最近不少小伙伴问我：同样是重疾险，为什么价格能差出两倍来？
举个栗子：
30岁男性，50万保额的重疾险，同样是20年缴费，有的一年保费是1万多，而有的保费只要5000？
贵的都是坑吗？
其实并不是。
01
重疾险保费差在哪？
重疾险因为包含的保障责任不同，所以对应的价格自然也是有差异。
比如保70岁的定期重疾险就很便宜，因为它规避掉了重疾病发率最高的老年阶段。
又或者重疾险增加了身故赔偿，那价格也会贵很多。
因为是身故是人一生必然会发生的事，重疾如果加上身故赔偿，这就意味着这张保单是100%会发生赔付。
再或者，重疾险增加了多重赔付。
也就是说这份重疾险在赔付一次后还可以继续理赔，那价格也会相应的提高。
现在还有些产品还带有癌症持续赔付的特性，如被保人一直处于患癌的状态，那么这张保单就可以额外赔付好几次。
所以，买重疾险，获赔概率越大，保障额度越高，那对应的保费就越贵。
一个重疾险究竟值不值得买，不能只看价格，而是要结合自己的实际需求与经济状况考量。
02
配置重疾险，需要考虑哪些？
我们在配置重疾险的时候，主要从以下4个维度来考虑。
01
保额是否能抗通胀
我们买保险，是想转移未来发生意外的风险，而这个风险里面一定要考虑通货膨胀的问题。
怎么理解呢？
比如，如果我们在年轻的时候给自己配置一份50万保额的重疾险。
按照央行公布的2020年通货膨胀率，20年后50万块钱购买力可能只有30万左右。
而医疗通胀下，看病费用越来越贵，现在买50万保额的重疾险，20年后还够看病吗？
所以，我建议大家可以优先考虑香港重疾，因为香港重疾是带一定分红在里面，它的保额会随着时间慢慢长大，一定程度上抵抗通胀。
也就是说，50万保额的香港重疾险，30年后可能增长到90万，40年后增长到132万……
02
保额至少覆盖未来5年的家庭支出
假设家庭年支出10万的话，那么就需要50万的重疾险保额。
为什么这么规划呢？
让自己在万一发生重疾的时候，至少有三五年的时间可以安心治病、休养，而不用担心收入断流，家里无法维持运转。
03
多次赔付
很多情况下，如果得过一次重疾，那他基本上就很难再买到医疗类型的保险了。
因此，多次赔付重疾险的意义就体现出来了：能给得过一次重疾的患者，第二次保障的机会。
03
不同阶段，要如何买重疾险？
人生不同阶段买重疾险，分别应该关注些什么呢？
01
孩 子
小朋友的重疾发病率相对比较低，最高发的疾病是白血病，其次是脑部和淋巴的肿瘤。所以给孩子买重疾可以终身与定期搭配着买。
买终身是为了锁定长期保额，可以弥补万一将来因为身体状况买不了重疾造成的保障缺失。
那买定期，是因为小朋友的定期重疾险真的很便宜，保障杠杆很高，随手其实就买了。
02
年轻人
年轻人初入社会，收入不高，但是工作压力却很大， 所以重疾险还是非常有必要去买的。
在这个阶段，能够提供更高保额杠杆的单次赔付重疾险就非常合适。
03
中年人
人到中年，家庭稳定，事业小有所成，身价提升也是时候给自己多配一份重疾险。
这时候，人的身体状况一般都或多或少有点小毛病，那什么样的重疾险比较合适呢？
保障全面、多重赔付的重疾就特别适合。如果一家公司的核保政策比较宽松，能给你少除外几个部位，让你标准通过，那就毫不犹豫的买上。
毕竟，随着年龄增长，身体变成，重疾险真不是我们想买就能买的了。
今天的分享就到这，如果你想了解更多保险配置的问题，添加下面微信，1V1免费咨询。
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