对楼市来说，这不是一个好信号

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房贷利率上调，余额不足，地主家也没有余粮了。

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房贷定向加息？

最近，关于楼市最热的讨论就是：

利率上调，二手房停贷。

先说利率上调，其实在一个月前就已经开始了：

哪几个城市呢？

深圳、广州、佛山、中山、东莞、惠州、杭州、成都、长沙、昆明、无锡、合肥、宁波……

5月份，72个重点城市中，近四成城市的房贷利率上浮。

到了6月，利率继续上调。

其中，珠海二手房贷利率最高达7%，苏州涨幅最高，首套房加点65个基点。

72城中，28个城市房贷利率发生变化，其中24个城市首套房贷利率上浮，22个城市二套利率上浮，重合的18个城市首套、二套利率均提高，无城市下调房贷利率。

这里有一个明显的信号：

虽然很多热点城市利率都上调了，但是LPR基准利率却已经14个月没有变了，只是在房贷上不断加点，换句话说：

这是对楼市的定向加息。

这和当前的经济环境有很大关系，疫情对消费和生产两端产生破坏，加上美国放水推高大宗和通胀，国家不能不放水给中小企业，但是又不想让水跑到房地产推高泡沫，这也是年处严查经营贷违规入市的大背景。

这对房地产来说，不是一个好信号。

这意味着购房

接盘的门槛提高了，而持有的成本加大了

。

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地主也没有余粮

这还不是唯一不好的信号。

另一个消息是：房贷余额不足，放款时间拉长。

这个倒是好理解，银行的五道红线压着呢：

建设银行、邮储银行、中信银行、渝农商行的个人住房贷款占比超标，郑州银行的房地产贷款占比超标；招商银行、兴业银行、青岛银行上述两项指标均踩“红线”。

目前来看，20家上市银行里有8家银行踩了红线，还有好几家还在边缘徘徊，这个时候，谁也不想做出头鸟。

所以，从下半年都开始收紧房贷，先收紧的就是二手房。

为何是二手房？

很多人说是为了给新房去库存，抑制二手房炒房，其实没那么复杂。

除了炒房的因素，新房贷款是给房企回笼资金的，要知道好些个大房企都等着钱救命，房企又是从银行贷款，相当于左手出右手进，既不踩红线还能修复自己的负债表，不收紧二手房收紧谁？

二手房的流动性降低，加上房贷利率上调，看来要苦撑一段时间了，如果是炒房客，资金链紧张的话，不排除有断裂的风险。

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结语

从外部环境和内部风险看，余粮可能真不充裕，最近的各种政策和吹风来看，国家是希望把资金引导进股市，直接融资支持实体和创新，促进内循环的发展。

另外，看美联储2023年要加两次息，除了内循环和出口来保增长，另一个就是楼市不能出问题，2023年之前会不会主动把一些杠杆比较大的炒房客挤出来了呢，毕竟压力测试做了好久了。

房贷利率上调，然后锁住二手房流动性，连续2年，估计会有一批炒房客撑不住了。

这难道就是高层所说的沉重代价？

拭目以待吧。

就这样。

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