假如问你这辈子最怕最不能承受的风险是什么，我想大部分人脑海中会浮现：
挖空家底的医疗费用。
每次我想起这个问题，总觉得很窒息。
比起生命逝去更可怕的是，面对高昂的医疗费用束手无策；因为我们见过太多的家庭因为一场疾病或意外产生的医疗费而砸锅卖铁，变卖家产的事例了。
如果这辈子只能买一种保险，那医疗险就是最不能缺少的。
医疗险就是来解决医疗费用问题。
社保虽好，但也有它到不了的地方；医疗险可以用来补充社保报销不了部分，也可以涵盖社保部分，真的是最最最基础的保障了。
医疗险分普通医疗险和高端医疗险。
高端医疗保险，可以说是连业内人都必须要购买的险种，因为它拥有很强的实用性，很全面的保障范围，是很多普通医疗保险没办法相比的。
01
高端医疗险高端在哪？
首先我们先了解一下普通医疗保险。
普通的医疗险，解决的是公立医院普通部的医疗费用问题。但是，能不能看上病，能不到顶级公立、私立医院就医，这些医疗资源的问题，普通医疗险就难以解决。
而高端医疗险，就是解决医疗资源的问题，主要有如下几点优势: 
01
就医快
排队3小时，就诊3分钟。
这种就医体验，相信很多去过医院看病的人都深有体会，特别是北上广深等一线城市，如果要住院，还要等床位。
而高端医疗险可以做到就医免排队，看病速度快，时间效率高。许多重大疾病需要挂专家号，专人专诊为你解决。
02
覆盖全球的优质医疗资源
一般的医疗险通常只包含公立医院普通部，而高端医疗险保障区域可覆盖全球，全球范围内顶尖医疗水平的医院任你挑选，享受最优的医疗资源以及医疗环境。
03
全面的医疗服务
高端医疗险的保障项目十分齐全，比如康复治疗、心理治疗、牙科保障、孕产服务、健康体检等。
04
保额特别高
高端医疗的保额可以高达5000万 ，所以无论去哪治疗，用什么方式治疗，都可以覆盖。
即使入住公立医院特需部、国际部，或者海外就医时，不用担心保额不够。
05
医疗垫付
一般的医疗险都需要患者先垫付，然后再拿发票和病历资料报销。而高端医疗险一般都支持直付，所有费用直接由保险公司和医院结算，不会占用自己的现金流。
从上面来看，高端医疗险确实有不可替代的优势，那它的保费会很贵吗？
02
高端医疗险贵吗？
可能很多人会被高端医疗险的“高端”两个字吓到，认为这个产品应该会很贵，实际上并不是。
以市面上某款热销的高端医疗举例：
30岁的男性/女性，全球保障计划，保障的医院涵盖公立医院和私立医院。
0免赔额和5000免赔额，每年标准保费分别为1151美金和723美金。
所以，并不是完全不能想象。

对于三四十岁的朋友来讲，用1000多块就能撬动2000万的医疗保障额度的杠杆，可以说解决了医疗费无底洞的问题。
03
高端医疗的缺点
当然，高端医疗险也不是没有缺点。
作为消费型的保险，买一年保一年，保费是逐年递增的。
在工作阶段有稳定的收入，可能不会觉得有压力。如果退休后主动收入停止，而且保费还在每年递增的情况下，那对于很多人来讲，确实是一个极大的难题。

那怎么解决呢？可以参考以下三招。
01
巧妙运用免赔额。
免赔额简单来讲就是投保人理赔时所需要自费的部分。
假如某次入院总治疗费为20万，而免赔额是1万，那保险公司会报销19万的费用。
免赔额越高，保费就越便宜。
举个栗子：
老王30岁，如果投保上面的高端医疗。
0免赔额的保费是：1151美金；
1万免赔额的保费是：685美金。
两者相差接近一倍。
02
选择合适的保障地区
除了免赔额，投保高端医疗险也要考虑到保障地区。
不同国家，医疗费可以相差很远。
比如，同样是良性肿瘤切除手术，香港地区手术费可能只需要10多万，如果在美国做同样的手术的话，费用可能高达百万。
因此，不同的保障地区，对保险公司的预期理赔金额是有明显的区别，保费自然也不同。
如果在预算有限，可以选择全球但不包含美国的版本。毕竟，香港以及新加坡、日本等亚洲地区的医疗水平，对大部分人来讲已经非常足够了。
03
第三：长期规划
高端医疗险的保费是会随着年龄增加，年纪大的时候，保费确实是一笔不容忽视的开支。
因此，从一开始就要有长远的规划，对将来的保费要有清楚的预期和及早准备。
很多人会提前准备一份储蓄险。这份规划不仅能为日后养老提供一份被动收入，还能有效的覆盖将来高端医疗的保费。
举个栗子：
老王用5年的时间，每年投入8.5万，总计投入42.5万为自己规划。
当老王60岁退休后可以每年可以领12万，直到100岁，累计可以领取699万。
这笔资金可以拨出一部分来支付高端医疗险的保费，另外一部分可以用来补贴生活。
换言之，就是提前通过保险的方式，用40多万的成本，做好了退休后长达40年的养老和终身高端医疗的保障。
这种方式，远比将钱放进银行更有价值。起码我们的老年生活能有一笔稳定的现金流；而当未来真正面临重大疾病的时候，可以随时随地选择最好的医疗，不用考虑医疗费，也算是一种体面的生活方式。

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