每周三的Makers联合办公日,天南海北的Makers,不断创新的Makers,通过一间办公室,一根网线,打破空间限制,在同一时间,一起办公。
8月18日Makers联合办公
本次联合办公主要内容:
1. 团队月度/季度回顾
分享人:Sunny
2. MDRT行动营第2季
——热销产品深度测评:
教育金/养老金/增额寿
分享人:许嫀翊/刘昕/范新娜
3. 海量产品,总有一款适合你!
——储蓄险分类对比解析
分享人:周晓
Makers给鲲鲲打call
——视频号:扒保鲲鲲
Sunny
上个月以及第二季度,业绩有了进展,说明持续努力的小伙伴陆续上升啦,收获到了一些成果。从MDRT追踪表、达成经纪人、合伙人追踪表等等来看,越来越多小伙伴“跑起来”啦。这个也符合保险行业的周期性规律。各位加油加油!
达成经纪人、合伙人会有相应的积分,除了享受社保,更多的是可以享有团体高端医疗险的福利,兑换高质量培训课程。
咱们也说说MDRT的动态,大陆地区MDRT人数排名前三的保险公司和中介,都在千位数。其中第一/第二家代理人数量为10万+,100万+。明亚作为全国经纪人人数不到2万人的经纪公司,MDRT达成人数有1000+,人才密度高确实是名副其实。

于是,这里继续给鲲鲲打call,咱们呼朋唤友在8月26号晚上一起看COP直播。P&G和BAT大厂的都不干了,纷纷转行来做保险经纪人。这届90后,敢想敢拼敢为。赶紧到视频号关注扒保鲲鲲。
MDRT行动营第2季
——最坏的时代,也是最好的时代
增额终身寿
发言代表:许嫀翊
储蓄险的本质是什么?
储蓄险,回归了储蓄险的本质,是为了实现人生中一个中长期的目标而进行的财富配置增值计划。它有两个关键词:储蓄,中长期目标。
给客户建立正确的预期。首先是储备,作为资产的保留和延续的一个动作。中长期目标,相当于是把资产的功能继续向后推移,现在存钱以后用,实际上需要这笔钱的时间起码在10- 15年后。
理财金字塔
从整个理财这个大的概念上来说,理财金字塔是四层基本结构。最底层作为基础,是3-6个月的备用金。这是每个人在理财规划时的一个基础,机动资金,能临时动用。往上一层“保障”就开始用到金融工具了。这一层主要的金融工具就是保险,包括很多功能性保险,如医疗、重疾等,还有带分红形式的储蓄险。
继续往上是储蓄。这里的规划针对中长期,比如养老、儿女教育、房产首付等。这里主要的金融工具包括银行理财、债券储蓄险和经营基金定投,这些金融工具风险相对较低而收益适中。金字塔的顶部是投资。投资是可能损失本金而可能收益比较高的计划,这类金融工具有股票股权、私募基金、有限合伙人、房产期权和比特币等。
深入金字塔,继续把储蓄这一部分抽出来做对比,主要从流动性、风险性、回报率、功能性几个维度来看。归纳一下突出的特点:储蓄险最安全(风险性最低),具备一定的法律功能(税务、传承等),门槛比较友好。基金定投属于中高风险中高回报的,需要有一定的风险承受能力才选择的金融工具。债券在这里就显得比较中庸,对入门资金的数量级有要求。银行是灵活性较高的,但是难以兼顾回报率,除了存取就不具备别的功能了。
增额寿有什么特性呢?
