Harvard留学生专属干货 | 选择校外保险你应该知道的事

2018年，Student Medicover初次进入世界最知名学府同学的眼帘，在没有任何宣传和waive步骤的指导下，仍有大批学生选择购买并成功waive。

当年我们收到哈佛同学最多的两句话是“我做了research，我觉得你们更好”和“不用攻略，我自己已经waive完了。”

2019年，Student Medicover正式和Harvard CSSA合作，推出了全面的购买&waive指南，用户人数再创新高，哈佛学生好评如潮。

2020-2021年，疫情席卷全球，延迟许久的留学生返校季终于到来，医疗保险的选择显得更为重要……

相信以哈佛同学的聪明才智，什么是保险waive和如何waive我们不必过多赘述，但特殊时期，我们更希望和大家聊一聊【留学生校外保险】中的重要知识点，让大家在异国他乡健康生活，安心就医。

留学生医疗保险概述

为什么校外保险价格会低？

保险的定价是由保险风险估算决定的。学校的保险不仅包含了留学生，还包括了美国本地学生，并且学校保险年龄层跨度大等等，所以学校保险需承担的风险要高很多。

而大多校外留学生保险只针对留学生，留学生群体风险评估较低，这就是价格会比学校保险便宜这么多的主要原因。

校外保险买便宜的就好了吗？

同学们不要忘记，购买保险的主要目的还是为了能让自己在异国他乡有一个好的保障，让家人放心。

而很多特别好的校外保险价格已经比学校保险的计划便宜很多了，所以同学们在选择校外保险时，不能只考虑价格是否低廉，一定要仔细阅读保险条例，好好考虑具体的赔付比例和保障范围与限制~

什么样的校外保险才靠谱？

保险代理商背景是否强大

选择校外保险时，无论选择哪家保险代理商，都需要好好了解背后提供保险产品的保险公司。

目前全美最大的医疗保险公司是UnitedHealthcare (UHC). UHC是美国500所大学官方保险，在美共计拥有7千万投保人。同学们在选择校外保险时，一定要谨慎区分，要选择最受这些大型医疗保险公司认可、获得了保险公司专属服务热线的保险代理商，从而保障购买的保险产品和服务都专业可靠。

保险计划的赔付比例是否最佳

一个好的保险产品的标准包括：自付额低、赔付比例高、共付额低、没有最高保额限制、最高自付限额低、赔付限制少。

同学们在购买保险时可以查看下列专有词汇的解释，对照产品计划的赔付比例进行衡量~

自付额 (Deductible): 在保险公司开始赔付前，投保人自己要先付的钱，一般按年累计计算

赔付比例 (co-insurance): 保险公司给医疗费赔付的百分比

共付额 (co-pay): 对某些特定项目（医生问诊、处方药等），每次看病时自己需要支付的一定金额，类似国内的挂号费

最高保额 (Overall Plan Maximum): 最高保额是指保险公司会支付的最高金额

最高自付限额 (Out-of-Pocket Maximum): 你在一年里自付够指定数额的钱，保险公司对于covered medical expense (受保项目产生的医疗费用) 就开始100% 赔付了

赔付限制 (Exclusions): 理赔有限制或不予理赔的项目。保险公司可能会在手术、住院、处方药以及运动受伤等项目上有明确的赔付限制

用保险计划看病是否方便

除了保险公司背景、赔付比例、保障范围外，同学们在选择时，还需要考虑的是保险公司合作的医疗机构网络是否庞大、是否在学校周边就有网络内 (In-Network) 的医疗机构以便前往就诊。

好的保险网络能帮助同学们无论是在学校还是美国境内旅游或在其他城市实习等等，都能轻松找到专业医生，还能享受更好的赔付比例和折扣。