新冠疫情襲擊加拿大，相當多的加拿大人一夜之間失去工作和收入，陷入財務危機，六大銀行迅速行動，允許為陷入財務困境的客戶提供按揭延期還款及其它救濟措施，但是一年多之後，許多大銀行的客戶收到郵件，宣布他們的支票賬戶費用要上調。

例如，TD道明銀行將其首選支票（Trust Preferred Chequing）賬戶的單次手續費從1.25元提高到1.95元，並將免除賬戶手續費的最低每月餘額從 2,000 元提高到 5,000 元。從 7 月 1 日起，加拿大帝國商業銀行CIBC將提高其CIBC Smart Account、CIBC Everyday Chequing Account 和 CIBC Everyday Plus Account 的月費。
與此同時，滿地可BMO已從 5 月 1日起提高了其許多日常銀行產品的月度賬戶費用。豐業銀行宣布自 3 月 1 日起增加多個銀行賬戶的費用。
「這絕對是一場搶錢的運動。」理財規劃師Robb Engen表示，他在頗受歡迎的個人理財博客 Boomer 和 Echo 中記錄了自己為盡量減少銀行費用所做的努力。
儘管經濟尚未從 COVID-19 的財務影響中完全恢復，第三波大流行扭轉了加拿大部分地區的就業增長，但加拿大人已經需要面對銀行的貪婪。儘管所有六家大銀行最近都公佈了超過分析師預期的利潤，但費用上漲還是發生了。
不過金融產品比較網站Ratehub.ca 的日常銀行業務總經理 Mikael Castaldo 表示，許多費用增加是針對銀行不再向新客戶提供的舊賬戶。
「我們看到銀行提高了費用，以使它們與當今市場上產品的費用保持一致，」卡斯塔爾多說。
難道客戶錯怪了銀行？
TD銀行表示，調高費用的首選支票賬戶，其實從2001年後就沒有再向客戶提供了，大多數現有賬戶的持有人都將錢轉移到其它賬戶，大多數剩餘的首選支票賬戶持有人不受每月最低餘額變化的影響，這是他們避免支付賬戶費用的一種方式。
該銀行還表示，當收費發生變化時，銀行方面希望通過選擇可能更好的滿足客戶的需求，為客戶提供避免或者將影響最小化的方法。
當然，如果客戶因為疫情而面臨經濟困難，歡迎隨時與銀行聯繫，了解可以獲得幫助的辦法。
CIBC、Scotiabank和BMO都表示，鼓勵客戶聯絡以討論他們的需求，有多種選擇可以避免或盡量減少費用。
國家銀行通過電子郵件向媒體表示，它確實提高了某些賬戶的費用，但它也取消了針對 18 至 24 歲年輕人的大多數銀行套餐的固定月費。
皇家銀行RBC表示，鑑於許多加拿大人在新冠疫情期間面臨的財務挑戰，銀行方面選擇「不增加任何零售銀行賬戶的任何費用」，並且「沒有任何計劃在2021年增加費用」。
客戶其實有其它選擇
不過，Engen 和 Castaldo 都表示，面臨支票賬戶費用上漲的加拿大人還有其他選擇。
Engen說，僅僅因為你的銀行想要向你收取更多費用——或者要求更高的最低餘額來免除費用——並不意味著你必須支付更多或將更多的錢留在沒有利息的銀行賬戶中。
一種選擇是聯繫您的銀行並要求更好的交易。
「如果您長期以來一直是忠實客戶，請詢問忠誠度折扣，」恩根說。
支票賬戶就是他所說的「粘性產品」。他說，許多加拿大人傾向於在擁有支票賬戶的金融機構開展大部分銀行業務。
「銀行希望你成為支票賬戶客戶，因為這會導致其他交叉銷售和不同的產品，」他說。
這是您在談判時要記住的事情。恩根說，他曾在一家大銀行開設了一個免費賬戶，他是那裡的終身客戶，幾年前他威脅要在增加費用後將業務轉移到其他地方。
另一種選擇是實際與您的銀行分手。Castaldo說，如果您正在尋找一個免費的支票賬戶，您會發現有很多可供選擇。
他補充說，有許多「挑戰者銀行」提供的銀行賬戶具有無限制交易和免費電子轉賬等功能，這些功能不需要最低餘額且不收取月費。
網絡銀行的優勢
其中許多是網上銀行，Engen 和Castaldo提到的名字包括Tangerine、Simplii Financial、EQ Bank 和 Motive Financial。
您可以在 Ratehub 或 RATESDOTCA 等網站上研究和比較您所在省份可用的支票賬戶。加拿大金融消費者機構 (FCAC) 也有一個方便的在線賬戶比較工具，其中包括搜索不收取月費的賬戶的選項。
不過，重要的是閱讀細則並確保您考慮的任何免費帳戶都具有您需要的所有功能，Castaldo 說。
