金融科技丨Walmart Pay失败沃尔玛成立金科

图片来源：Brain Station

在与亚马逊的竞争中，沃尔玛正秘密组建一家金融科技公司。公司将由两位前高盛高管执掌，目标是为全球数百万客户提供金融服务。沃尔玛将与Ribbit Capital合资，后者以投资Robinhood 以及其他数字金融公司而闻名。新成立的合资企业将结合沃尔玛在零售领域的经验和规模与 Ribbit 的金融科技领域的投资经验。

据知情人士透露，目前沃尔玛正考虑围绕移动支付建立用户基础，并收购一家通过移动应用提供消费者银行账户的初创公司，这家合资企业并不打算申请银行牌照。沃尔玛将作为该公司的最大股东，内部人士表示，这家新企业已收到数亿美元的投资承诺，并且将收购其他公司来启动业务。

金融科技竞争激烈，沃尔玛企图破局

几十年来，沃尔玛尝试了各种方式发展金融业务，但在公司5590亿美元的年收入中，金融仍只占一小部分。

随着近年全球金融科技企业数量的激增，让沃尔玛陷入拥挤、竞争激烈的窘境。不收开户费的数字银行Chime 和数字转账App--Square旗下的Cash等公司已经在沃尔玛核心客户中的中低收入群体建立了庞大的客户群。这家新公司是沃尔玛破局的重要一步，沃尔玛一直想在购物中心外创造新的盈利来源，这与竞争对手亚马逊通过广告和云服务等模式来赚钱类似。

Meyer Malka，图片来源：The New York times

Ribbit Capital的高管兼合伙人Meyer Malka是这家公司的牵头人，他最先向沃尔玛高层提出了成立合资企业的想法。Malka一直都对投资前景广阔的金融产品感兴趣，其早期投资的Robinhood和Credit Karma等公司都是有力见证。

今年 1 月，沃尔玛宣布与 Ribbit Capital 建立战略合作伙伴关系。Ribbit Capital 最近一笔交易是在10月4日，他们购买了印尼第一家全数字银行Bank Jago的少量股权。

管理团队阵容豪华

沃尔玛与Ribbit Capital出手不凡，显然是有备而来，有关消息透露，即将成立的新公司管理团队阵容豪华。其中就包括高盛消费者银行部门Marcus的前负责人Omer Ismail和其高管David Stark。知情人士还透露，这家初创公司最近聘请了曾在苹果和Affirm 担任高管的Chris Faught帮助制定战略。

在高盛，Ismail和 Stark帮助建立的消费者银行业务在2021上半年创造了7.34亿美元的收入，约占高盛总收入的2%。自2016年推出以来，Marcus一直难以盈利，一部分原因是高于预期的贷款损失以及营销和合作费用的增加。

Ismail和 Stark将在新岗位上继续做他们熟悉的工作，比如之前收购Clarity Money等公司，增设产品工程师以加快新产品和服务的研发速度等。据传，在沃尔玛与Ribbit组建的新公司中，这两位高管已经与数十家金融初创企业进行了交易谈判。

从提高Walmart Pay使用率开始

沃尔玛目前每周有1.6亿名消费者的数据，这是推广移动支付的一大优势。沃尔玛曾于2015年在其购物APP中推出了自己的移动支付服务，但当时并没有在购物者中得到广泛使用，这令一些高管感到失望。

其中很大一部分原因在于，Walmart Pay不能在沃尔玛门店以外的地方使用，沃尔玛也从未为其开发过独立的应用程序。

图片来源：Walmart

2005年左右，沃尔玛曾申请过贷款公司执照，但在多数国会议员的质疑中，最终于2007年放弃了尝试。后来他们选择与银行和金融公司合作，为购物者提供预付卡、员工预付和其他服务。

由于选择不申请银行牌照，即将成立的新公司将受到较少的监管，但也将无法自行开设银行账户，或发行借记卡或信用卡。沃尔玛CFO Brett Biggs 表示：与Micky、Ribbit和Omer这样的公司合作，让我们打破僵局。他认为，目前公司所做的一切都是为了扩张已有业务，就比如提高 Walmart Pay 的使用率。

参考资料

1.Banking Dive，Ex-Marcus chief Talwar to leave Goldman Sachs in October

2.Straits Times，Walmart partner Ribbit Capital invests in Bank Jago, Indonesia's first full digital bank

3.WSJ，Walmart, With Eyes on Amazon, Tries to Build a Fintech Startup

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