很多父母可能都像我一样，虽然自家孩子才上小学甚至是幼儿园，但听到高考的消息还是会不自觉地关注到。
比如前段时间刚结束的2021高考，整个朋友圈都在刷屏。
在我们家也发生了一场这样的对话。
今天高考诶
妈妈，你高考考了多少分？
还行吧，比重点线多个十几分。
那能上清华北大吗？
不能……闺女，你以后考虑出国读大学吗？（听说学习成绩不好还有出国这条路~）
不考虑。
为啥？
清华、北大也挺好的啊。
……
嚯，这口气，像是清华北大你妈开的一样。
闺女小学三年级，以目前的成绩来看，考上高中都够呛。不过既然她有这种“志向”，我和先生也乐于畅想一番。最后一致决定：啥都可以省，教育的投资一定不能省。
话虽这么说，但怎么安排还是一笔糊涂账。两人索性盘了下家里的资金，发现除了一笔被套牢的股票，就余额宝还有点收益。
我是个不关心钱的人，对物质也没什么欲望。总觉得，钱嘛，够用就好。但一聊到教育投入，心里还是一揪：没有任何规划的一笔糊涂账，能给到孩子最好的保障吗？
说实话，这个问题我以前很少考虑，总觉得最好的教育投入是当下的陪伴，还有就是抱定了这样的心思：车到山前必有路，孩子真有本事考上，就算砸锅卖铁也会想办法让她上的。
但那天算了一笔账，发现现实比我们想象的复杂得多。

首先，孩子的成长支出存在大量不可预测的费用。

比如我家闺女近视，现在佩戴OK镜（一种角膜塑形镜，作用是减缓近视度数的增加），每年大概一万五，从8岁至少佩戴到16岁，这就需要十几万。
目测青春期的牙齿矫正也是少不了的，又是一大笔费用。这些在我们小时候，都是想不到的。

教育环境变了，学费不再是靠家庭存款就可以解决的了。

比如过去很少有留学的，但现在留学已经非常普遍。
一般的欧美留学费用，按照目前的行情一年30万人民币肯定是要的，而且几乎每年都在涨，四年下来一百多万没跑的。如果是世界名校，可能更高，就拿哈佛来说，今年的总费用高达近7万美金了，四年下来，少说也得三十多万美金，差不多200多万人民币。而且每年都在涨。
目前，一个孩子读国内普通大学教育的费用，大概是12.15万。
这个数字，在15年后，会通胀成32.7万。
如果到时想让孩子出国留学，15年后美国留学费用会是319.8万。
以上截图来源于谱蓝plan Pro系统；教育费用、通胀率等数据来源：教育部
我老家一个亲戚，去年孩子想要出国读书，架不住小孩死磨硬缠，夫妻俩把在市郊唯一的一套小三房卖了，又把准备养老的存款拿了出来，可以说“倾家荡产”送孩子出了国。
虽然是没有亏了孩子的教育，但自己养老成了大难题，想想真的挺心酸的。如果能及早规划，也许就不用事到临头这么被动了。
家庭同样承受着不可预计的风险。
等到孩子上学需要大笔费用，而那个时候，我们自己差不多也五十多岁了，谈薪能力大大下降（不排除个别能力强的），面临着被退休的境地，如果只是靠工资收入的话，很可能已经没有收入来源。
父母也到了健康的高危期，随时有可能需要“维修”，又涉及到大笔医疗资金。到时如果没有足够的应对能力，很可能保了这头保不住那头。
那么，一个家庭到底应该为孩子准备多少钱，才是合理的？家庭收入应该怎么分配，将来才不至于焦头烂额、顾此失彼？
我发现身边的人，包括原先的我自己，对教育金往往存在这样几个误区：
‍‍‍‍‍‍‍‍觉得自己没多少钱，怎么样也比不上富人家，干脆就不准备教育金储蓄了。“反正我们那时候父母不也没有提前准备，不也一样过来了？”
只会存钱，不会投资理财；
给孩子买了份教育金险，以为就能解决教育金储蓄问题了；
忽视保险保障，光顾着存钱理财，结果一场大病就把多年的积蓄掏空了；
.....‍‍‍‍‍
而我的家庭理财顾问孙明展老师告诉我，按照国际理财标准，正确的教育金方案规划应该是这样的：
1.确定目标，厘清未来需求；
2.了解费用现状及学费走势；
3.家庭财务状况，收入及支出；
4.制定合理的家庭风险保障方案；
5.对风险承受能力进行评估，确定合理收益率；
6.根据家庭风险承受能力，进行合理的资产配置；
7.在家庭财务状况与风险承受能力之间调适出一个合理的方案；
如果你也和我一样，对孩子的教育很重视，但又缺乏对教育金的规划，同时对理财非常谨慎，害怕掉坑，我非常推荐他们家的服务。
我自己也有咨询过，有三个明显的感受：
理财并不是投机取巧，谈钱也并不可怕。
现在这方面已经有非常专业的人才，与其自己瞎琢磨，不如问一问，听一听，有些地方就豁然开朗了。
比如以前我觉得理财就是买股票、基金、保险，但通过这次免费服务，我意识到真正的理财并不是买产品，而是对自己的家庭财务情况和长期目标有一个清晰的认知，在这个目标下，再来分配、规划。
▲规划师给我家梳理的短期、中期、长期的家庭财务分配规划。

钱放着不规划，等于是在亏钱。

现在银行利息已经远远低于通胀率，靠存钱是跑不赢通胀的。
从下图可以看到，1996-2019，银行利率持续下滑。同样收益12万，1996年只要120万，2019年则需要4800万。

教育金的规划，越早开始越好。因为时间是个非常可怕的因素。

强制储蓄，专款专用，积少成多，复利增长，适合大多数存不住钱的懒人。就因为一个小小的举动，本来只能随便在国内读个本科的孩子，现在可以去国外留学了。
不要小瞧每个月存的那一点点钱，坚持下去，最终可能会对孩子的人生造成巨大的影响。所以，越早为孩子存教育金，就会越轻松、划算。
之前给大家推荐过很多次孙明展老师，他们家送价值1600元的教育金规划（含家庭保障规划）限量服务，几乎每次都 24 小时内一抢而空，超乎想象的好评。
更重要的是，他们够专业，不为任何一家保险、基金公司做广告，属于第三方；又有资质，拥有合规牌照，业内口碑良好。
今天再次为大家争取来了200个免费名额，免费体验价值1600元的教育金规划（含家庭保障规划服务）。
只要你希望给孩子一个更好、更稳定的教育与未来，有这份责任心，或者为自己的未来储蓄考虑，都可以去免费咨询规划一下。
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定制化规划服务包括：
家庭财务健康梳理分析；
孩子教育目标梳理量化；
基于家庭状况和需求的综合教育金规划构建。
即使你觉得自己目前的财务资源有限，也不妨碍你提前了解一下，有益而无害。希望能帮助到大家~
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家庭财务
15年后