许多家长都经历过育儿观念的“大转弯”,宝宝出生前后,育儿观是不一样的。
怀孕时,希望孩子开心就好,过平凡的人生,自己佛系当爹妈
宝宝出生后,想把全世界最好的都给眼前这个小家伙。
对于ta的成长多了许多期待,希望ta从早教到大学都能接受到最好的教育,家庭中所有的资源向孩子倾斜。
养育观念的改变,带来的是消费观的改变,爸妈们对于教育消费的必要性支出,有了和旁观者不一样的衡量标准。
那这笔支出,就需要提前为孩子规划。
01
给孩子存钱,方向不对,努力就白费了。特别是一些教育金,买错了还挺坑的;但买对了,可以让一家三口都受益
怎么理解呢?
以我朋友为例,他想给刚出生的宝宝存钱,但市面上产品太多,不知道怎么选;也不知道怎么规划才能让收益最大化。
他的需求很简单,就是想给孩子存笔钱,以后不缺钱花
和大多数新手父母一样,虽然有为孩子储蓄的认知,但是这笔钱怎么存,孩子长大后如何取,取多少是没有清晰的概念的。
那怎么规划呢?
以一款复利6%左右的储蓄险为例:
每年存5万,存满10年,总成本是50万。算下来每月强制储蓄4000多,在朋友的预算范围内。
这笔钱怎么用以及收益如何呢?
在孩子18岁之前,我都不建议动用这个账户里的资金。
一方面,账户的现金价值也不多,拿出来反而会影响后面的复利滚存
另一方面,孩子的前期教育其实并没有太多的花费,日常支出也能应付。
所以重点还是应该放到孩子上大学这个阶段。
18岁到21岁孩子大学期间,每年提取3万作为学费,累计12万;
22-23岁,研究生期间,每年再领取4万,累计8万
这时候,账户余额有近102万
孩子毕业进入职场,有了自己的经济能力,这102万就可以继续放在账户里进行复利滚存
30岁,到了孩子谈婚论嫁的时候,可以一次性提取50万来置办婚礼
提取完成后,账户还有117万的余额
孩子成家立业,朋友也开始慢慢变老,当孩子40岁的时候,朋友也到了退休的年龄,那就可以考虑退休的问题。
这时候起,每年从账户里提取10万,用于自己养老开销,一直领20年,累计200万
这份养老金虽然不多,但是加上社保,朋友的老年生活也能保持个小康水准。
02
当进行这几轮提取后,账户里还有
432万的余额
,就可以开始考虑孩子的养老规划。
孩子也有一天会变老,如果朋友的孩子没有养老规划意识,那他走得也不安稳。
我们结合延迟退休,预想孩子65岁,退休一直到85岁,每年领20万,累计400万
这时候账户里还有1650万余额,还可以留给孩子的后代。
这份计划,算是比较接地气,不求大富大贵,只求现世安稳。
整个规划下来,一共存50万,共领取670万,最后还剩1650万。家里的重大事件:孩子的教育、自己以及孩子的养老都安排得明明白白。
03
可能会有小伙伴讲,用85年的时间,把50万变成2320万,这时间成本也太高了。
其实,鲸爷一直在强调,我们在做理财规划的时候,如果预算有限,又不能接受高风险的理财方式,那么,时间就是最好的投资成本
并且,我们利用储蓄险来存钱,也是看中了它的安全性。
这笔钱白纸黑字写进合同里,未来一定能拿到,这就能够让我们未来变得更加确定。

当然,方案也不是一成不变的,如果我们有足够的预算,或在这个计划中,孩子打算出国深造,那规划和提取方案也不一样。
那么,你在养老和孩子教育方面的需求是什么呢?添加下面微信,免费为您量身定制方案。
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