例如，Engen指出，並非所有僅限在線的帳戶都帶有借記卡（debit card）。他補充說，另一個潛在的陷阱是必須等待幾個工作日才能收到匯票或銀行匯票，如果您需要對房屋進行報價，這種延遲可能是「嚴重的」。
儘管如此，Castaldo指出，豐業銀行旗下的 Tangerine 和 CIBC 旗下的 Simplii Financial 提供傳統銀行業務的許多優勢，包括分別訪問豐業銀行和CIBC ATM 網絡。
Engen 說，雖然更改您的支票賬戶似乎很麻煩，但節省費用是非常值得的。
Ratehub 2018年的一項調查顯示，到目前為止，千禧一代在其一生中平均支付了760元的銀行費用。對於 X 世代來說，這個數字是2,800元，而對於嬰兒潮一代來說，這個數字是2,200 元。
Castaldo說，將錢留在您的支票賬戶中只是為了清除可以免除這些費用的最低餘額，這也會讓您在可以更好地利用這些資金時花錢。
消費者平均支付銀行費高達2800元
根據金融比較網站 Ratehub.ca 的一份新報告，加拿大正在為他們的支票賬戶大出血。
該網站對1100多名加拿大進行了一項調查，以估算消費者為日常銀行業務支付的費用--結果令人震驚。
到目前為止，千禧一代在一生中平均支付了760元的銀行費用，對於嬰兒潮一代，這個數字增長到2200元，但是排名第一的確實X世代，迄今為止平均支付的銀行費用高達2800元。
Ratehub內容營銷總監亞歷克斯·康德 (Alex Conde) 表示，加拿大人「其實沒有過多關注銀行費用，這讓他們付出了代價」。
千禧一代和嬰兒潮一代的調查受訪者報告稱，每月支付約 8 元的費用，相當於每年略低於 100 元。X 世代說他們平均支付 13 元，一年接近 160 元。
康德說，Ratehub 假設每一代人在他們一生的三分之一時間裡都持有一個支票賬戶，以得出壽命成本估算值。
康德說，千禧一代可能更了解網上銀行選項，而嬰兒潮一代可能由於賬戶餘額較高或在同一機構擁有多種金融產品而享受銀行費用減免。
嬰兒潮一代持有賬戶時間最長
儘管如此，調查發現，包括千禧一代在內的相當多的加拿大人傾向於長時間使用同一個主要銀行賬戶。年齡在 24 至 38 歲之間的人平均持有同一個支票賬戶八年。X 世代（39-53 歲）的平均持有同一銀行賬戶的時間為 18 年，而嬰兒潮一代（54-74 歲）平均持有同一銀行賬戶的時間為 23 年。
報告指出，問題在於加拿大人傾向於根據他們的父母、祖父母或密友的推薦來選擇他們的主要銀行。
康德說，當涉及到長期投資的儲蓄賬戶時，消費者往往會做更多的研究。然而，支票賬戶中發生的事情仍然是一個代價高昂的盲點。
根據Ratehub上儲蓄賬戶比較搜索的數據，每年支付100元的費用聽起來可能並不多，但這比許多高利息儲蓄賬戶每年 10,000元的餘額所賺取的利息要多。雖然加拿大人用稅後金錢支付銀行費用，但他們必須為在所謂的註冊賬戶外賺取的利息納稅，如免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 或註冊退休儲蓄計劃 (RRSP)。
康德的建議是每年都貨比三家，尋找更好的銀行賬戶。
數十億利潤的背後客戶稱銀行調高費用無異於搶錢
得知TD銀行的費用於6月1日上漲，奧黛麗·威廉姆斯 (Audrey Williams) 感到非常惱火。
真正讓她感到惱火的是，當她得知自己的長期金融機構在疫情大流行期間繼續賺取數十億元的利潤時。
「這是為什麼？」她問。「這只是為了在人們已經沮喪的時候試圖讓他們振作起來。再踢他們一次，讓他們感覺更困難？」
威廉姆斯和其他在道明銀行、加拿大帝國商業銀行、蒙特利爾銀行和豐業銀行的客戶最近聯繫了加拿大國家廣播公司CBC的新聞專題節目Go Public，對於5大銀行即將增加一系列賬戶、產品和服務的費用表示質疑。
銀行告訴 Go Public，這些增加是經過仔細考慮後做出的，並且客戶可以使用其他選擇。
但一位銀行業評論家表示，銀行正在提高費用，因為沒有人阻止他們。
呼籲政府問責和企業責任的公民組織民主觀察的聯合創始人達夫·科納徹(Duff Conacher) 說：「杜魯多總理一年前表示，銀行應該做更多的事情來幫助加拿大人——而事實上銀行是在欺騙客戶，而不是幫助他們。」「現在是總理和財政部長介入的時候了。」

威廉姆斯表示，TD對其「首選支票」賬戶的改變——她持有超過25年的類型——是「過高且完全不公平的」。該銀行將避免費用所需的最低餘額從 2,000 元提高到 5,000 元。
