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大家好!今天小葵妈来写一个Topic 就是Estimated Tax. 这个Estimated Tax 呢原来小葵妈觉得都不是个事儿. 可是让小葵妈吃惊的是来咨询的客户中,小葵妈看到好多的人都栽到这个坑里面。然后被罚了款,交了税。而且还交得莫名其妙,一头雾水。小葵妈也是看得哭笑不得。
好了,废话不多说。小葵妈来说说大家经常被罚的几个大坑:
坑1
TurboTax  没有提醒
这个真的是小葵妈最最吃惊的一个。
首先,小葵妈要申明一下,小葵妈觉得TurboTax 是非常非常好的软件。他能把复杂的税表转换成简单的问答形式,还是非常牛的。但是呢有一个前提就是在实际操作的时候你需要知道他的问题在问什么。如果你不确定他在问什么,一定要去查一下。不然会出现答非所问,garbage in garbage out的情况了。
在用TurboTax 做出税表的时候呢,如果你是欠税的。TurboTax 会给你run 出4 张 voucher, 分别是due 4/15; 6/15; 9/15; 1/15 next year. 小葵妈有太多的客户来review 他的TurboTax 税表的时候,完全不知道这个voucher 是什么。都认为只要把1040上填入银行信息,自动扣钱,交上税就完事儿了。然后这4张大voucher 完全忽略。
很多人说TurboTax 没有提醒我。这里也真是难为TurboTax 了。人家都把这4张voucher 放在了populate 出来的税表 的最开头的4页了。但是呢,还是很多人就直接跳过进到1040了。那结果是啥呢?就是明年交罚款,交利息咯。
所以现在来小葵妈这里咨询TurboTax 税表的,小葵妈都会提醒一下voucher 有没有交,一定要交奥。
坑2

公司帮我withhold 的就够了。
这个坑呢其实是大家的一个认识误区。如果你把自己的W4 上面的withholding 选得比较高,并且你的收入结构大多是稳定的base salary.那么这个withholding 的确基本上是能够足够的。
但是,小葵妈这里又要把IT 码工这个特殊群体拎出来单独说了。对于IT 公司的码工来说收入的结构是和大多数行业反着的。Base salary 反而是小头。而大头全在公司的股票上面还有bonus上面。而股票当中RSU 都是直接进W2的。
对于RSU 还有bonus 这两块的withholding 是属于不同的类型叫 supplemental withholding rate. 对于大多数的公司,这块的收入只是withhold 一个flat rate 22%. 那么这个rate 对于很多的码工家庭来说是远远不够的。一般公司只有在Supplemental wage 超过1mm 才会withhold 到37%。这就是为什么RSU 拿得多的人,往往公司的withholding 都是不够的。如果withholding 不够,就导致报税的时候欠好多税,然后要交罚款,交interest咯。
好啦。说了这么多坑。小葵妈现在来教大家怎么把这些坑给填了。避掉这些坑。
IRS 为什么要设这个withholding and estimated tax呢?
提早收税呀。要是没有这个Estimated tax, 那大家肯定都拖到4.15 报税的时候再一笔头交了。那在那之前,IRS 不得饿死呀。所以呢IRS 让大家把自己的该交的税分成4个季度交,这样IRS 才能吃饱,吃好,有钱去处理税,有钱去hire 人来audit 大家对吧。
那么有人会说我怎么知道我一年要交多少税呀,我收入有波动,公司的RSU我哪知道vest 的时候value 肯定多少呀。
IRS 还是非常的人性替大家都考虑到这些问题了。所以有一个Safe Harbor Rule:
对于Married Filing Jointly 来说 如果AGI 低于150k 的,你的Estimated Tax 需要交到你去年税的100% 或者是当年该交的税的90%。
如果AGI 大于150k的,你的Estimated Tax 需要交到你去年税的110% 或者当年该交的税的90%。
所以对于大多数的收入超过150k的家庭来说,交到去年的税的110% 是最稳妥的避免IRS 罚款的方法。这也是TurboTax 给你计算出你的voucher 的方式。比如之前贴一这个客户的voucher 就是TurboTax 按照他2020年的税是50多万,按照110%  的safe harbor 就是要交55万的税,再减去他在公司的w2 中会withhold 掉的税,还剩25万的空缺。这个25万就分4个季度,TurboTax 给他计算出来每个季度交6万多。
这里小葵妈给大家一个IRS 的贴心网站 – IRS 的Estimated Tax Calculator.  大家按照这个calculator 把自己的收入还有deduction 这些大概填一下,他就会给你计算出你大概的税来。小葵妈试了,大概5mins. 大家enjoy!
https://apps.irs.gov/app/tax-withholding-estimator
最后一个问题,怎么交这个Estimated Tax 呢?这个年代了还要写check 寄voucher 吗?
确实。现在什么东西都是online的对吧。现在看医生什么的都可以virtual online 看了。小葵妈觉得这个疫情真是一脚把美国的online service 踹得推进了5,6年。当然了,IRS 这个online payment 的option是很早就有的。并不是因为疫情。但是很多人并不知道。
大家可以自己去IRS 的direct pay 的网站上直接交钱。爱交多少交多少。
https://www.irs.gov/payments/direct-pay
今天的这个Estimated Tax 就讲到这里啦。2020年的税交完了,大家要提早plan 2021年的税奥。2021年的税,肯定是会有非常大的变化的!大家敬请关注我们的文章。
Tax Planning! Tax Planning! Tax Planning!重要的事情说三遍!
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