邮政员工伪造存单诈骗500多万，数十人接连上当令人深思

中国邮政集团公司吉林市分公司员工范某涛，利用管理发票及发票专用章职务之便，以高息为诱饵，通过出具发票、带有虚假数额的存折、许诺还本付息等手段，诈骗王某文等人共计531.5万元，最终以集资诈骗罪被判刑13年半。

受害储户认为，范某涛利用中国邮政吉林市分公司和邮储银行吉林市分行管理上的混乱和漏洞，以两者名义实施诈骗，自己是看到了范某涛开具的存折、发票、印章，基于对其信任而受骗。法院认为，中国邮政吉林市分公司和邮储银行吉林市分行在管理上存在重大过错，判处其共同承担7成的经济赔偿责任。

大白财经观察了解到，范某涛将诈骗来的受害人存款肆意挥霍一空，致使受害人无法追回损失。中国邮政吉林市分公司、邮储银行吉林市分行及受害人向其追缴损失的希望非常渺茫，所能得到的更多是教训。

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被加工的存单

2021年6月2日，中国邮政吉林市分公司和邮储银行吉林市分行因为在同一民诉案件中败诉，同时成为被强制执行的对象，执行标的均为31.25万元。

随着此案的落槌并执行，邮政员工范某涛一人多角、自导自演多年的“集资诈骗案”，再次回放到公众视野。

知情者告诉大白财经观察，该案暴露是因为在2016年底，许多储户到中国邮政吉林市分公司找范某涛要钱，未果；更多的人在大门口高喊要求公司认账，公司方才获悉真相，随即向警方报警。

2016年年底，7旬老太王某文拿着存折到邮储银行吉林市长江街营业所取自己的一年定期存款15万元，却被告知她的存折上并没有钱。王老太要求查询另一张银行存折上的28万元一年定期存款的下落，同样被告知存款为0元。

邮储银行吉林市分行工作人员进一步向王老太解释，她的存折虽然开了户，但一直未存过钱。这一结果对王某文来说，犹如晴天霹雳。

范某涛向储户承诺的利息高达20%

原来，王某文此前获悉，通过中国邮政吉林市分公司职工范某涛办理存款可以享受高额利息，于是在2015年11月5日，她向范某涛指定的账户转账15万元。范某涛给王某文出具机打发票联，却用手写载明“收到王某文存款壹拾伍万元整，存期为2015年11月12日至2016年11月12日，共计一年，利率为10%，共计壹拾陆万伍仟元整。”

这张加盖邮政集团吉林分公司03号发票专用章的发票上有范某涛的签名，时间为2015年11月20日。

值得注意的是，该发票右下角印有“手开无效”字样。双方约定的年利率10%比现在很多银行的5年期定存利率还要高出两三倍。对于这些细节，王某文没有追问，范某涛也没有解释。

事后查明，范某涛在个人账户上收取王某文的15万元存款后，只拿出1元钱向公司缴了账。他在交回中国邮政吉林市分公司的发票上机打载明“付款方是丰满发电厂；项目为国内特快专递；邮费金额为1元”。

之后，范某涛向王某文要来个人身份信息，于2015年11月20日在邮储银行长江街营业所替王某文开户办理了存折，存折的开户金额显示为“0.00”。

范某涛二次加工的存单

但是，范某涛拿到存折后，自行在存折上打印了“20151120现金开户150000.00 20112008747”等字样。然后将存折交给了王某文，使其误以为15万元已经存进了邮储银行。

一月后的2015年12月25日，王某文又向范某涛转去了28万元，要求办理存期为一年的定期存款业务。

范某涛自行开具的揽储凭证和二次制作的存折

范某涛如法炮制，为王某文第二次再加工制作了一本28万的邮储银行存折。这次他在交回邮政公司的发票上机打载明，以自己名义支付24元邮费缴了账。

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非法揽储531.5万元

同样被范某涛欺骗的还有杨某。杨某是通过外甥女介绍结识了范某涛，当时范在以公司的名义对外公开揽储。

杨某的外甥女称，自己在2013年至2015年期间，通过范某涛顺利履行过存款往来，也都如期取得了存款本息。

杨某便将40万元交给范某涛，办理了2016年8月4日至2016年11月4日的三个月活期存款。一周后的8月10日，范某涛将加盖印章的《存款协议》交给杨某。

3个月的约定存款时间到了，杨某最担心的事情也发生了。范某涛拿不出一分钱，最后被迫答应于2017年2月7日出具加盖印章的还款《承诺书》，“进一步确认和表明杨某向中国邮政吉林市分公司存款及其收到存款40万元的事实。”

2017年3月10日，因涉嫌犯诈骗罪，范某涛被警方刑事拘留。同年3月30日被警方逮捕。据法院查明，范某涛总共向多人吸收了共计531.5万元。

中国邮政吉林市分公司工作人员告诉大白财经观察，范某涛是一名80后，确系公司的正式在编员工，平时工作职责主要是负责03号发票专用章的管理和使用，以及他所负责辖区发票的领取、发放以及记账联的回收。截止2017年年底案发，范某涛在3年时间内，利用印章和发票对外签订十几份巨额的《存款协议》。因为在此期间没有出现异常情况，公司对此并未有所察觉。

部分受害者所持的存款凭证就是存款协议和还款承诺书

有知情者告诉大白财经观察，其实在2017年年底，范某涛通过“拆东墙补西墙”已经无法玩转手里的资金，“原本三个月存款利率为4%，他为了拿到钱，对外宣称在他那儿存款，年利率能到16%。稍有存款常识的人都能觉察到，他是急于拿到钱，但是，这样的钱一旦放出去，就很难收回了。”

