邮政银行连接巨额罚单，传递出什么信号？

近日，邮政银行上海分行新增一则行政处罚信息，该行因涉及四项违规被上海银保监局责令改正，并处罚款共计370万元。大白财经观察注意到，就在不久前，中国邮政储蓄银行股份有限公司刚刚因存在六项主要违法违规事实被银保监会罚没合计449万余元。银保监会官网显示，7月份以来，银保监会公布的与邮政银行有关的行政处罚达到10条。专家分析，监管机构之所以加大监管力度，一个原因是经济下行周期确立，金融稳控是重中之重，防范金融风险已经更加具体、更加细化。

━ ━ ━ ━ ━

四项违规被罚370万元

据上海银保监局行政处罚信息公开表显示，邮政银行上海分行主要存在的四项违规为：一、2017年2月至2018年7月，该分行部分高级管理人员未经任职资格许可实际履职；二、截至2019年8月，该分行员工行为管理严重违反审慎经营规则；三、2015年1月至2019年6月，该分行部分个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则，部分个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则；四、2019年7月、8月，该分行部分理财业务销售管理严重违反审慎经营规则。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（一）项、第（五）项、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条第（七）项、第（八）项，上海银保监局责令该行改正，并处罚款370万元，处罚日期为2021年7月2日，公开日期为7月12日。

大白财经观察注意到，就在同一天，邮政银行位于上海的三个营业所也分别受到了行政处罚：松江区南期昌路营业所因未按规定开展代销业务，被上海银保监局责令改正，罚款30万元；松江区龙源路营业所因为未按规定开展代销业务，且单位柜面业务严重违反审慎经营规则，被责令改正，罚款50万元；松江区陈坊桥营业所因未按规定开展代销业务，被责令改正，并处罚款30万元。

邮政银行多个营业单位为何同时违规被罚？7月14日下午，大白财经观察致电邮政银行客服热线，人工客服表示会记录下来上报，稍后会派专人联系。截至15日晚发稿时止，大白财经观察尚未获得任何回复。

━ ━ ━ ━ ━

不久前刚被罚400多万

大白财经观察注意到，就在不久前，邮政银行还因六项违规，被罚了一笔449万余元的巨额罚款。

7月5日，银保监会的通报显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司存在以下主要违法违规事实：一、违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费；二、未经客户同意违规办理短信收费业务；三、信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足；四、向监管机构报送材料内容不实；五、未在监管要求时限内报送材料；六、未按监管要求提供保存业务办理相关凭证。

银保监会决定没收邮政银行违法所得11.401116万元，罚款437.677425万元，罚没合计449.078541万元。同时，时任中国邮政储蓄银行股份有限公司个人金融部总经理刘志军，因对中国邮政储蓄银行股份有限公司的信息系统免收客户唯一账户年费和小额账户管理费功能在开发、投产、维护等方面存在缺陷及不足负有责任；中国邮政储蓄银行股份有限公司个人金融部总经理刘鑫，对中国邮政储蓄银行股份有限公司向监管机构报送材料内容与事实不符负有责任；两人均被处以警告处罚。

此前，邮政银行曾因此次处罚向大白财经观察回应称，针对此次处罚，邮政银行高度重视，认真对照相关要求，在对具体问题进行扎实整改的基础上，持续推动举一反三，进一步完善内部制度体系，健全消费者权益保护工作机制，并采取一系列措施，强化经营行为管理。下一步，邮政银行将继续严格落实监管要求，坚持审慎经营理念，持续加强内控合规管理，不断提高消费者权益保护工作水平，向广大客户提供优质金融服务。

银保监会官网显示，7月份公布的与邮政银行有关的行政处罚达到10条，其中7月12日4条，7月5日3条，7月2日2条，7月1日1条；共有3名责任人被处以警告，合计罚没976万余元。

邮政银行官网显示，中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。2012年1月，整体改制为股份有限公司。2015年12月，引入十家境内外战略投资者。2016年9月，在香港联交所挂牌上市。2019年12月，在上交所挂牌上市。目前拥有近4万个营业网点，服务个人客户超过6亿户。

━ ━ ━ ━ ━

专家：金融稳控是重中之重

大白财经观察智库成员、京都律师事务所律师王光泽表示，2021年上半年，银监机构继续加大对银行业的监管力度。这其中，对于银行从业人员的监管始终保持着高压态势。据企业预警通数据显示，2021年上半年，全系统针对银行业共开出1635张罚单（以罚单公布日期为准），其中针对银行从业人员个人的罚单共计844张，涉及责任人员1018名。从违规事项来看，比较高频的违规类型主要包括：贷后资金流向、用途及项目进度等管理、监督、执行不到位；违规授信；违反账户管理规定以及客户信息安全等。

王光泽分析，监管机构之所以加大监管力度，一个原因是经济下行周期确立，金融稳控是重中之重，防范金融风险已经更加具体、更加细化。另外一个原因是数字化技术的迭代发展以及在金融领域的广泛应用。传统银行向数字化银行转化，已经是大势所趋。这是银行继会计电算化、数据大集中、网络和移动银行之后的一个重要的转型过程。在技术不断推动、业务不断扩大的现状之下，银行业面临着更加严峻的挑战。

“在数字化银行时代，大数据的算法可以自动跟踪某些业务缺陷，人工智能的预警和提醒，促使金融业务更加合规。金融业的数字化进程，促使银行建立愈加刚性的管理制度。触及红线就会被智能系统侦测发现，证据即刻锁定，处罚随后跟进。这种刚性管理制度有助于我国中小规模商业银行，尤其大量城市和农村商业银行强化内在管理体系、压低业务风险，是自身做大做强或强强联合的必由之路。”王光泽说。