继续深入,在储蓄的部分当中去比较分红险、增额寿、年金险,找出增额寿在当中的“特色”。(这里主要探讨中国大陆范围)
从流动性的角度,增额寿还是比较高的,尤其是在后期提取灵活的时候,就像中长跑选手在中后段发力的时候,提速效果明显。从回报率上来看,增额寿介于分红与年金中间,因为它是一个终身固定收益率的产品,所以复利效应在中长期时间的驱动下,回报效果非常明显。同时,灵活性极高,提取可按照投保人的意愿做时间、金额上的提取决定。固定收益,刚性兑付之外,还有一个越来越多人关注的功能,就是大部分增额寿都可以带信托。
从宏观到微观,为方案做充分准备
从宏观到微观,我们从五个维度对具体产品做更多细节的了解和比较,包括保险公司的资质、股东框架、回报率、回本时间和功能性。
没有完美的产品,都是各有各特性和优势。如果客户比较注重收益,那就着重看回报率;如果客户在意回本,那回本时间就成了关键。增额寿的终身锁定收益率很重要,大家比较一目了然会看到数字(现金价值)。而其本质终归是寿险,于是法律的功能性是非常重要的一部分,研究的时候应充分了解。所谓功能性,还在于万能账户、加减保规则等等。
增额寿之所以说安全稳健,是因为随着时间推移的现金价值全部白纸黑字呈于纸面上,清清楚楚,明明白白。
* 详细阐述此处不展开,欢迎小伙伴们戳“阅读原文”回听。
养老金
发言代表:刘昕
我们从哪些角度、研究了什么养老金?
  • 从品牌的熟悉或不熟悉里面综合选取,比如中意、中荷、泰康、华夏、天安、信泰、横琴、恒大、长城、光大、爱心等。
  • 从不同年龄段的收益做做比较,包括投保的年龄段以及收益的年龄段。
  • 从带不带养老社区来看看,比如泰康、光大永明是带养老社区的。
  • 也考虑了一些投保规则,比如年缴、月缴、是否接受60岁以上投保、是否带投保人豁免等。
  • 再考虑了男性、女性,能不能附加万能账户等。
进入实际产品的案例,我们有哪些发现?
实际的案例分析,则是用了一个相对“中庸”的3万x10年缴的投保,从30/40/50岁进行投保去测算。
得出一些小结
60岁起领取最高的有“四大”(排名不分先后):光大永明、横琴、中荷、长城;其中长城金彩一生的小特别是递进式领取(先低后高)。这“四大”在持续领取方面是齐头并进的,而现金价值归零的时间点略有不同。
爱心养乐多的投保年龄值得留意,对于跨越60岁分水岭的给父母养老的可以关注。华夏红的传世版和天安的全家福呢,收益看上去平平无奇,亮点在现金价值,如果领取和现价综合来看,产品竞争力就体现出来了。华夏刚推出不久的东方红呢,兼顾了“高龄”投保和快返,数字够不够好看因人而异,需要按年龄具体测算。中意真爱久久缴费最灵活,月缴、季缴、半年缴、年缴,让你充分地和时间“玩游戏”。
换句话说,重点关注养老的,聚焦领取,以及保证领取的年份;若养老和传承要兼顾的话,我们对产品考量的时候,就不一定纯看领取(收益),得看看现金价值。
对接养老社区的规则和情况就更加复杂
以泰康为例,泰康的养老产品属于分红型。总保费分梯度呈现不同的准入规则、分红情况,甚至万能账户也分高配低配。于是,收益保底只有2.5%,基本低于上述提及的各家,针对大众客户优势不明显。而对于200万以上的高客,分红的比例、高配的万能账户,数字加起来看上去就会漂亮许多,同时也可以对接高质量的泰康养老社区。
健康告知友好吗?
养老年金一般来说,健康告知比健康险友好很多。但不同的公司以及产品规矩还是有区别的。同时,提醒小伙伴们关注,某些客户可能会关注免责条款。
* 研究小分队做的一些排名和推荐,尽在“阅读原文”回听哦。
教育金
发言代表:范新娜
八款产品,四种形态
产品就不具体晒了,结果导向来倒推,能作为教育金的,主要有四种形态。
  • 短期。这种形态比较常见,基本上到大学至深造阶段,领完合同就结束了。从0岁宝宝算起,存续时间大概是20年左右吧。
  • 转换。具备养老金转换功能的不多见。
  • 终身。18岁开始保障至终身,让孩子每年都有一个大红包,也是仪式感的一种体现,是一种终身的年金。
  • 增额寿。灵活,回本快。这种形态可以以教育金的形态在教育所需的年龄段手动减保取现,前期实现教育金的目的,后面看上去“活到老领到老”,主要基于复利增长让现金价值存续时间更长远。
海量产品,总有一款适合你!
