邮政银行为何违法违规案件频发？专家道出缘由

7月5日，中国银保监会官网公布了一则行政处罚信息：中国邮政储蓄银行股份有限公司存在6项主要违法违规事实，银保监会决定对其罚没合计449.078541万元，同时对该公司两名高管进行警告。大白财经观察注意到，今年以来，已有多地的邮政银行因违规被行政处罚。律师表示，邮政银行违规违法案件频发，说明该行的一些管理人员和工作人员法律意识淡薄，经营的合规性、合法性把控差强人意，风险控制不强，存在管理洼地和漏洞。

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6项违规被罚449万

银保监会的通报显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司存在以下主要违法违规事实：一、违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费；二、未经客户同意违规办理短信收费业务；三、信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足；四、向监管机构报送材料内容不实；五、未在监管要求时限内报送材料；六、未按监管要求提供保存业务办理相关凭证。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十七条和相关审慎经营规则，以及《中华人民共和国商业银行法》第七十三条，银保监会决定没收邮政银行违法所得11.401116万元，罚款437.677425万元，罚没合计449.078541万元。

同时，时任中国邮政储蓄银行股份有限公司个人金融部总经理刘志军，因对中国邮政储蓄银行股份有限公司的信息系统免收客户唯一账户年费和小额账户管理费功能在开发、投产、维护等方面存在缺陷及不足负有责任；中国邮政储蓄银行股份有限公司个人金融部总经理刘鑫，对中国邮政储蓄银行股份有限公司向监管机构报送材料内容与事实不符负有责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，两人均被处以警告处罚。

邮政银行被处罚的消息披露后，网友纷纷发表评论：

“哦，违规收的退了吗？”
“请问其他更严重的银行也罚款了吗？”
“怎么没问责处理？光罚款？”
“何止，下面乡镇上的邮政，忽悠年纪大的老人们存钱，其实是买了理财，结果拿不回来钱，上诉无门。”
“我的邮政银行卡半年没有资金流动就把我的网银封了，叫我去柜台解，那么多家银行独此一家这样搞。”
“为了谋利无所不用其极。”

邮政银行被罚后有无整改措施？7月5日上午，大白财经观察致电邮政银行客服热线，人工客服表示会记录下来上报相关部门处理。当天下午，邮政银行向大白财经观察反馈称，针对此次处罚，邮政银行高度重视，认真对照相关要求，在对具体问题进行扎实整改的基础上，持续推动举一反三，进一步完善内部制度体系，健全消费者权益保护工作机制，并采取一系列措施，强化经营行为管理。下一步，邮政银行将继续严格落实监管要求，坚持审慎经营理念，持续加强内控合规管理，不断提高消费者权益保护工作水平，向广大客户提供优质金融服务。

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今年以来，多地邮政银行违规被罚

大白财经观察梳理发现，这并非邮政银行今年首次被罚，今年以来，已有多地的邮政银行因违规被行政处罚，其中上月就至少有三起。

6月22日，邮政银行克孜勒苏柯尔克孜自治州分行因瞒报案件风险信息，未严格执行案件风险信息报告制度，被新疆克孜勒苏银保监分局罚款人民币25万元。

6月15日，邮政银行菏泽市分行因贷款“三查”管理不到位，被山东菏泽银保监分局罚款50万元。

6月11日，邮政银行长春卢家街营业所因代客操作购买保险产品，被吉林银保监局罚款20万元。

5月11日，因对邮政银行吉林市分行贷款管理不尽职负有直接责任，该行高管扈明伟被处以警告处罚。

5月8日，邮政银行吉林通化市分行被罚25万元，梅河口市支行张淑艳、通化市分行李波被处以警告处罚，主要违法违规事实为贷后管理不力导致贷款资金未按约定用途使用。

企查查App显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司共有9条行政处罚信息。2020年12月25日，中国银保监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十三条、第五十五条、第七十四条和相关审慎经营规则，对邮政银行罚款4550万元；2017年12月，邮政银行因违反国家规定从事投资活动，业务管理，被北京银监局责令中国邮政储蓄银行改正，对其违反国家规定从事投资活动的行为给予没收违法所得2.6亿余元，并处违法所得一倍罚款的行政处罚；对其业务管理违反审慎经营规则的行为给予50万元罚款的行政处罚；以上合计5.2亿余元。对党均章、董晓辉、何跃春三名高管分别给予警告的行政处罚。

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专家：金融行业透明度不高

大白财经观察智库成员、京讯律师事务所战略品牌部主任金仲兵表示，此次的行政监管罚款算是对邮政银行违规的正确应对，但不一定能解决行业的根本问题。身为国有大型金融企业，邮政银行本身应具备与企业体量对等的社会责任，不应出现此类违反商业诚信、甚至欺诈类行为。另需指出，同类行为也仍然存在于其他金融机构，未见整改。

“金融业的垄断程度近年来虽有分流和弱化，但本质上仍属于垄断行业，市场竞争不够，透明度不高，服务水平欠佳。邮政银行虽成立于四大国有行之后，但仍具国有金融垄断地位，因其具有传统邮政渠道和资源，自有其独一份的竞争优势。根本问题，还是市场开放程度、法治公平与社会监督程度不够。例如，监管部门连日来对各大互联网企业信息安全问题的约谈、对网约车平台下架的行政行为，都应引起正反两方面的强烈关注，以防止市场进一步失衡、重新走向垄断。”金仲兵说。

大白财经观察另一名智库成员、京师律师事务所律师范辰表示，从邮政银行首任行长陶礼明因涉嫌受贿2000万元、挪用公款3.4亿多元，被判处无期徒刑，到邮政银行甘肃武威市分行违法违规套取票据资金79亿元，再到日前银保监会通报的行政处罚的消息，显示邮政银行违规违法的案件层出不穷。这说明邮政银行的一些管理人员和工作人员，法律意识淡薄，经营的合规性、合法性把控强差人意，风险控制不强，存在管理洼地和漏洞。

“邮政银行违规收取年费，违规收取小额账户管理费，违规办理短信收费业务，说明还将顾客当作‘唐僧肉’，能割肉就割肉、能揩油就揩油，这样创新意识和开拓精神自然不会强。银保监会依据《银行业监督管理法》《商业银行法》相关规定，对邮政银行处罚400多万元罚款，是给它敲响了警钟：一定要合法、合规经营，遵循公平和诚实信用的原则，增强社会责任。”范辰说。