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在投行，有这样一个部门
总能不经意间气疯其他部门的banker
赚的和IBD差不多
却可以6点就拎包走人
同样是要研究市场数据
Trader对着3台电脑一顿操作
而这个部门的banker
却在高档餐厅边享受美食边工作
01
朝九晚六，下班还能直奔857？
不和大家卖关子了，开头所说的这个部门就是Private Banking私人银行。
是不是颠覆了大家对于投行Banker的一贯认知？
下午5点多，没什么事的Private Banker可以直接开溜。如果客户要求周末见面或者晚上有活动的话，该加班还是要加班。
而Investment Banker们则还要呆在办公室，再老老实实工作几个小时。
以前听说投行一周工作100多个小时，总觉得太夸张，没想到是真的。作为junior banker，我每天能处理自己工作内容的时间真的只有深夜……

——高盛纽约办公室投行部Abel
除此之外，Private Banker工作日常，很可能是👇这样的
  • 在高尔夫球场或是酒会，reach out潜在客户
  • 在私人俱乐部或是米其林餐厅，帮客户分析投资组合
通过这几行的文字描述，相信大家已经能感受到Private banking这部门生活工作有多么凡尔赛了。
但我们不能表面🍋，有必要深入研究一下：为什么Private banker工作这么爽？
天天都和老有钱的人打交道
无论是自己创业的富一代，还是继承财富的富三代，只要手上的资产能达到👇这个数，都是Private banking的目标客户。
#1
HNWI
High-Net-Worth Individual
高净值人士，是指拥有大于100万美元可投资资产的个人。
#2
VNWI
Very High-Net-Worth Individual
非常高净值人士，是指拥有大于500万美元可投资资产的个人。
#3
UHNWI
Ultra High-Net-Worth Individual
超高净值人士，是指拥有大于3000万美元可投资资产的个人。
📝知识点梳理
私人银行（Private Banking）是高端财富管理服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理。一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
Private Banker具体做些什么呢？
粗暴的来说，Private Banker就是要找到土豪客户，帮他们账户里的数字，再多加几个零。
📝知识点梳理
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。年均利润率可达到15%，远高于其他金融服务。
在此过程中，私人财富管理公司会在收取客户佣金的基础上管理资产的百分比收费普遍的费用可能从50-150个百分点不等。
看到这里，有没有觉得Private banker和基金经理倒是挺像的？
你花钱买一支基金，那么基金经理就会通过各种手段想办法让基金的净值📈。但是基金经理也不是白干的呀，肯定要收取帮你管理费、托管费等等。
当然，投资总是有风险的。一支基金是不可能永远涨的，但有可能会一直跌。即便是基金亏，基金经理该收的钱还是要收的。
这波啊，叫知识付费。
但不是所有的私人银行都采取佣金模式，像摩根大通私人银行员工就是工资+奖金模式。
通常刚入职的商学院毕业生年薪，有100,000美金的底薪加上30,000 - 50,000美金的签约奖金，外加10,000美金的搬迁安置奖金。

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02
为什么Private Banking，入股不亏？
进入Private Banking行业，除了收入可观、work-life balance好之外，还有以下三大隐形优势。
可以认识各行各业的聪明人
Private Banking服务的对象都是有钱的客户，他们可能是来自国外的皇室成员，也可能是靠healthcare发家致富的创业者。而在工作的过程中，不光长见识，还能积累优质的人脉，对于自己今后的职业发展也有所帮助。
而且很多富豪客户头脑非常聪明，他们对于投资有非常敏锐的嗅觉，在和这些客户交流中，也能获得很多investment ideas。
个人专业能力大大提升
私人财富管理代表需要具备市场，股票，债券和衍生产品的基础知识。一般公司所提供的培训还包括cold call模拟，客户端案例研究和课堂学习。一旦训练完成后，新associates将加入一个团队与一个或两个有经验的私人财富管理代表组队。

这里的个人专业能力不仅仅是指Technical技能，还包括如何与客户沟通等Soft skill，对于今后的职业晋升都有所帮助。
有发展潜力的行业
无论全球经济状况是繁荣还是萧条，有一件事是肯定的：富人总是越来越多，越来越富。 
根据Knight Frank的数据，截至2020年，全球共有521,653名超高净值人士。相比2019年，全球超高净值人士的数量增加了2.4%。
富人越来越多，就需要更多的Private banker来帮忙管理自己的资产。
最直接的表现就是headcount变多。比如最近，摩根大通就表示要扩招private banker。
据悉，摩根大通私人银行首席执行官David Frame计划在未来五年内招聘多达1500名新advisors。
03
Private Banking的面试是怎样的？
Behavioral questions
Private Banking非常关注自己员工的motivation。
很多想要去IBD的同学，都是希望能把这段工作经历当成职业跳板，未来可以去私募、对冲基金等buy side工作。
但Private Banking可不希望自己招进来的junior banker，干没几年就辞职了。因为一旦把客户交给你，就是希望你能和客户有一个长期且稳定的关系。
因此，Private Banking的面试官会用各种各样的方式了解候选人的motivation。
可不是简单地问“你为什么想做Private Banking”“你了解Private Banking这个行业吗”，而是一些直穿你心灵的题目👇
  • 假设你可以construct自己的工作，你希望是怎么样的？
  • Trading，communication，研究股票，这几件事你来排序一下，喜欢/讨厌哪一个？
  • 谈谈你的专业/学校/家庭背景
  • ....
case study
除了behavioral questions，Private Banking的面试时还会考2类case study。
一种是会问到Asset allocation（资产配置）。
比如面试官可能会说：“我们现在有个60岁的客户，自己是上市公司老板，资产过亿。老婆是慈善家，两个孩子都在国外留学。那你今天要和客户见面，接下来是30分钟client meeting，你会怎么propose asset allocation，你会怎么谈investmet。”
如果各位对Private Banking真的有兴趣的话，一定要去了解Asset allocation。
另外一种case study就是考验候选人有没有发展潜在客户的能力。比如面试官会说：“我现在在参加年会，恰好遇到一个某某公司的CEO，如果是你的话，会怎么跟这位客户聊？”
想进入Private Banking你需要建构金融知识体系，要广泛了解市场、股票、债券及衍生产品，另外Private Banking还很注重各项软实力，因此要努力加强Behavioral Questions表现。
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