之前,鲸爷给大家讲了下信托的功能,复习的小伙伴可以点击《防小三、防分家、防要债?大佬们都是怎么玩的?
不少小伙伴私信我:贾跃亭、比尔盖茨这些大佬离我们生活太远,信托真的能运用到日常生活中吗?
那今天就通过一个故事,让大家更直观的了解下信托是如何解决我们生活中的困扰。
01
这个故事的主人公是老王。
他今年50岁,是一家传统中小企业的老板,兢兢业业几十年也积累了一些资产。
他膝下有一儿一女,儿子在国外读书,女儿也到了适婚年龄,在准备结婚事宜。
老王父母健在,身体比较硬朗,除了每月的退休金,老王也会定期给老人生活费。
在外人看来,老王事业有成,儿女双全,生活应该非常幸福才对。
最近老王却碰到了一件很头疼的事情。
现在经济下行,对老王的公司造成冲击,利润越来越少,同时还有银行贷款、对外担保等压力,老王担心以后企业经营的风险会影响到家人的生活。
另外,由于房产限购,老王想以姐姐的名义再购置一套房,但是姐姐最近闹离婚,如果房子在姐姐的名下,可能会被当成夫妻共同财产进行分割。
事业不太顺,儿女也没让他省心。
儿子即将学成回国,老王本想让儿子继承家业,但是儿子却一心想创业,做自己真正感兴趣的事情希望父亲能支持他。
创业并不是一件容易的事情,老王虽然能拿出一笔钱支持儿子,但是万一失败,怎样才能保证他能拥有一个稳定的生活呢?
女儿即将结婚,老王给她准备了800万的嫁妆。
一方面是希望女儿婚后能衣食无忧,另一方面,由于生意不景气,老王也希望一部分资产能分出去。
但老王也有一个担心,万一女儿婚姻不幸要离婚,这笔嫁妆会被当做夫妻共有财产被分割。
我们简单梳理下老王的顾虑:
  • 第一,市场环境不好,企业经营可能面临困难,同时还有经营贷款以及对外担保,这些风险可能会带来债务问题,从而影响到家庭的日常生活。
  • 第二,由于限购,老王想以姐姐的名义购买一套房,但是姐姐在闹离婚,担心房产会因此而被分割。
  • 第三,儿子想创业,但创业有风险,如何保障儿子的生活。
  • 第四,女儿结婚想给一大笔嫁妆,又担心女儿消费无度以及婚姻出现状况。
  • 第五,父母健在,需要赡养。
02
其实老王面临的问题,多多少少是我们生活的一个缩影。
大家发现了吗?这些问题都和钱有关,更准确的说是资产隔离和分配的问题。
那怎么解决呢?
其实,设立一个信托就能基本上能解决。
老王将自己的部分资产从总资产中剥离出来,放进信托,并且将自己、妻子、儿女以及父母都设置为受益人。
那这份资产就不再属于老王而是在信托的名下。这样一来,这笔资产就能起到一个很好的隔离作用,万一老王的公司真的发生极端风险,他们一家人的生活依然能有一个保障。
再来看房子问题。
老王房子的困扰,相信很多人特别是高净值人群能感同身受。
因为某些原因,资产或者股权不希望在自己名下,通常会选择自己信任的亲戚或者朋友代持。但是这里面就有很多问题,比如代持人的道德、婚姻、债务等风险。
那信托怎么解决呢?
老王完全可以将这笔钱放入信托,以信托的名义去购置房产,这样就不存在限购的问题同时这套房产在信托名下,除约定条款之外,任何人是不能轻易处置。
比如我们约定这个房子只能住不能卖,即便后面出现一些债务问题,这个房产也不能拿来抵债这样就可以起到很好的传承作用。
房子的问题解决了,我们再来看子女的烦恼。
儿子不愿继承家业,一心想创业,老王思虑再三后决定支持儿子,但是也希望儿子能有一个基本的生活保障,不为生活发愁。
老王设立信托,将儿子设置为收益人。在创业成功之前,儿子能定期从信托里领取一笔资金作为生活费。
同时创业启动资金也可以从信托里领取,不过为了规避创业风险,老王设定的创业金申请的次数以及额度限制。比如只能申请两次,每次不超过200万等。
也就是说老王给儿子两次创业的机会,如果都没成功,那么就得回来好好工作。
这样,信托对儿子的创业既有了支持,又有一定的约束。
03
创业问题安排妥善,那女儿的嫁妆呢?
800万,不是一笔小数目。
如果让女儿女婿拟一份婚前协议,老王又担心会影响小两口的感情;直接给,小两口大手大脚挥霍怎么办?况且,万一出现婚变,那这笔资产就会被女婿分走一半。
信托怎么解决呢?
老王把女儿设为信托的受益人,将800万的嫁妆放到信托中。
这笔钱的分配也非常灵活。
  • 比如每月提供一笔生活费,保证女儿的日常开支。
  • 在女儿将来创业、生小孩或者置业的重要阶段,也能一次性提供一笔资金,满足所需。
  • 万一婚变,由于受益人是女儿,这个800万的信托也不会作为夫妻共同财产而被分割。
同时,这笔资金放在信托里也没有闲着,而是通过投资不断产生收益,从而实现效益最大化。
从理论上来讲,这笔钱会不断增值,达到细水长流的目的。
最后,我们来看父母赡养问题。
现阶段老王当心未来如果发生债务问题,老人的赡养这么办?如果一次给父母一大笔,又担心老人被骗。
于是,老王将二老也设置为信托的受益人,父母可以每年领取固定的养老金,如果将来发生医疗或者住院的相关费用,也可以在信托中支取。
通过以上5个规划,老王的顾虑基本上是消除了。
虽然只是个案列,但老王其实是一个典型的中国父亲形象,所遇到的问题也是非常普遍。
通过这个案列,我们不难发现,信托在资产隔离、保障家人生活这方便起到了非常重要的作用,信托也一定是在遇到极端风险时,家庭的最后一道防线。
今天的分享就到这,如果你对信托感兴趣或者想了解更多保全资产的方案,添加下面微信,我们一起交流。
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