降和意愿下降的双重影响下，中国的出生人口将从2018年开始，以每年减少30万到100万的
速度进入雪崩状态
。

2000年，国家统计局的人口抽样调查结果显示，当年的
总和生育率仅为1.22
，跌破警戒线。

1.22这个数字不仅低于欧洲发达国家，甚至比“少子化”现象严重的日本还要低。
国家在迅速进入老龄化社会。
再过二三十年，满大街都将是老年人，年轻的面孔越来越少，社会活力不断下降。
而这引出一个更严峻的问题，我们这一代人的养老会不会出大问题？
今年以来，教育双减、整顿房地产、放开三胎，一系列举措，都在为生育开路。
能不能提高生育率仍是未知数，但作为80后90后，无疑是养老形势最严峻的一代。
我国的社保养老金采用的是现收现付制度，也就是拿年轻人交社保的钱，给老年人发退休金。
有统计预测，到2050年左右，我国老年抚养比将达到1.3 : 1，也就是说平均每1.3个年轻人，就要负担一个老年人的退休金。
或许你觉得2050年很遥远，但这个时间点正好是我们这一代人差不多到退休的年纪，这是我们每一个人都将面对的问题。
少子化的今天，养老无法依靠未来的年轻人，只能依靠今天的自己。
03
体面的养老，要考虑哪些问题？
事实上也越来越多的年轻人也开始逐渐意识到了养老储备的重要性，并为之付出行动。
前段时间，《2021年中国养老前景调查报告》披露：
2021年，年轻一代每月养老储蓄占收入比例达到了25%，创下了历史新高。
不过，想要老年生活体面且无后顾无忧，除了
拥有稳定的现金流
满足退休后的生活开支，
医疗
也是必须要面对的问题。

这两大问题，我们只需拥有两种保险，就足以让你完全无后顾之忧。
这两种保险分别是高端医疗和储蓄险。
假设老王今年30岁，计划60岁退休，他的养老要如何规划呢？ 
01
解决医疗费的问题。
高端医疗险，保额高达5000万。这意味着，全球顶尖的医院任他挑选。
超高的保额，解决了医疗费的问题。但万一老王不幸患病，怎么能第一时间知道哪家医院比较厉害？哪个医生最擅长？经验最丰富？

或者想要去国外治病，要怎样才能找到靠谱的渠道？哪家平台有这样的全球医疗资源？
这点，高端医疗就可以做到。
拥有高端医疗，就相当于背后拥有了一个全球顶级的专家顾问团队。
一旦发生意外，他们就会调配全球优质的医疗资源，为你安排最合适的医院、专家，并给出最优的治疗方案以及最好的药物。
当然，高端医疗也不是没有缺点。
作为消费型的保险，买一年保一年，保费是逐年递增的。
如果老王退休后主动收入停止，在保费每年递增的情况下，压力还是挺大的。
怎么转移这部分压力呢？
这就需要一份储蓄险。
02
解决退休金的问题
老王配置储蓄险有两方面的考虑：
  • 能为退休生活提供不错的现金流；
  • 高端医疗的保费，完全可以通过储蓄险来覆盖。
这样在医疗险方面不仅几乎没有投入成本，而且还能满足退休养老金的问题。
按照他的预算，每年投入24万，5年的时间，总成本是126万。
61岁开始，他就可以从这个养老金的账户里面每年提取24万，一直取到100岁，总提取的退休金为960万。
这笔钱，不仅可以
用来抵扣高端医疗的费用
，还能作为退休生活
补充一笔不错的现金流
。

这时候，账户上面还有900万的余额，可以一次性提领或更换受益人，由孩子来继承保单，成为新的受保人，继续领取24万，直到孩子100岁。
做好这两个安排，朋友不仅每月能获得一笔丰厚的养老金，而且高端医疗的保费也完全由储蓄险来覆盖，等于不花钱享受了高端医疗的服务，同时还能给孩子留下了大笔财富，可谓是三者兼得。
人口老龄化，确实是对80/90后这一代造成了巨大冲击，但是对于60/70后来讲，如果现在就开始为自己规划，那是不是可以为子女们减轻些许压力呢？
到时候，我们不必担心退休了收入中断，不必担心社保养老金低，不必担心子女无力赡养，也不必再退休再就业，也算是一种体面的生活方式。
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