今天的话题,来自于一个小伙子的提问。

他问我,如何看待就业的冰火两重天。一边是应届生收入越来越高,新闻上看到 OPPO 开出超过 40 万的薪酬;一边是中年失业危机,比如那个上海 48 岁男给市长写求助信。

我的观点是:
虽然焦虑完全没必要,但任何行业都确实有 35 岁的焦虑,焦虑解决不了任何实际问题。
在你能选择的时候,当然是去收入高的行业
这也就是常说的,职业上选赛道和方向的问题。
选对了,少走弯路,在起点你就有赢的更高概率,财富积累的速度远高于别人。赛道没选对,就是单车和摩托的区别。
月薪 1 万与月薪 5 万差距不一定只是 5 倍。
假设你月薪 1 万,一个月能攒下 3000 元;你月薪 5 万 ,一个月能攒下 36000 元。从收入看,差距只是 5 倍。从结余看,差距就是 12 倍。
收入差距越大,「结余倍数」越大。
既然都有焦虑,那为什么不去倍数大的行业?

更何况,工资高往往意味着前景高,意味着发展快。在一个发展快的行业踏实干几年,个人能力肯定上涨。
当你的个人能力达到了一个指数增长,也不用怎么担心 35 岁。因为从公司的角度,你的效益高。

有人会说,废话,这不是拿不到 5 万么?

那思考另一个问题,为什么会有 35 岁危机焦虑?

很多人都焦虑,但焦虑的点基本是 2 个:一是担心自己收入不持续;二是看多了货币贬值的例子
如何缓解这一焦虑?
四个字:量力而行
月薪 5 万就努力干 5 万的事,月薪 1 万就干好 1 万的事。在边界内全力以赴,但不要超出你的安全边界。

一是身体的安全边界
你可以为工作拼搏,但你要知道你身体的风险在哪里,以及可能付出的代价是什么。
健康是种「沉没成本」,付出后就不可收回。
996 是互联网人的常态,但很多人毫不在意身体的反馈,还有不少生活上的坏习惯,这是非常危险的。见过太多人,眼看要财务自由,结果身体垮了,再多钱有啥用?

该休息的休息,该运动的运动,该买保险早点买,这样才能让收入持续久一点。
二是资金的安全边界
货币贬值打破了你的安全感,先是发愁如何得到财富,得到财富之后又发愁如何抵御通胀。
所以很多人投资,想赚快钱,疯狂加杠杆,却偏偏忘了「幸存者偏差」这东西,最后成了韭菜。
创业要赚容易的钱,投资要赚难的钱。

如果还沉迷在赚快钱,我觉得你才是被赚钱的对象。资金的安全意识要有,别拿着全身家去赌,否则赚钱不成,还可能血本无归。
三是认知的安全边界
财富是认知的变现。
不管你现在工资多少,投资收益多少,长期看,财富水平总会「均值回归」到你的认知水平。
不要投资自己认知之外的领域,也不要追求超出认知的财富,毕竟最赚钱的方法都写在了刑法里。踏实工作,承认不足,就已经超过了 80% 的人。
当然,你可以努力提升安全边界
我也建议你们一定要提升自己的安全边界。
虽然媒体放大了焦虑,但并非无中生有。中年人的三座大山确实摆在那里——房贷、子女教育和父母养老。哪一样不要钱呢?
别去关注别人的薪酬,跟你没什么关系。
你应该关注的,是你自己什么时候触及天花板?怎么提升自己的三个安全边界?怎么通过工作安排「终身收入」?怎么有效抵抗「通货膨胀」?
一个行业好赚钱周期就几年,别风头一过,年龄增长,收入锐减,发现只是一场梦,自己啥也没。
人的生命年限大于工作年限。

你要站在整个生命周期看待「现金流」。
上海那位 48 岁男士,除了矫情,他的困顿还在于如果没有现金流进来,难以维持生活质量和两个孩子教育投入。
这不是一个个体的问题,是社会系统的问题。
中国人越来越长寿,年轻人在内卷,中年人延迟退休,而职业黄金期多在 30-40 岁,35 岁后下降,收入增长减缓,支出快速增多,变故随时会有。
所以才有人说,中年男人作死三件套是:二胎生完之后失业了,失业之后选择创业……
你该做什么事?
初入职场,尽量去工资收入高的行业。

职场中年,把工资收入变为次要收入。

最理想的状态,是在前几年把能力做到专精,积累,养成储蓄习惯,再将赚的钱转化成资产。
真要论增长速度,工资永远跑不过资产。
如果不工作了,现金流就断了,这是非常危险的一个事情。让收入资产化,带来被动现金流。

如果你能通过资产配置、投资理财的方式,给你制造一个跟现在收入差不多的现金流出来,这其实是最好的。这样才不会让生活突然陷入窘迫。

现金流仓是保护家庭资产的唯一后盾。
你怎么提升安全边界、让自己能力指数增长是一门学问,你把收入花哪里也是一门学问。

用于吃喝消费,是消耗现金流。
投资到资产,就是未来的现金流。
买年金,以后是子女教育金和养老金;买保险,是你自己未来健康保障;买房子,是安身立足的刚需;买股票或基金,是抵御通货膨胀的硬手段……
钱要用在刀刃上。
每一笔资金,都对应着未来一项风险。
这样配置一个池子,持续安全的现金流,无论工作未来怎么变化,你才能在精神上躺平不焦虑。
说到底,人和人的核心差距,拼得并不是大厂还是小厂,也不是月薪5万还是1万。而是认知。
当然,如果你问我,未来风险敞口多大,负债杠杠怎么规划,具体应该买什么资产——
我不是专业人士,可能没有办法回答你。
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别一看到新闻就焦虑,也别一看到推广就骂人。
他们会从家庭资产最底层,也就是安全资产出发,再扩大风险资产,股票、基金、保险等都会涉及。
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之前预约过的朋友也都反馈还不错。
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