支付，是打开小微企业数字化的一把钥匙。
作者 | 洋紫
编辑 | 刘景丰
企业服务市场有一个越来越清晰的认知，小微企业的数字化转型拥有比大型企业更大的市场需求。
首先是体量大。山东浪潮易云在线科技有限公司总经理李民曾向「甲子光年」表示，“小微企业是国民经济的重要组成部分，说是支柱都不为过。”数据也足以证明：据工信部数据，中小企业贡献了我国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新和80%以上的城镇劳动就业。若计入个体工商户和家庭式作坊，全国小微企业数量达9379.4万户，占全国各类工商市场主体的95.6%。
其次是需求强烈。疫情之后，对于小微企业来说，比“活得好”更重要的是“活下来”。按照中国产业信息网的统计数据，在2020年第一季度结束时，开工的小微企业中，有近90%还未恢复到正常营收水平的八成，超过60%还未恢复到正常营收水平的五成，更有40%未恢复到正常营收水平的三成。
在巨大的生存压力下，如何通过创新业务模式实现降本增效，成了小微企业最关心的事。而数字化正是当前企业降本增效的方式之一。
而小微企业数字化市场呈现出未开荒的状态。按照艾瑞咨询数据，截至2020年9月，57%的大型企业已构建了数字化的规划。但总数在1亿以上的中小微企业其接入O2O平台的占比不及10%，拥有智能设备的中小微企业数量还要再减半。
然而，与上述市场状态相悖的是，小微企业的数字化没能吸引到数字化服务商的眼球。To B企业们逆向而行，从2018年开始，从服务SMB（中小客户）转向服务KA（大客户）成为了中国to B市场上一个鲜明的趋势。
市场足够大，为什么还打退堂鼓？挡在to B企业面前的，是小微企业付费能力弱、生命周期短、获客成本过高等真实的现状。
那么，谁能做好这类小微企业的服务呢？又该如何寻找小微企业数字化转型的切入口？9月13日，浪潮与腾讯在济南签署战略合作框架协议，发布了基于浪潮易云SaaS系统的银企支付产品，目的在于使中小企业线上支付服务更高效便捷，进而打通其财务数字化的全流程。
我们以该合作为切入口，洞见中小微企业的数字化转型趋势，得出以下几个观点：
  1. 低成本的数字化平台是更适合小微企业入局的选择；
  2. 大企业在服务小微企业的数字化上有相对优势；
  3. 支付环节在中小微企业服务链条中可以起到链接作用；
  4. 从支付，到支付+是当前SaaS发展的趋势。

