今天看了一眼最新六大国有银行存款利率均值，利息是越来越低了....
很多客户手里有一些闲钱，想要理财，无奈市场上好的资产端项目实在少之又少。高风险项目高收益，低风险项目收益太低，处于不上不下的尴尬状态。我们的钱到底如何理财才科学？
在此分享一个投资中的不可能三角定律，明白这个定律，可以帮助大家在投资中更好的识别风险、避免踩坑。

1、投资中的不可能三角定律

投资中的不可能三角，指的是任何投资品种都不可能同时满足高收益、高流动性、低风险三个条件。
这三个指标也是投资品最基本的三个指标。
收益：指的是投资品产生的高于本金的利润。
流动性：指定的投资品变成现金的能力。典型的如股票和房地产，股票可以随时卖出，随时变现，就是流动性不错的品种；而房地产投资要变现，短则几个月，长则数年，所以房地产投资就是流动性较差的品种。
风险：指的是投资品产生的部分或者全部本金的亏损的概率。
举几个例子来让大家更直观的理解投资不可能三角定律。
余额宝类货币基金：
流动性超高，几乎等于现金；超低风险，几乎没有本金损失的概率。超高流动性和超低的风险，自然就带来了超低的收益。
债券类：
债券类投资因为其票面价值是实打实的，其本金亏损的风险还是比较低的；流动性也不错，可以在证券市场直接交易。高流动性、较低风险自然就带来了较低的收益。
股票：
股票投资其实分情况，目前市场上散户投资风格主要分两种，一种是短线炒股，一种是较为长线的价值投资。我们分别来分析。
短线投资者一般追求短期内产生较高的收益，即流动性较好、收益较高，用不可能三角定律，可以得出这种情况投资风险较大（我们要思考是否可以承受这些高风险？）。当然这仅仅是分析市场上的整体情况，也存在有少部分人可以准确把握市场规律，将短线投资的风险降低。
长线价值投资者一般会挑选出一些行业龙头公司，把这些股票长期的放在手中，享受公司成长带来的红利。这种情况分析一下就是：追求高收益，但是通过牺牲流动性，也适当的降低风险。（有多少人真正可以做到长线价值投资？不是所有人都是巴菲特）
了解完投资的不可能三角，咱们普通老百姓摆正心态和认知很重要，稳中求收益，毕竟大部分人禁不起失败的投资。历史上薅保险羊毛的时间有两次，第一次是96年，终身锁定8.8的复利；还有一次就是现在，终身锁定3.5的复利！过去的只能怀念，“现在”你触手可及。现在银行的理财经理和保险经纪人渠道都在热销的理财类产品：养老金和增额终身寿险，锁定终身复利3.5%的产品如火如荼的在销售中。
什么是增额终身寿险？
增额终身寿险，我们可以把它拆分成几个关键词来进行解读：增额、终身、寿险。
增额终身寿险的最大的优势主要是在于“增额”，也就是在保费一定且不变的情况下，保额可以随着时间的增长而不断增加，直到终身，也就是年龄越大的话，相应的保额也会越来越多。
还有一个优势就是，它具备高现金价值。在保障期间，如若我们急需要用到钱，那我们可以通过减保的方式，取一部分钱出来使用应急。

增额终身寿险可以看作是一个包含身故保障及储蓄账户的保险，让客户可以把钱放在里面以固定利率增长，在需要用钱的时候再领取。
增额终身寿险有什么优势？
增额终身寿险除了保额能够不断递增之外，优势还是有很多的，就好比如以下这几个：
1）锁定终身利率，实现财富稳健增值
增额终身寿的保额按固定利率逐年递增，它的现金价值每年会不断增长。一般来说，增额终身寿的预定利率在3.0%-3.5%之间，加上它的保额会递增，整体收益较为可观。
比如鼎诚人寿的增多多闪电版，它的保额是在上一年保单保额的基础上递增4.0%：
而且，增额终身寿的收益都是白纸黑字写进合同，收益持续稳定，没有套路，安全感十足。
既能够实现长期储蓄，也能用于财富传承
增额终身寿险由于保额与现金价值会逐年递增，相比于传统终身寿险，它的长期储蓄及理财功能优势更明显。
此外，增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱分配给指定受益人，并且可以约定受益的份额。也就是说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。
这就是增额终身寿的财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承，避免财产纠纷。但是，如果保单受益人没有完成投保人的意愿，投保人也可以变更受益人。
以最近一位28周岁男客户为例，一年存2万，连续存10年，一共投入20万。可以看到他的收益，50岁以后每年领取2万，一直领取到76岁，共领取54万，账户还有15724元。这笔钱是明确的可以领取到的，稳定又确定。对于大众老百姓而言，延迟满足感，赚钱很重要，学会寻求更重要。
给这位男客户，做了2个方案，连续存10年，第八年就回本了。如果想给自己做养老或者给孩子教育金，这种存钱方式很适合想要强制储蓄，未来灵活用钱的客户。
28先生不同年龄段一年2万，连续缴费10年总共缴费20万爱心人寿守护神2.0赠额寿险鼎诚人寿 鼎丰1号终身寿险
保单

年度
客户年龄
每年缴费2万
累计缴费		账户金额账户金额
129200002000020521829.2
230200004000048364974.8
3312000060000951211280.2
43220000800002018427581
533200001000004861250162.6
634200001200008410480804
73520000140000127176117114.8
83620000160000 第八年回本 178348第八年回本 167310.2
93720000180000208656202986.8
103820000十年一共缴费200000 240988第十年收益高 241125.4
增额终身寿险，是把安全性、流动性以及收益性都平衡得比较好的理财产品。在绝对安全的前提下，把无风险收益做到了相对较高的位置，并且保证了一定的灵活性。所以，建议追求稳定理财的朋友，可以把目光放在这个领域，为自身的资金长期管理做好规划，能够应对生活的不时之需。
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很开心在结尾遇到你
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