如何申请到第一张信用卡？零信用记录新手卡推荐【2021年新生特辑】

申请链接

• BoA Cash Rewards 普通版网申链接在此；
• BoA Cash Rewards 学生版网申链接在此。
• 若这是你的第一张卡，请到 BoA 实体银行办理，不能网申。

特色

1. $200 开卡奖励：开卡3个月内消费满 $1,000 可得 $200。注意，只有网申才有开卡奖励，实体店申请则没有奖励。此卡的最高开卡奖励就是$200。
2. 在以下几个类别中选择其一获得 3% 返现：gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings，其中 online shopping 类别涵盖的类型最广（具体商家请点击官网查看），比较推荐选择；超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%；其他类别 1%。
3. 如果你在 BoA 或者 Merrill Edge 有银行账户/投资账户：普通级别的账户可以多得10%的返点；Gold等级（需要资产超过$20k）可以多得25%的返点；Platinum等级（需要资产超过$50k）可以多得50%；Platinum Honors等级（需要资产超过$100k）可以多得75%。
4. 无信用记录即可申请！只是前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额，建议零记录的去 branch 办理。
5. 无年费。

缺点

1. 每个季度3%和2%的类别加起来有 $2,500 消费的上限，超过上限后返现就只有1%了。
2. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美国就不要刷了。

总结

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• Deserve Edu

特色

1. 这是一张专门针对学生设计的信用卡，国际学生无需 SSN、无需信用记录即可办理！（详见官方 FAQ）对于短时间内无法获得 SSN 的留学生，此卡作为第一张信用卡是很合适的。
2. 此卡对外国人很友好，持有 F1，M1和J1等签证的人都可以申请。若你是非绿卡、非美国公民，那么办理此卡需要提交以下信息：
• 学校、专业。
• 护照、签证扫描件。
• I-20 或 DS-2019 表格扫描件。
• 银行账户信息或者 Bank statement（温馨小提示：来美国办理了银行账户之后，每个月都会产生一份 bank statement。）
3. 绿卡或美国公民身份的申请人需要提供SSN，与其他银行的信用卡申请流程相似。
4. 这张信用卡的确是可以积攒信用记录的，持卡大约3个月后新账户就会上报到3大信用局中的两个：Experian (EX) 和 TransUnion (TU)。对于大多数人来说，最重要的信用局是 EX，所以只要在 EX 上能开始积累信用记录就已经足够了。网上很多人误以为没有 SSN 就没法积攒信用记录，其实这是不对的。信用局会通过姓名、生日、地址信息定位到人，没有 SSN 一样可以申请信用卡可以积攒信用记录。当你有 SSN 之后，前面攒的信用记录都会被关联上，不会丢失。信用记录并不是从拿到 SSN 那天开始算起的，而是从第一次借贷关系（比如申请信用卡）开始算起的。
5. 使用我们的链接申请，开卡消费一笔后可以得到$30的开卡奖励。
6. 可以报销一年的 Amazon Prime Student 会员（价值$49.99）。
7. 所有消费1%返现！
8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
9. 无年费。
10. 作为一个新手卡，信用额度最高可达 $5000。
11. Deserve 的前身是 SelfScore，它不是银行，但他们是与一家正规银行 Celtic Bank 合作发行信用卡的，所以不必担心其发卡资质问题。

缺点

1. 目前尚不知道配偶类签证（例如 F2）是否可以申请此卡。

总结

• 去 BoA branch 办理 BoA Cash Rewards 或者 BoA Travel Rewards。所需条件是在 BoA 有充足的存款，通常认为有上万刀的存款比较好。数据点显示这种方式成功率并不稳定，周围有人办的出来但是也有人办不出。
• 找朋友给你开副卡积攒信用记录，等到有信用记录之后再去申请其他无需 SSN 即可申请的信用卡（主要是 AmEx）。注意不是所有银行都可以给无 SSN 的人开副卡。这一选项的缺点在于需要麻烦其他人…
• Deserve Edu。Deserve 的信用卡是目前市面上唯一专业面向国际学生，并提供简单网申途径的信用卡。
• 各大银行的 secured credit cards。这种 secured credit cards 需要预先付押金，然后通常有年费，一般来说这是没有办法的办法，若上面的选项中有任何一个能办的出信用卡，就不要去办 secured credit cards 了。

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• Discover it

特色

1. $100 开卡奖励：开卡三个月内任意消费一笔即可得到 $100 statement credit。
2. 每季度有特定类别的5% Cashback，其他所有消费1% Cashback！每季度需要激活5%的福利才能使用。2021年各季度的5%类别见下图：
   
3. Double Cash Back: 新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%！Discover Deals 得到的也包括在内。注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。2018年起开卡奖励和 refer 奖励将以 statement credit 而非 cash back 的形式发放，故不会翻倍。
4. 好学生奖励：新办此卡学生版的人，每年只要GPA大于等于3.0就可以获得$20，最多5年！
   
5. 此卡可以 Refer a friend：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到$50，上限为$500(10人)/calendar year。Refer 出来的开卡奖励是$50。
6. No Foreign Transaction Fee (FTF)。也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡，无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作，只要支持银联的地方都可以刷，接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx，当属回国时刷卡的不二之选！注意在国内刷卡时需要告诉收银人员这张卡是银联卡。
7. 无年费。

缺点

1. 每季度 5% 返现的消费上限是 $1,500，超过之后只有 1%。
2. 此卡是 Discover 卡，不如 Visa 和 MasterCard 接受度广，小部分地方可能不收。
3. 此卡的学生版 (Discover it for Students) 给额度特别抠门，而且提额度也很困难。
4. 在美国境外能否正确识别 5% 的类别是一件不确定的事情。如果能走 Discover 通道，那应该没有问题；但如果走的是银联通道，商户可能会被显示成 UnionPay Merchant，那很可能就不能正确识别5%类别了。

总结

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• Chase Freedom Student

特色

1. 5k 开卡奖励：开卡3个月内消费满一笔可得 5,000 Ultimate Rewards (UR) 点数。
2. 所有消费获得 1x UR 点数。
3. 虽然官网把此卡称作返现卡，但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR)，我们对它的估值是 1.6 cents/point，简介见下文。因此其 5k 的开卡奖励价值约为 $80。
4. “Good Standing Rewards”：开卡5年内每年anniversary白送 2,000 UR 点数。
5. 无年费。

缺点

1. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的，所以出了美国就不要刷了。

总结