这一段时间由于疫情原因，美国经济受到一定影响，很多新闻报道一些员工因为收入骤降，没钱过不下去了。不少中国读者看到这疑惑：这些人难道不会量入为出，存下一点应急存款吗？
今天我们就再次谈谈这个话题。
美国人不爱存钱也存不住钱，其实是有原因的。首先，美国是一个鼓励消费、拉动内需的国家，因此也注定了美国人超前消费的观念。在这里花钱实在太容易了，比如买一辆车，你不需要一下子拿出几万美元，只要有足够的信用点数即可。买房子也简单，只需要攒足头款（一般是房价的20%）即可，贷款利息也很低，况且买房贷款的利息部分还免收入税呢。
图：一个 普通美国家庭的支出数据
所以不要认为有房有车的美国家庭“哭穷”是矫情，他们可能往往是真的穷，还不起账单了。
当然，美国人不爱存钱的原因，还有这里经济发达、对底层人有比较好的福利保障、保险体系完善等缘故。因为如果实在没有钱了，可以申请低保房、社安补助金、免费医疗、食品券之类的，这些福利让美国人尤其是一些懒人没有危机意识。
中国人省吃俭用的存钱，无非是为了防患于未然，怕碰上个事情周转不开。而在美国，因为保险体系完善，是真正保障了公民财产安全的。打个比方，很多工作单位会免费提供寿险，这样一旦有什么意外发生，员工家人会得到一大笔赔偿，不会遭遇丢房子等经济困境。
而医疗保险的保费是与单位分担支付，一般好的单位会付90%，个人只需承担10%。另外医疗保险还规定个人医疗支出最多不超过1500美元，全家不超过3000美元。曾经有同事家人患癌症，个人支付部分很快超过1500美元，之后果然就不用再自己掏腰包了。
这点与中国是完全相反的。中国的医保有封顶线，超过二三十万的封顶线后，只能自己自费。生小病还好，如果生了大病，那简直是灾难。
在美国，保险早已渗透到了生活的方方面面，在保证公民财产方面真正起到了“保险”的作用。以我自己为例，首先必须有的是医疗和牙科保险，美国医疗费用较高，没有这个保险的话一个大病恐怕所有的资产都会打水漂了。
我有个朋友，前两年确诊了中期胸腺癌，选择在北京治病。化疗放疗、靶向治疗、住院费、药费......一年多下来，花费了近上百万。而这上百万的费用，最终医保只报销了十几万，真是杯水车薪。
看着一个中产家庭就此一病返贫，我心里真的很不是滋味儿。所以认真提醒大家，一定要给家庭做好保障。懂的人都懂，关键时候要想救命，还得靠商业保险。
举个例子，假设一场大病三甲医院花费80万，经过商保赔付后，不但不用花一分钱，还有多余的钱补偿收入损失。这样，生场病也不至于影响一家人正常生活。 
当然，众所周知，国内保险的水很深。很多人被忽悠后，钱花了，保障也没到位。
说到底，保险本身并不坑人，只是这里会涉及到很多专业知识。而缺乏相关了解+销售坑人误导，就很容易踩坑。
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