封神了!
前段时间,社保基金公布了自己2020年的投资成绩单。
成绩相当亮眼,去年投资收益率高达15.84%,赚了3786.6亿,创成立以来新高。
3786.6亿是什么概念?
去年所有上市公司中,最赚钱的是工商银行,归母净利润达到3159.06亿,而社保基金的收益比它还要高。
换句话说,在去年,社保基金比A股的任何一家上市公司都要赚钱!
消息一出,很多小伙伴非常惊讶:
原来我每个月交的社保,都是拿去做基金投资了?
那如果亏了,我们的养老钱岂不是没了?
这可是对社保基金一个天大的误解。
首先,社保基金和咱们交的养老金完全不是一回事。
养老金是咱们个人和公司共同缴纳的钱。
但是社保基金的钱并不是来自养老金,主要来源有三部分:
  • 中央财政拨款
  • 国有资本划转(用国企赚到的钱,补贴社保养老金)
  • 彩票收益
既然社保基金的钱,不来自养老金,为什么叫社保基金呢?
是因为,社保基金的作用,是在养老金不足的时候,可以顶上
只要养老金足够支付,社保基金是不会轻易动用的。
所以,即便社保基金投资出现亏损,也完全不会影响到我们缴纳的养老金。
其次,我们还须要认清一个真相:
即使我们把钱原封不动地存起来,不进行任何投资,这并不意味着我们的资金就“安全”了。
举个栗子:
30年前,1万块钱还是一笔巨款;
30年后的今天,1万块钱的购买力还剩多少呢。
这样看来,那我们的钱其实就是“亏损”的。
同样的道理,假如社保基金没有进行任何投资,那么这笔钱也会被动“缩水”。
由于这笔钱不会随便动用,也就可以承担更高的投资风险。
01
收益那么高,能抄作业吗?
社保基金还有个更牛的地方,就是成立20年以来,除了2008年和2018年两个股灾年,其余的年份全部是正收益,平均年化收益率高达8.5%,总收益高达1万亿左右
真的是百战百胜。
这位“国家队选手”挣了这么多钱,我们能跟着抄作业吗?
作业并没那么好抄的,两个风险一定要注意:
01
基金披露持仓是有滞后性的。
我们看到的持仓信息,截止时间通常是一两个月前的,等我们了解到它的持仓,可能股价已经在高位了。
02
社保基金有时也会看错。
社保基金也不是每笔投资都赚钱,如果跟风买错,就只能割肉止损了。
虽然有风险,但是社保基金配置原则,还是值得我们参考的。
02
社保基金投资方向
社保基金的投资可以分为3部分。
01
银行的存款、债券、信托。
这是社保基金最主要的投资部分。
这类品种,收益虽然不高,但胜在比较稳健,如果用钱的话,也可以从一些活期存款里边,比较及时的调取出来。
这部分资产主要是起到了一个安全垫的作用。
02
股票或者基金投资。
这是社保基金收益比较高的一部分。
社保基金委托了18家最顶级的公募基金公司代为管理,而且股票的投资比例达到了40%
03
股权投资。
说个比较知名的,2015年社保基金入股了蚂蚁金服,持有5%的股权,当时蚂蚁的估值大约350亿美元,虽然蚂蚁暂停上市,但多家全球投资者也给出了超2000亿美元的估值。
短短几年,这笔投资的收益就翻了五六倍,就问你惊不惊喜,刺不刺激。
03
普通人如何借鉴?
社保基金的玩法,其实就是鲸爷经常和大家说的资产配置
虽然股权投资咱普通人玩不了,但是债券+股票的思路还是借鉴的。
我们在投资的时候,不管牛熊市,都应该把钱分为两部分:固收资产和权益资产。
01
固收资产
比如短期可选货币基金,虽然收益不高,随用随取,灵活性比较高
中长期的话,可以选能锁定收益的银行大额存单和储蓄险。
银行大额存单20万起存,利率在3.5%左右。香港储蓄险的回报率更高,
复利能到达6%~7%

这部分的资产配置,灵活性相对比较弱,适合做一些中长期的规划,比如养老、子女教育等
举个栗子:
老王计划用40多万的成本,5年的时间解决40年的退休生活,怎规划呢?
选择一款储蓄险,每年投入8.5万,5年总计投入42.5万。
当老王60岁退休后可以每月领1万,直到100岁,总计480万
等到100岁时剩余503万可一次性领取或者更换受益人,让孩子成为新的受保人,每月继续领取,直到孩子100岁。
投入42.5万,领取995万,翻了23倍!
不过,所谓复利,其实是依靠时间滚存。

如果储蓄险没有足够的时间滚存的话,那等到我们要用的时候就未必能达到一个很好的复利增值的效果。
如果要兼顾灵活性和收益的话,保单贴现基金也是一个不错的选择。
这里要强调下,保单贴现基金,它是一款基金。
主要是投资一些收购受保人不需要的人寿保单来赚钱差价的机构或公司。
所以这类基金与经济上下行基本无关,波动小,收益高
比如下面这款保单贴现基金,自成立以来,平均年化收益率达到13.47%,且无亏损月份。
灵活性和收益都不错,适合中短期投资,能为我们积累不少安全垫。
02
权益资产
另一部分资产就需要博取高收益
懂股票的就买股票,不懂股票的就买股票型基金。
这类投资品种风险虽然高,但收益也十分可观。当行情好的时候,能带来超额收益
以鲸爷持有的一款股票基金为例:
这款基金是全球第1资管巨头的明星爆品,收益波动比较大,去年给我带来的收益高达80%
有了前面稳健性的投资产品打底,适当配置些风险高的产品来博取高收益,可以说是进可攻,退可守,这样就能保证我们获得长久且可观的收益。
好了,今天的分享就到这,如果你想详细了解上面的几款产品,添加下面微信,一起交流。
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