科普分享 | 走出舒适区,给三高的父母更有保障的生活
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一直以来,老人在医疗方面的保险都是非常惹人关注的,老人属于弱势群体,容易遭受意外伤害和疾病侵袭,给老年人购买份适合的保险,让其晚年生活更加舒适。
有很多人都会想到为父母配置保险,然而他们往往都是停留在了想想而已——因为他们发现给父母买保险实在是是是是太难了。
给父母买保险,通常会遇到下面3种情况:
- 年龄大了,购买有限制
每一款保险都有自己投保年龄段,50岁以上可以挑选的产品就不多了,而65岁以上基本就买不了重疾险。
- 保额低,保费高
在不考虑地区等因素,单从年龄这个维度看,年龄越高,保费越高,能够买到保额却越低。
一般来说,50岁以上,购买重疾险,很难买到高保额的了,而终身型的,保费还很可能出现倒挂的情况,比如交6万,赔5万。
- 过不了健康告知
父母年纪大了,身体难免会有些小毛病,头痛腰酸、三高(高血压、高血脂、高血糖) 等,有些健康告知严格的产品,就购买不了。
先说说高血压。
血压是很常见的慢性病,很多人以为是老年病,其实还真不是。
数据分析显示,2019 年中国高血压患病率达到 31.89%,其中18 岁及以上高血压患病人数达到 3.58 亿。
一些比较严重的疾病,如脑梗、脑出血、心肌梗塞、肾功能衰竭等都和高血压有关。
就拿这次的新冠肺炎来说,大多数的危重病人和不幸死亡病人,是因为年龄大了身体机能退化或是自身潜在慢性疾病,比如高血压、糖尿病等。
高血压的常见类型有2种:一种是原发性高血压,占了高血压里的90%。另一种是继发性高血压,知道病因,通常能够治愈或是能明显缓解。
如果有血压高,投保时健康告知的门槛就会高很多。超过正常值时,就是我们说的高低血压,保险公司也是按这个值来卡门槛的。
血压的高低有2个指数:收缩压和舒张压。
根据这两个指标,血压有不同的分级:
再说说糖尿病。
前段时间,曾经参加过2018年雅加达亚运会电竞项目《英雄联盟》冠军得主简自豪(Uzi)宣布退役,为什么?他在微博中提到,因为自己常年压力大、肥胖、饮食不规律、熬夜等原因,他在去年体检时查出二型糖尿病,糖化血红蛋白指数已经到了11%。
Uzi今年多大?23岁,所以和高血压疾病一样,过去我们认为糖尿病也是老年人的专利,可是现在不是了。
中国已有1.18亿的二型糖尿病患者,还有糖尿病后备军,也就是后面每年以7%的速度转化为2型糖尿病,大概是2个亿。
临床数据显示,糖尿病发病后10年左右,将有30%~40%的患者至少会发生一种并发症,包括卒中、心梗、视网膜病变、糖尿病肾病、糖尿病足等,且并发症一旦产生,药物治疗很难逆转。
所以当他们来想到说给自己也买一份保障保险时,对不起,保险公司十有八九是拒保的。
再说说高血脂!
