前几天和朋友算了一笔账:退休之后,我们到底还需要花多少钱?

算完之后,我们都沉默了。
01
我们来算一笔账
假设我们生活在一二线城市,60岁退休,90岁去世,一共是30年的时间。
如果只是维持家庭目前基本的生活质量,从衣食住行四个方面来计算下。
首先是衣服。
我们一年的开支大概在2万左右,30年的话就是60万。
其次是饮食。
日常生活+聚餐应酬,每月5000的预算,那一年的开销是6万,30年就是180万
我们再看住。
房子是自己的,不用支付房租,但是水电煤暖以及物业管理费总是要交的,每个月平均1000左右,30年就是36万。
最后休闲旅行。
每年的休闲旅游费用大约多少?看电影、旅行、郊游等,一年花5万元,应该不太过分吧,那30年就是150万。
这样算下来,一共是426万。但是别忘了,这只是基础的生活,医疗费用、父母的赡等等并没有计算在里面。
另外,我们必须还要考虑一个问题,那就是通胀
按照现在官方给的数据,每年通胀大概是3%左右,426万按照30年通胀的复利的话,大概就是1065万。
当然,这里探讨的生活只是一种说得过去的生活,够得上“小康”就行。如果你对生活的要求和定位是奢华,或者喜欢特立独行偏要过苦行僧的生活,那就另当别论了。
02
退休后,社保能领多少养老金?
退休后,没有了主动收入,那我们最大的稳定收入来源就是社保。
那么,现在交的社保,以后退休能领多少钱呢?
别急,先上计算公式——
每个月能拿到的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金。
月基础养老金=(本人退休时全省上年度在岗职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数
这个公式看的比较懵,来我们举个例子,按照上面的公式计算一下退休金是多少。
假设我们的工资增长与通货膨胀相抵消,工资保持不变,同样是25岁工作,60岁退休,不同工资水平能分别拿到多少养老金呢?
老王,退休前月工资是7000元,按实际收入缴纳社保,
根据公式计算,老王的退休金=4142元/月
老李,退休前月工资3万,按照社平工资(即7000元)的300%缴纳社保,
老李的退休金=9976元/月
看完是不是有点惆怅?如果想要体面的老去,这些养老金真的够用吗?
那我们的退休生活要怎么规划呢?
03
怎样才能拥有体面的养老生活?
想要老年生活体面且后顾无忧,我们需要考虑两个事情:医疗和能有稳定的现金流满足退休后的生活开支。
而这两大问题,我们只需拥有两种保险,就足以让你完全无后顾之忧。
这两种保险分别是高端医疗和储蓄险。
高端医疗险帮我们解决老年期不可预测的医疗费用的问题,年金储蓄险能够确保我们在退休之后一直都有固定的收入。
以我朋友为例,他今年35岁,计划60岁退休,想从现在开始规划他的养老。
给大家分享下他的方法:
01
解决医疗费的问题。
高达5000万保额的高端医疗,所以无论去哪治疗,用什么方式治疗,都可以覆盖,整个亚洲甚至全球顶级的医院都通用。
在我们生病住院时,可以选择最好的医生,住最好的病房,选择最好的医院,用最好的药物,而这一切都是由保险公司直接和医疗机构进行结算,无需占用自己的现金流
最后,配置了高端医疗,就相当于背后拥有了一个全球顶级的专家顾问团队,一旦发生意外,他们就会调配全球优质的医疗资源来跟进,并且保证终生续保。
其实高端医疗之前鲸爷聊得很透彻,想详细了解可以点击《这个家庭风险,被严重低估了!》。
02
解决退休金的问题
这里要用储蓄险。
按照他的预算,每年投入10万美金,五年的时间,总共的成本是50万。
61岁开始,他就可以从这个养老金的账户里面每年提取10万美金,一直取到100岁,总提取的退休金为410万美金。
100岁的时候,这个账户上面还有399万的余额,万一他不幸中途离世,这个账户还能更换受益人,由孩子来继承保单,成为新的受保人,继续领取10万,直到孩子100岁。
做好这两个安排,我们就完美地解决了退休养老的问题。
养老问题,一直是大家十分关注的话题,想要体面和优雅的老去,懂得运用一些金融工具来规划我们的老年生活就显得尤为重要。
我是鲸爷,如果想了解更多养老规划,添加下面微信,1V1免费索取方案。
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