1.小微企业数字化首先要低成本

企业数字化已行至水深处。
从大多数to B企业做出“逃离小微企业”的选择可以看出，服务小微企业是一个长期且艰苦的工作，需要更强的耐心和能力。面对困难，首要问题往往不是要不要做，而是谁来做。很明显，只有大平台才有这个能力。
去年5月13日，国家发改委联合17个部门以及互联网平台、行业龙头企业、金融机构等145家单位，启动了“数字化转型伙伴行动”。腾讯、京东、阿里、华为等大厂纷纷响应，先后推出“数字方舟计划”、“春雷计划2020”、“云泽计划2020”等方案，相应中小微企业的数字化转型需求。
小微企业利用大型企业的平台做低成本数字化，是双赢的选择。
一方面，对于缺乏资金和技术的小微企业来说，大型企业的平台为其早期转型创造了土壤，只需付较低的成本，就可以实现数字化转型。比如，企业微信、飞书这些工具，目前可以免费给小微企业使用；同时，对于大型企业来说，免费开放的模式可以拓宽获客渠道，积累更多数据和案例资源，形成虚拟产业集群，为打磨更好的产品提供了试验场。
此外，大平台在服务小微企业上本身就有优势，如微信、京东、美团等平台，已经把社交、零售、本地服务的数字化打通了，赋能小微企业的边际成本呈现递减状态。
事实上，目前可以提供给小微企业“薅羊毛”的工具已经覆盖了几乎所有链条。在服务前端业务、销售、协同办公层面，有企业微信、飞书等平台；服务后端的也有一些垂直SaaS厂商，如面向小微企业打造的在线财务SaaS软件浪潮云会计，可以帮助小微企业实现业财票税银一体化，并形成小微企业的数据资产。
所以，在当下时间点看，大型企业建平台，中小企业上平台，借助平台能力解决中小企业数字化“成本过高、效率低下”的困难，已经具备了充分且必要的条件。
小微企业转型的痛点体现在对财务管理便捷性和时效性的迫切需求上。比如当财务人员对外付款时，需要先登录企业网银，进行制单、复核，完成付款，再登陆财务管理软件手动录入付款凭证；当财务人员维护账户余额时，需要先登录企业网银查询余额，再手动更新到财务管理软件系统中。这不仅使工作人员需要在财务管理软件和企业网银两套系统内反复切换、重复操作，还大大加重了时间成本与人力成本，造成业务和财务资金分离，无法实现业、财、资闭环体验。
此次浪潮与腾讯携手发布基于浪潮易云SaaS系统的银企支付产品，突破点也在于实现了小微企业数字化支付的闭环。具体来说，当企业采购人员在浪潮云进销存平台录入采购单时，采购单将会同步到云会计；财务人员在浪潮云会计对其审核并提交，采购单自动生成付款单；随后付款单由银企支付直接推送到付款账户的企业网银内。同时，付款凭证及银行流水也会通过腾讯银企支付实时返回给浪潮云会计，为财务人员省去了繁琐的对账环节。
简言之，它解决了线上线下交易的断点问题，形成了浪潮云会计、云进销存与银行系统的全闭环连接，极大简化了小微企业的交易和财务流程。

2.支付是小微企业数字化的入口

世界银行曾在对小微企业的调查中得出结论，在面对改变命运机会的时候，资金的可获得性远比资金的价格重要。一直以来，资金来源不足是令小微企业陷入困境的最大原因。
智研咨询发布的《2020-2026年中国小微企业行业市场发展规模及投资前景趋势报告 》显示：2019年小型企业中，39.2%仅使用一种融资渠道，只有不到1/3使用过三种及以上融资渠道；而在微型企业及个体经营者中，超过一半仅使用一种融资渠道，仅有18.7%的企业使用过三种及以上的融资渠道。
这是当下小微企业普遍的财务现状：企业规模越小，融资途径越窄，资金管控的需求就越强烈。
资金管控的强需求，也可以在助力者的画像上得到体现：去年中国SaaS行业融资总额超过157亿元，其中财税类SaaS有19起，位居首位。
李民曾向「甲子光年」表达了自己对资本青睐财税SaaS原因的看法：一是容易标准化，财税SaaS基于国家税收政策和财政制度建立，相对更规范，容易推广；二是财税系统是产品驱动型SaaS，产品体验好会让它在运营时更容易上量。
这两点也恰好解释了财税类企业服务在中小企业数字化上的重要作用，无论是标准化还是产品驱动，都意味着财税SaaS是小微企业数字化最合适的切入口。
首先，它有助于解决小微企业数字化转型困难的核心问题——资金可获得性。比如，浪潮易云SaaS系统在业务、财务、资金管理三方面实现了一体化，这便于金融机构进行线上化风控，从而按照能力对小微企业提供资金支持，也可以对小微企业贷前、贷中和贷后进行风控。
其次，支付在中小微企业数字化服务流程中可以起到链接作用。艾瑞咨询曾在《疫情观察：中国中小微企业数字化升级研究报告》中提到，相较于其他环节，支付能够以较低的成本快速紧密连结中小微企业、并同时向其提供“支付+”组合服务。
这意味着，结合SaaS服务和互联网平台渠道，为商户提供一整套的数字化升级方案是中小微企业数字化升级的最优途径之一。
此次浪潮与腾讯携手发布的银企支付产品正是如此。它将作为支付连接器，实现浪潮云会计、云进销存与银行系统的低成本连接，还为客户提供了高效的信息服务解决了线上线下交易闭环的问题，恰到好处地解决了小微企业的数字化中最核心的痛点。
在数字化转型的大趋势下，服务好小微企业既是一道新命题，更是深耕产业者的一场新机会。
END.

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