在了解高血脂症(血脂异常症)前,先来看一下国家心血管病中心2016年发布的《中国成人血脂异常防治指南》的调查报告。该报告显示:
中国成人血脂异常总体患病率高达40.4%。
近十年血脂异常与心血管病发病增加有密切关系,人群血清胆固醇水平的升高将导致2010年~2030年期间我国心血管病事件约增加920万。
心血管病已成为我国居民第一位死亡原因,而血脂异常是心血管病(冠心病、动脉粥样硬化、心梗、脑梗等)的最重要危险因素。
给父母购买保险的配置建议是:社保-意外险-医疗险(防癌险)。不要求一次性买齐,而是逐步配齐。
1
社保
社保是我们国家的基础保障。应该每个人都配上。大多数城市老人,辛辛苦苦交了一辈子社保,医疗花费,一般能报销60%-90%,非常不错。
如果是农村的老人,没交过社保,可以保上新农合,每年也就百十来块。发生医疗费用也能报销,报销比例稍低一点。
2
意外险
我们父母年纪大了,腿脚不灵活,有骨质疏松等问题,会更容易发生骨折等意外情况,所以意外险是给爸妈配置的必选项。
3
百万医疗(普通版)/
防癌医疗险(防癌only)
人到老年,病魔缠身、意外也多发,经常需要住院看病,那么老年人住院花费就成为家庭的一大经济支出。这时候百万医疗险就显得特别重要。
无论是因为生大病还是意外事故,要去医院住院了。除去社保报销,除去一万块左右的免赔额,剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统都可以报销。
如果很多人因为健康问题买不了百万医疗险,这个时候防癌医疗险也是一个很好的选择。
防癌医疗险责任更简单,三高、糖尿病都可以投保,保费也更便宜一些。如果身患癌症,导致的医疗费用,保险公司也能报销,最高能报销上百万。
4
重疾险(普通版)/ 防癌险(防癌only)
对于50岁以上的父母,重疾险的杠杠不是很高。但是,由于重疾险的保障范围比医疗险窄,重疾险的核保标准相对医疗险会稍微宽松一些。
如果因为健康问题买不了重疾险或者觉得杠杆不高,给付型防癌险也是一个很好的选择。
对于体况问题较多的父母,小编可以帮忙提供多家保险公司的重疾险预核保服务哦~
话不多说,上产品!因为每个产品的保障内容形态,以及具体健康告知条件都有所不同,小编这里就不具体介绍产品,简单列了一些针对三高人士可以投保的产品。check it out 👇👇👇
百万医疗险:that's your plan A !
- 太平医保无忧 --- 高血压2级可保 (收缩压/舒张压 <180/110),最高投保年龄65岁,续保至100岁
- 阳光财险百万 i无忧 --- 高血压2级可保
- 众安尊享e生/安联臻爱 --- 高血压1级可保 (收缩压/舒张压 <160/100)
- 安盛天平卓越守护(糖尿病版)--- 2型糖尿病患者可投保,最高投保年龄55岁,最高续保至80岁
- 安盛天平卓越守护(高血压版)--- 原发性高血压患者可投保,最高投保年龄55岁,最高续保至80岁
- 惠享e生 --- 最高保至70岁,保三高患者
- 众惠全民普惠保 --- 最高投保年龄45岁,最高可续保至60岁,三高患者,只有一条健康告知
防癌医疗险:大部分三高人群可保,实报实销
- 平安抗癌卫士2020版
- 安盛天平百万防癌险
- 京东安联京彩一生防癌险
- 安享一生癌症医疗保险
- 华夏医保(防癌版)(投保前非正式预核保,线下人工核保,可单独投保)
防癌险:大部分三高人群可保,确诊即一次性赔付
- 恒安老年恶性肿瘤危重疾病:投保年龄50-75岁,保终身
- 恒安一生无忧恶性肿瘤:最高投保年龄60岁,保终身
- 中荷惠加保恶性肿瘤:最高投保年龄50岁,保终身
- 长生寿鑫宝恶性肿瘤疾病保险:投保年龄50-70岁,保终身
快速总结 -----
类型 | 费用报销型 | 确诊即赔型 | ||
险种 | 防癌医疗险 | 百万医疗险 | 防癌险 | 重疾险 |
主要保障 | 癌症治疗费 | 不限疾病 | 仅癌症 | 100多种重疾 (癌症/心脑血管等) |
健康告知 | 宽松 (三高也能买) | 严格 | 宽松 (三高也能买) | 严格 |
最高投保年龄 | 80岁左右 | 60岁左右 | 75岁左右 | 60岁左右 |
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文字:网络 / 个人总结
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