IRS 用数据告诉你有钱人都在干啥

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大家端午节都吃了粽子没有呀？反正小葵妈是吃了好几个大粽子。小葵妈在朋友家第一次吃到火腿五花肉咸蛋黄的粽子好开心。什么减肥，减肚子，不吃carb 啥的直接扔九霄云外了。

今天小葵妈和大家聊点儿好玩的。八卦是无国界，全世界人民的共同爱好。大家知道IRS 也有专门的”八卦”部门吗？只不过人家IRS 的八卦比较高级一点。是用具体数据八。IRS 呢有一个部门叫 Statistic of Income Division (SOI), 这个部门呢相当于是一个八卦数据核心部门。不要小看人家奥，他可是每年有$40 million 的budget 的部门奥。他每年都会公布一些IRS 统计出来的核心分析数据。毕竟美国的IRS 拿着所有个人,公司，trust 等收入数据呢。这些数据不仅仅对于Federal Agencies, 学术界，税法的制定还有经济政策的制定都是至关重要的。

这些数据中的其中一项非常重要的，也是吃瓜群众们比较关心的就是传说中的有钱人都在哪儿，在干啥，是谁？IRS 也是极其关心这个问题的。因为IRS 也想向有钱人征税呀。当然，能不能最后征到这是另外一马事儿了。

虽然大家都非常想知道wealth holding ，但是其实关于wealthy people 的信息是非常非常少的，谁没事儿对外嚷嚷自己家的资产呀。而IRS 手中的其中一项数据就显得非常得珍贵了。那就是United States Estate (and Generational-Skipping Transfer) Tax Return (Form 706) – 遗产税。

话说这个Estate and GST Return (Form 706) 厉害了，一共29页。小葵妈给你贴个一小段。基本上要把你所有的身家老底都要理一遍，并且细细分类。每一个类型都会有一张Detail schedule 需要attach.

那么谁会file estate tax return 呢？那当然是有钱人啦，有钱才会有遗产么，没钱的人哪来的遗产。

首先，咱们来看看过去10年, 每年有多少人交estate tax. 下面的图清晰得显示了2010-2019年间, 每年的Estate Return.

非常明显在过去的10年里，交遗产税的人数从 2010年的15,191 到 2019年的6,409 下降了将近 60%. 主要的原因就是遗产税的filing threshold 在过去的10年里面都在提高。其中最明显的就是2018年的Trump 税改后，让遗产税的免税额直接翻倍了. 从过去的$5.49 mm 直接翻到了$11.18mm. 所以过去的4年是有钱人避遗产税的春天。

对于已经快挂的富豪来说，啥也不用做，也不用设trust 啥的，直接避掉了40% 的遗产税。多了好多个million 可以传给下一代。而对于年轻的富豪来说，这4年也是难得的机会。Estate Planning 提前做得好，利用好这个$11mm (couple $22mm) 的window, 提前设好trust，妥妥得锁定了这$11mm exemption。可能今年也是最后的机会。

下一次的$11.18mm 不知道会什么时候再来。相信2021年后，会有很多人需要file estate tax 了，因为拜登的税改中propose 会大幅下降estate tax 的filing threshold.

那有钱人都在哪里呢？或者说哪里有钱人最多呢？

IRS 给出了明确的图解。最多的是加州，第二的是Florida, 第三是New York.

那很多人会说加州，纽约人口多，那当然富人数就多啦。那这几个州有钱人多，到底是因为人口基数大，还是富人密度大呢？那我们就来看看富人的密度高的是哪些地方。嘿，第一竟然是Wyoming，而加州排到了第4. 这一点小葵妈还是比较吃惊的。为啥是第一是Wyoming？虽然小葵妈知道这个地儿有黄石，风景也好，冬天滑雪。但是也不至于让富人集中居住吧。一查，奥………..原来Wyoming 是一个没有income tax and estate tax 的州。这个真是太爽了。

那么大家最关心的是有钱人到底都配置些啥资产呀？小葵妈来带你看下一张图：

这张图非常的有意思。最明显的一点是随着资产量的上升，Stock 在整个资产配比中的比例是上升的。在资产超过$50 米的人中，接近40% 是配置在Stock 当中。当然这个stock 并不是指的是single stock, 而是包括了整个equity 相关的各种stock related portfolio.

Real Estate 是华人群体最爱的投资了，没有之一。大家心里都有一个当地主房东的心。那咱们来看看有钱人是不是也喜欢Real Estate 呢？hmmmm, 这个倒是挺有意思的，从10个米的资产到50个米之上，随着资产量的增加，地产投资的比例反而是在下降的。

接下来是Bond. 从数据看来，有钱人的资产里面bond 的占比都非常得稳定。其实Bond 是个非常有意思也是非常重要的asset class. 但是呢，大多数人不太知道。因为这个asset class 比stock 要复杂很多，并且大多数bond 也不是plain vanilla bond了，也不是自己随便挑挑就会的。

Small Business and Cash 的比例在各个资产阶级中的占比差别也不大。而401k and pension 的占比随着资产量的上升，比例明显减少。这个是肯定的。不是因为有钱人有意减少，而是因为Pension 是有一定cap 的。并且到年龄了还得向外取。所以在固定的cap 之下，资产的增加，必定是占比减少的。

好了，我们来看看这最后一个。Other Asset. 这个other asset 在资产超过50米的人群中占比就增加很多。这个Other Asset 里面真的就是五花八门了，飞机，农场，古董艺术品，森林等等。总之这块就是深深得展现了有钱，任性这句话。

比如某对冲基金大佬，在纽约上州圈了一大块地，不开发，也不干嘛。就是把他保护起来。并且也养了一堆的管理，守护地的员工。并且高级的是，他的员工们都有pension, 包括家里的保姆，司机也都有pension. 福利超好。

看完这些是不是觉得挺好玩的。对大家自己的资产配置有没有些启发呢？从整体数据看来，基本上是top 0.3% 的富人拥有全美国大约10% 左右的资产。当然，这些数字其实都有一定偏差的。因为这些是从estate tax filing 中得到的。而非常重要的一点就是trust 是一个非常重要的工具。资产在超过10米以上的人群中，基本上trust 是必备了。只是利用的trust 类型不同，并且实现不同的目的罢了。

小葵妈还是那句话，planning is important! Plan Ahead! 欢迎大家联系后台咨询。

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