投入40万,领600万!
10月22号,银保监会颁布新规,储蓄类的理财险将迎来倒计时。
直到年底前,估计大家会看到非常多有关储蓄类理财险的信息,为什么呢?
因为这有可能是最后一个保证终身复利3.5%的理财产品了。
不过,也提醒下大家,理财险虽好,但也不要盲目上车。
今天,就和大家聊一聊这个储蓄类型的理财险。
储蓄险的本质其实就是保险,只不过它的保额会长大。
并且传统的保险不同的是,买他的人主要关注的是保额的增幅,这个保额会按照合同约定的利率每年进行增长。
一般增长利率,内地储蓄险在复利3.5%~4%之间,香港储蓄险更高,在6%~7%之间。
并且,这个利率是白纸黑字写进合同里的,该拿多少就拿多少。
这类产品通常有两个特点,也是它最大的优势。
01
稳定的增长。
02
提取非常灵活。
基于这两个特点,储蓄险对比同样是稳健理财的货币基金、银行存款以及国债等,就拉开了很大的差距。
为什么呢?
储蓄险是终身锁定利率,且复利增长。
这里有两个关键词:终身和复利。
先说下复利。
以内地储蓄险为例:
- 3.5%复利,持有20年,相当于单利的4.95%。
- 持有30年,相当于单利6.02%;
- 而持有60年,单利更是达到了11.18%。
如果换成香港储蓄险,
7%的复利,仅持有30年,就已经能达到单利的22%。
这就是时间和复利的魔力。
再来看终身。
终身3.5%是什么概念呢?
你知道30年前一年期的存款利率有多少吗?10%!
但是现在呢?
一年期的存款利率跌到了1.75%左右。
随着经济增速的放缓,无风险投资的收益率会越来越低,直到降为0或者负数。
负利率,这个词相信大家应该不陌生,钱放在银行里,银行不但不会给你利息,反而还要收服务费,现在很多发达国家就在这样。
未来,利率下调是大趋势。
前几年,我们还瞧不上4%的保本理财,结果现在压根就找不到了。
未来也是一样,内地储蓄险可能再也不会有高于3.5%甚至3%的稳健理财产品,更别提香港6%~7%的香港储蓄险。
因此,锁定终生利率的储蓄险就显得弥足珍贵。
以香港储蓄险为例,按照不同的需求给大家演示下。
第一种情况:
25岁的年轻人,为自己储备养老。
每年存4万,相当于每个月存3333多,连续存10年,总投入40万。
那么,60岁退休的时候,账户就会增长到223万。
从60岁开始,每年可以从账户提取15万作为养老金,一直领到100岁,累计提取600万。
用年轻时每月存下的3333元换退休后40年里每个月12500元,退休金增长高达15倍。
第二种情况:
30岁的宝妈为孩子储备教育成长金。
每年存10万,存5年,总投入50万。
孩子18岁上大学,每年领6万作为学费和生活费,4年总领取24万。
30岁一次性提取50万,作为婚嫁金或者创业金。
56岁开始,每月领取1万作为退休金,一直领到100岁,累计领取540万。
用50万的成本,在孩子人生中的几个重要的阶段共提供了614万的经济支持,增长高达12.2倍。
第三种情况:
45岁的企业主希望退休后每月领2万退休金。
现在一次性存下200万,从60岁开始,每月领2万,一直领到90岁,总共领取720万,增长达到3.6倍。
如果一直不提取,那么当他90岁的时候,这笔钱就会增长到2944万,增长高达14.7倍。
这三种情况对应的年轻人、中年人的养老以及孩子的教育金方案。
可以看到,对于中长期规划而言,储蓄险有非常好的表现。
不过储蓄险目前在售产品很多,不同的产品在实际收益上,差别还是非常大的。
为了不让大家掉坑里,选到好的产品,我整理了目前热销的储蓄险对比表,大家可以添加下面微信,免费领取或者1V1定制方案。
关键词
储蓄险
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复利
银行
产品
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