最累不过中产
说到美国中产，大家脑海里可能会浮现：一栋房子、两辆车、两个孩子和一只狗......在美国，约52%的人属于中产阶层，是经济的支柱也是社会的稳定剂。在大多数人的印象里，他们衣食无忧，工作生活平衡，似乎是最轻松的群体。可事实真是这样吗？
之前说过，美国这个国家对于底层人照顾得还是很不错的，不仅有社安补贴，还有补贴房、食品券和联邦医疗援助（Medicaid）等等。从这个角度上看的话，在美国最辛苦的，其实还是支撑整个社会的中产阶级。
因为中产阶级必须一直工作，不能失业，一旦失业压力就比较大。先不说房贷车贷，单保险这块，没工作自己买保险是很贵的。有人说可以不买啊。可如果自费，小病小灾还好，一两百美元去Urgent Care就可以搞定，可一旦要做手术或者大病的话，天价的医疗费会让你分分钟破产。
好在一旦看病看到赤贫（除了车子之外，包括房子等其他资产的现金价值1000美元），就会有联邦福利兜底，这一点上还是挺人性化的。
相比之下，中国中产的压力要更大的多。
由于阶层人数的不断增加，一定时期的社会资源又很有限，这就不可避免地陷入存量的激烈竞争中。竞争的结果是一小部分极其幸运的人实现了阶层的跨越，小部分人勉强稳住了阶层，大部分人却被挤了下去换新的一批人上来。
房价高，内卷重，每月高额的花费支出如同紧绷的弦，为了维持生活现状，更是不能穷、不能病、不能死。
说白了中国的中产就是没得选。当黑天鹅突然降祸家庭，打破原本平静安稳的生活，没有任何的备选项给你一口喘息的机会。
之前我国内的一个老同学，他的老婆从确诊乳腺癌到去世，不到2年就花了上百万。就诊后的第一次化疗就用了10万，因为一直住院，光是住院费每个月就要1万多。
本来以为医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销，只能自费。最有效的抗癌药物国内还没有上市，乳腺癌的靶向药T-DM1要去香港或者找药代买，一支两万多，必须自费。
吃了9个月的药，花光了家里的所有积蓄和借来的所有钱；第10个月，他把家里的车卖了，下一步就卖房子了。他也想过众筹，但是怕被人说明明家里还有一套房子，凭什么众筹。
做了这么多的努力，还是不能阻止癌细胞转移到更多器官，最后人还是走了。留下只有痛苦的亲人和一病返贫的家。真正的风险就是摆在你的面前，还能让你熟视无睹的那种。
很多粉丝现在是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。说实话，谁又能保证这种事就一定不会发生在自己身上呢？
管理学上有一个著名的木桶原理：木桶能盛水的多少，是由这个木桶中最短的木板决定的，所以它又被称为“短板效应”。家庭最底层的保障没有做好，辛苦打拼积累的家庭资产也会随时崩塌。
所以在这里我很认真给大家提个醒，加强保险配置意识，不要等灾难发生后才想起救命稻草。
可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。
但保险不能胡乱买，不像衣服一样尺码合适随便穿，保险本身涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，必须做到量身定制才行。
举个简单的例子，你家年收入 50 万有房贷，他家年收入 20 万无房贷，两个家庭的保障需求就不可能一样。如果不了解这些就买保险，往往是钱花了不少，最后风险也没挡住。
我研究保险和推荐保险平台有一段时间了，身边出事理赔才后悔的案例，见过的也不止一个两个了。
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