前几天听到一个朋友的投资案例,让我记忆挺深刻的:
2018年,朋友一次性投入4000万,买了股票型基金。
大家都知道,2018年市场持续下跌,他最多的时候亏损高达20%,一时间他觉得挺崩溃的;有人建议他补仓,他的回答是没钱了……
2019年,市场回暖,朋友在基金回本后就赶紧全部卖出,用他的说就是:投资股票基金太难熬了,以后再也不买股票基金了……
然后,他完美的错过后面的大行情……
这个故事之所以让鲸爷印象深刻,无非两点:
  1. 买4000万基金,真有钱……
  2. 原来有钱人也这么经不起市场的折磨!
仔细想想,4000万亏损20%,那就是800万啊
我朋友和多数投资新手类似,容易被高收益却也有着高风险的股类资产所吸引,一股脑儿冲入市场;或非常保守,只选择低风险低收益的银行存款及理财。 
有没有一个“两全其美”的办法呢?
那就需要建立投资组合。
01
为什么要建立投资组合
每种基金的收益和风险程度都不一样,总的来说,风险程度为:

股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型。
而我们
做组合投资时可以分散资产,降低整体资产的风险
那到底能为我们的投资降低多大的风险呢?
举个栗子:
老王花10万元,投资股票基金或者债券基金。
这两种基金,在第一年,股票基金挣了50%,债基挣了5%;
第二年,市场行情不好,股票基金亏损30%,而债基比较稳定,挣了5%。
老王有两种操作方式:
  • 第一种:10万全部购买股票基金;
  • 第二种:5万购买股票基金,5万购买债券基金。
那两种组合方式,带来的收益分别多少呢?
  • 第一种:第一年赚5万,第二年亏4.5万,共赚5000元
  • 第二种:第一年赚2.75万,第二年亏1.99万,共赚7600元
从这个例子可以看出,通过组合,能降低风险,让收益更稳定
而只有稳定的收益,才能在时间的长河里赚取更高的复利回报。
02
如何搭建一个优秀的基金组合?
优秀的基金组合,应该是进可攻,退可守,而不是孤注一掷,将钱全部放进进攻型或者保守型的基金。
这几种基金类型,应该合理搭配。
  • 防守型:负责熊市里,让你少亏损。
  • 进攻型:负责牛市里,多赚钱。
  • 中场型:就是承上启下,有时能防守,有时能进攻。
那这几种类型的基金,怎么选呢?
01
防守型基金
主要选稳健型基金,这里推荐两种类型的基金:
第一种:债券基金。
这类基金的预期收益率大概在3%~8%左右,比股票型基金低很多,但胜在稳健,能在熊市里为你保住收益,守住防线
比如鲸爷持有的这款债券基金,收益波动极低,能稳定抗跌,近5年来,最高收益率能达到10.7%在债券类基金里,算是非常优秀的了。
除此之外,还有一款比较小众的基金,收益也是十分稳健。
那就是保单贴现基金
这类型基金主要是投资一些收购受保人不需要的人寿保单来赚取差价的机构或公司。
和其他基金相比,保单贴现基金的收益与人的寿命直接挂钩,基本上不受经济周期、政策调控、供需关系等因素影响,风险极低
并且收益也是十分可观
以鲸爷持有的这个保单贴现基金为例,自成立以来,平均年化收益率达到12.7%,且无亏损月份。
既赚钱,又低风险,特别适合做资产配置的安全垫。
02
中场型基金
主要选混合型基金。
这类基金收益和风险介于股票基金和债券基金之间。预期收益能达到10%~30%
还是以鲸爷持有的一款混合型基金举例:
这款基金主要是投资全球股票和债券,风险相比较分散,去年给鲸爷带来的收益还不错,达到了30%以上,而且还是全球第1国际投行背景,品牌有保障。
03
进攻型基金
这类基金属于高风险高收益类型,比如股票型基金。
熊市的时候,它跌得最惨;但行情好的时候,也能带来超额收益。
比如下面这款股票基金:

这只基金是主要是投资全球的科技股,收益波动比较大,去年给我带来的收益高达85%,真香~
以上三种基金的组合,就是鲸爷常用的搭配思路。
这样的基金组合,可攻可守,涨的时候比大盘涨得多,跌的时候也比大盘跌得少,我们收益才能更长久
我是鲸爷,如果你对我推荐的几款产品有兴趣,或者想了解更多稳健投资方式,添加下面微信,一起交流。
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