随着越来越多的储户在范某涛那里空手而归，预示着他强行顶了三年的非法揽储业务全面爆雷。

中国邮政吉林市分公司辩称，范某涛虽是其公司员工，又不能代表公司。中国邮政吉林市分公司所出具发票明确注明“手开无效”，存款人轻信范某涛手写可作为凭证受骗是其自己的过错，与邮政公司无关。

王某文、杨某等人多次向中国邮政吉林市分公司主张取回存款及利息，但对方均以范某涛擅自使用印章，公司没有招揽存款业务等理由拒绝了存款人的主张。

大白财经观察注意到，就在双方僵持不下之际，有疑是中国邮政吉林市分公司的员工在网上爆料称，中国邮政吉林市分公司和邮储银行吉林市分行为扩大储蓄业务，内部发布了揽储正式文件，职工揽储按揽储金额多少获得积分，再将积分变现。通过此种方法鼓励全体职工大力揽储。邮储银行吉林市分行下属长江街营业所、松江东路营业所、中东营业所、嫩江路营业所在受害人均未到场也未提供身份证原件情况下，违规开出储蓄存折。此案性质极其恶劣，波及吉林市众多行业，受害者多达四十人。

2018年3月9日，法院下达刑事裁定，认为“范某涛以非法占有为目的，以高息为诱饵，谎称其所在单位有高息揽储业务，以向被害人出具发票、带有虚假数额的存折和许诺还本付息等手段，以委托理财方式非法吸收公众资金，肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还，其行为构成集资诈骗罪，且数额特别巨大，应依法予以处罚”。最终，范某涛获刑13年半，处罚金20万，同时“追缴其违法所得528万返还受害人”。

虽然法院裁定“追缴其违法所得528万返还受害人”，但事情到此远未结束。

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内控漏洞频发

“法院说范某涛将诈骗来的受害人存款肆意挥霍一空，他家里和个人几乎没什么可执行的财物。受害人看到无法追回损失，于是便将范某涛所在单位中国邮政吉林市分公司和邮储银行吉林市分行告上法庭。”知情人士告诉大白财经观察。

一审法院认为，中国邮政和邮储银行对范某涛的行为并不知情，无明显过错，判决其不承担赔偿责任。

二审法院则认为，中国邮政将发票和发票专用章交给范某涛保管和使用，但对范某涛的使用行为在长达数年的时间里并没有妥善管理，导致其利用印章和发票进行违法犯罪活动；同时，邮储银行并未提供有效证据证实，是王某文本人到邮储银行的营业所开户，并将存折交给了王某文本人。故法院认为，中国邮政、邮储银行在经营中存在违规行为且管理上存在重大过错，与王某文的损失也存在因果关系。最终判决，中国邮政吉林市分公司、邮储银行吉林市分行共同赔偿王某文经济损失的70%及相应利息。

法院同时认为，王某文自身也存在过错，应当承担30%的责任。

大白财经观察智库成员、北京市京鼎律师事务所律师杜兆勇认为，公众办理存款业务，应该在公认的办公区域内，由临柜人员按照规定程序逐项办理。稍有安全常识的人都应知道，把现金交给非银行人员，和享受明显超过银行利息的行为都是危险的。不排除这些受害者是“明知故犯”的可能，因此，法院判决其承担三成责任，合法又合理。同时，中国邮政吉林市分公司长期对员工的管理不到位，监管不力，致使公章使用混乱；邮储银行吉林市分行银行办理储蓄业务程序不规范，应该共同承担“表见代理责任”，共同承担7成责任，这个划分也在合理区间。

知情人告诉大白财经观察，王某文的胜诉给了多名受害人更大的信心，他们均将中国邮政吉林市分公司及邮储银行告上了法庭。“虽然各人的情况有所不同，但大家手里不同程度地都有中国邮政吉林市分公司和邮储银行吉林市分行的手续。”

6月18日，中国邮政吉林市分公司工作人员向大白财经观察承认，公司和邮储银行吉林市分行已被强制执行，公司保留向范某涛追缴这部分损失的权利，但是已经获悉范已无财物可执行了。“范某涛已被开除公职，这件事情就他一个人蹲了监狱。单位有领导和相关工作人员也被处分了。”

公开资料显示，范某涛在服刑期间，经监狱考核累计获得3个表扬，并交纳罚金1万元，法院认为其确有悔改表现。2020年6月29日，吉林省延边朝鲜族自治州中级法院对其作出减刑4个月的裁定。

大白财经观察检索发现，除了中国邮政吉林市分公司被卷入集资诈骗案外，中国邮政云南分公司也因违规被云南银保监局罚款16万元；邮储银行甘肃武威分行爆出79亿违规票据大案；2021年5月19日，吉林银保监局向邮储银行吉林市分公司开出30万元罚单，原因是贷款管理不尽职，相关负责人亦受到监管警告处分；2021年5月11日，山西银保监局发布了2020年下半年全省银行业消费投诉情况，其中，邮储银行居国有大型商业银行投诉量第一名，2020年下半年，邮储银行投诉量150件，占国有大型商业银行投诉总量的27.32%，从平均每百万个人客户投诉量看，邮储银行亦位列国有大行第二位。

对于上述管理中暴露的问题，邮储银行总部面对大白财经观察的提问，未予置评。