——储蓄险分类对比解析
教育金的资讯了解
最近的教育的双减政策在国内掀起了巨浪,不仅对教育行业,对各个行业资本市场都形成了非常大的冲击。其实做教育金去跟客户讨论这个子女教育的问题,这个话题就绕不过去。

北京市政府8月中旬开了新闻发布会,讲国家双减政策出台在京的政策实施,有记者提问等等。中间就释放了一些信息,名为“双减”,后面的逻辑恐怕是一个人才输入方向的一个变化。
可见的现状,现在很多优质的人才主要聚集在资本大佬控制的大的机构,无论是教培还是其他行业,比如字节、新东方、学而思等等,通过优厚的薪金来吸引大量优质人才。那么校外机构的教培队伍的高薪,某种程度上导致校内教师人才的流失。教师素质出现不平衡。成绩提高、超前教育,多方需求因素的影响下,教培就成了现在的局面。
笼统一点讲,这是优胜劣汰的过程,也是如何收编与管控的过程。本文省略一些新闻分析,关键是希望大家要关注到风向,适当地储备资讯。
进入储蓄险话题,摘录速记
  • 储蓄险说白了它就是一张会长大的保单,它慢慢会膨胀,也就是你的资产慢慢在放大。虽然放大的速度不那么快,但它非常稳定,续航力强,可持续几十年上百年,还是不断长大。
  • 年金险VS增额终身寿 约等于 母鸡下蛋VS爱马仕收藏级别的包
  • 年金险,专款专用,强制储备,有限制,不灵活,就像双刃剑,有人爱,有人嫌。
  • 快返年金最灵活,灵活性在于万能账户,实现资金快速回流(一般第五年现金就开始逐年的回来。)而不足也在于万能账户,收益不稳定(靠保底谈不上收益)。
  • 增额寿在于长足优势,眼前3.5%不高,但跟时间和复利做朋友这空间就很大了。着眼未来,爆发点在10年后。(通俗的话还是那句:一顿操作猛如虎,不如复利3.5%。)
一些实际的情况以及应对
给谁用?怎么用?什么时候用?
在以收益率吗?(肯定都在意,可是在意三五年后和在意十年后,不是一回事。)
* 高手出招的两个重磅案例,精华的点点滴滴,各种声情并茂,到“阅读原文”回听找答案吧。
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ABOUT
Makers鲲鹏顶尖保障联盟成立于2019年3月,保持高速增长,高端医疗业务和团财险业务是华南区经纪人当中的翘楚。Makers志在成为全球保险人,为客户提供大陆/港澳/新加坡/美国等境内外保险咨询配置的一站式服务,并有丰富的搭建家族信托、对接全球医疗绿通、提供上市公司福利、配套法律咨询的落地经验。
Makers是一个中坚力量为80后90后的年轻团队,2年时间成就1位TOT、2位COT、8位MDRT,荣获最具影响力团队、杰出经理团队、医疗险团财险保费王等奖项。
Makers40%的成员是硕士和博士研究生,半数成员有海外留学/生活经历,或前职背景为国际化公司。Makers尊重个性和多元化,宝妈宝爸、丁克一族、单身贵族、LGBTQ都是我们的好伙伴。
Makers以粤港澳大湾区为大本营,辐射全国。成员遍及北京、上海、广州、深圳、香港、惠州、东莞、珠海、武汉、杭州、西安、郑州、厦门、长沙、南京、太原、石家庄等地;部分成员常驻新加坡、美国等海外城市。城市版图火热发展中,欢迎你的加入。
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