「人們都在失業，他們正在努力獲得 CERB付款，誰能夠在他們的銀行賬戶中保留 5,000 元而僅僅為了避免服務費？」她問。
最重要的是，對於沒有保持新的更高餘額的客戶，道明將這些賬戶的交易費用從 1.25 元提高到 1.95 元。
每筆交易都會收取更高的費用，包括客戶使用借記卡時；威廉姆斯指出，此後，加拿大人被敦促避免現金交易，以遏制冠狀病毒。
TD還增加了一些支票賬戶的透支保護和電匯等費用。
「這是一整套搶錢的購物車，」威廉姆斯說。「只是增加再增加。唯一要受苦的人是需要透支的人，因為他們的 CERB無法支付他們的房租、暖氣和食物。」
其他沮喪的TD客戶也聯繫了Go Public。
「考慮到疫情大流行的經濟後果，銀行這些措施看來似乎是不道德的，」一位說他正在領取固定收入殘疾福利的客戶寫道。
「人們在掙扎，」另一位寫道。「我只是震驚。」
TD發言人 Fiona Hirst 在給 Go Public 的一份聲明中表示，TD明白費用變化可能是一個「敏感的問題」。
「我們鼓勵有顧慮或問題的客戶與我們討論。」赫斯特說。
加拿大統計局上週透露，加國的同比通脹率以 2011 年以來的最快速度上升，上升了3.4%。
「這是無法理解的」
銀行費用的上漲並不是每年都會發生，每次發生都會引起不滿。再加上一場席捲全球的新冠疫情，這種不滿似乎在增長。
BMO和豐業銀行最近也進行了各種上調，一些CIBC客戶的賬戶費用將於7月1 日開始上調。
來自安大略省奧克維爾的消防員羅伯特·格爾 (Robert Gerl) 向 CIBC 投訴。

「我只是想，尤其是現在，他們的膽子也太大了，」他說。「這是無法理解的。」
CIBC的一位發言人在一份聲明中表示，該銀行的費用「是加拿大主要銀行中最低的」，並且CIBC的員工已與Gerl聯繫，討論如何幫助他避免收費。
在疫情大流行期間提高費用促使經濟學家和BMO的長期客戶 Kisan Gunjal 向銀行監察員發出了一封信。
「現在真的不是銀行提高任何費用的合適時機，」Gunjal在他位於安省米爾頓的家中說。「我們必須考慮道德部分。」
BMO 發言人在給 Go Public 的一份聲明中表示，該銀行會定期審查其計劃，「任何更改都是經過仔細考慮後做出的」。
數十億的利潤
費用增加是在五大銀行中的每家都報告今年第一季度的數十億元利潤之後進行的，所有五家銀行的利潤都高於去年同期，並且超出了分析師的預期。
所有五巨頭在2020年繼續賺取數十億美元的利潤，但它們報告的淨收入比疫情大流行之前的2019年有所下降，除了 TD。
銀行業評論家科納徹（Conacher）表示，這一切都加劇了對更多監督的需求。他的組織在一份請願書上收集了近 80,000 個簽名，敦促聯邦政府在疫情期間讓銀行做更多的工作來幫助加拿大人。
「就當今社會的生活而言，銀行業……與供暖和電力一樣重要，」他說。「而且政府應該把它當成一項基本服務一樣進行監管。這意味著確保他們公平地為每個人服務......並且禁止欺詐。」
他指出，儘管加拿大的大銀行比其他國家的許多銀行規模小得多，但仍有四家銀行在 2020 年躋身全球前 50 名最賺錢的行列。
呼籲聯邦政府修改銀行法
Conacher呼籲渥太華修改銀行法，要求對銀行的每個部門進行獨立審計，以確定其利潤率。
 「如果超過 10% 到 15% 的合理利潤率，那麼銀行應該被迫將費用和利率降低到合理水平，」他說。
民主觀察此前曾呼籲政府更密切地監控銀行的利潤，但沒有看到任何行動。
改變該法案可能需要數年時間。加拿大消費者委員會執行董事肯·懷特赫斯特 (Ken Whitehurst) 表示，與此同時，財政部長可以與銀行交談。
「部長可能會以領導全國對話的形式揮動她的手杖……看看銀行是否會選擇放寬一些，」他說。
Go Public 就銀行提高收費向聯邦財政部查詢。
財政部長的一位發言人表示，她無法做出回應。相反，該部發布了一份聲明，概述了渥太華在疫情大流行期間為支持加拿大人而採取的幾項舉措，例如 CERB 計劃和擴大就業保險。
威廉姆斯說，她認為現在是政府與銀行討論收費上漲的時候了。
「有人需要看看他們在做什麼，並檢查他們，」她說。「我很震驚，也很傷心，他們很少關心他們的客戶。我們對他們來說只是一堆錢。」
--- 廣  告 ---
--- 廣  告 ---
--- 廣  告 ---
继续阅读
阅读原文