今天聊一个挺有意思的话题:
我们值多少钱?
第一反应都会是:无价!
这种心情我是理解的,文艺点的说法就是,我们每个人都是这个宇宙尘埃的小小星辰。
但是,再小的星辰也需要吃喝拉撒吧。
所以再好好想想,你觉得自己值多少钱呢?
01
如何计算自己的身价
可以参考投资者给上市公司估值的方法,来给自己做个评估,最主要是看以下三个方面:
01
你现在所拥有的资产到底有多少?
股票、基金、债券、房子、车子、存款、公司股权等等,记得一定要减去你的负债以及贷款,得出的才是你的净资产。
02
你未来创造财富的能力如何?
如果你的能力越高,那你未来收入的增长也会越高,身价自然也会越高。
03
你的孩子未来可能的身价会如何?
孩子相当于是我们自己的一个分支机构,你给这个分支机构投资很多的资源,而孩子的表现未来是否足够优秀,也是反映在我们自己的身价。
不过,以上有个大前提:就是我们能一直健康的工作下去。如果期间出了任何意外,我们的价值就都没有了。
然而现实生活中,疾病,意外,失业,风险无处不在。
一旦生病,不仅影响工作(收益降低),还得花钱治病(本金亏损);假如得了重大疾病,可能有3-5年无法工作,那这段时间的收益直接归0;而万一身故,则本金亏光。
02
几百万身家,还需要重疾险吗?
身边不乏中高收入的人士,和他们聊天,讨论最多的一个问题就是:
因病返贫的风险都明白,但是假如自己有几百万,难道不够去治病么?
理性地来说,几百万多吗?

多,也不多。
在年收入不到10万的人面前,算多。
但是在医疗费用面前,真的敢那么轻易的说自己钱够用吗?
中秋假期,去看望了一位朋友,前段时间她被确诊为淋巴癌,医生保守估计治疗费可能得100万左右
100万,朋友的家庭要拿还是能拿出来,但不能马上变现
当时她老公说,要不然先把车给卖了吧,不够的话,再把手里的一套房子也卖了。
朋友虽然笑着说不至于,但内心还是错综复杂的。
一方面,觉得很感动;另一方面,自己这个病的压力还挺大。
生病后收入中断,家里的现金流一下子紧张了起来,除了高额的治疗费用要付,两套房贷20多万要供,还有一个孩子要养,每年花在孩子身上的生活和教育支出就要15万左右
并且年龄渐长,越来越不愿意去麻烦别人。
我们说夫妻本是同林鸟,大难临头各自飞,也见多了久病床前无孝子。
所以,认真想一想,真遇到事儿,谁能来帮你?
我朋友算是比较幸运,很早之前就给自己和家人配置了重疾险,顺利拿到100万的理赔,解了燃眉之急。
所以,现在回过头来看,几百万真够治病吗?
而且最关键的是,这部分资产,已经变现了吗
要知道,如果是房产的话,变现周期没有想象中那么短,而且你敢肯定用钱的时候,就一定是在价格高位吗?
同时,这几百万,真的只是你的医疗基金吗
这里面有没有一部分是给你孩子上学用的,孩子婚嫁留的,自己和父母养老规划的?
一旦罹患重病,几个月甚至几年无法工作,收入中断。对于普通人来说,损失也许是几万、几十万,但对于年薪百万的人而言,损失是以百万为基数,成倍增长的
巨额的收入损失,只是其一。
去年央行课题组发布的报告显示,中国家庭的资产中,住房占比近七成,年薪百万的家庭也不例外。
一旦发生重疾,需要大额支出时,银行活期账户里不会放着几百万随时取用,没有保障,结果大概率就是要变卖资产。
重疾险不止是救命的,更是保护家庭优质资产的。
03
买重疾险,需要注意哪些?
我们在配置重疾险的时候,主要从以下3个维度来考虑。
01
保额是否能抗通胀
我们买保险,是想转移未来发生意外的风险,而这个风险里面一定要考虑通货膨胀的问题。
怎么理解呢?
比如,如果我们在年轻的时候给自己配置一份50万保额的重疾险,你一定要考虑到,几十年后,当你年纪大了处于重疾的高发期,这50万还能帮你解决多大的问题?
所以,我建议大家可以优先考虑香港重疾,因为香港重疾是带一定分红在里面,它的
保额会随着时间慢慢长大,一定程度上抵抗通胀

举个栗子:
老王购买了一份50w保额的香港保险,随着全球通货膨胀的趋势,30年后可以增长至90w,40年后增长到132w,60年后增到350w保额。
随着医疗成本持续增加,看病只会越来越贵,如果保额无法抵抗通货膨胀,真的赔钱了也不够治病!
02
保额至少要覆盖未来5年的家庭支出
假设家庭年支出50万的话,那么就需要250万的重疾险保额。
为什么这么规划呢?
让自己在万一发生重疾的时候,至少有三五年的时间可以安心治病、休养,而不用担心收入断流,家里无法维持运转。
03
多次赔付
很多情况下,如果得过一次重疾,那他基本上就很难再买到医疗类型的保险了。
因此,多次赔付重疾险的意义就体现出来了:能给得过一次重疾的患者,第二次保障的机会
04
涵盖身故保障
没有无缘无故的百万年薪,高收入的背后,往往是一群玩命工作的人。超强负荷的压力和没日没夜的加班,也意味着更高的重疾风险,特别是急性心肌梗死。
数据显示,近年来中青年的急性心梗发病率正以每年至少5%的速度增长,职场精英正成为高发人群
急性心梗这种疾病非常凶险,抢救的黄金时间只有发病后短短一两个小时,万一错过了这一两个小时,没来得及抢救回来,不带身故保障的重疾险是不能赔付的。
说到底,百万年薪,也是血肉之躯,也需要一件铠甲防身。
人这一生,还是尽力让自己,活得姿态好看一点吧。
我是鲸爷,如果你对重疾你还有疑问,添加下面微信,一起交流。
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