最近一直在思考，实现所谓
阶层的跨越
，对普通人而言，还剩下多少机会。

事实上跨越阶层这事在中国就是近几十年的事才能谈，几亿人进了城，越来越多人上了大学，更别说不少人靠着买房成了有产者。
但越来越多人不觉得自己跨越了阶层，比如互联网人，调侃自己在格子间敲键盘和几十年前工厂踩缝纫机的女工没什么分别。
我想了想，不是阶层没跨越，而是全社会「整体」的发展和跨越，让「个体」没有了感知。
抛开宏观我们来看个体，从古至今，个体阶层的跨越离不开两个字，杠杆。
比如古代的科举，有田不种，花钱花时间去读书，花大半生去搏一个机会。
比如婚配，门当户对，就是两家人资源整合优势互补，合力撬个杠杆搏未来。
所以你发现了没，不管是以前还是现在，要想实现阶层的跨越，是需要投入「大资源」的，要么是你的「金钱」「地位」，要么是你的「时间」「精力」，甚至是你的「婚姻」「人生」。
随着社会的发展，生产力的提升，阶层之间的差距被扩大，你会发现跨越阶层需要投入的资源越来越多。但好处也有，那就是跨越的方式也多了不少。
古时候只能靠科举，就连经商都成了最底层。现在呢，你可以靠读书，靠炒股，靠买房，靠参与创业......
但这一切的一切，都离不开杠杆。注意，这里的杠杆是广义的杠杆。不是狭义的股市里的杠杆，那等同于赌博。
那么对普通人而言，怎么才能更有效的投资自己，实现大家口中的阶层跨越呢？
第一，欲得其中，求其上者。
什么意思，一定要去一个更有潜力的领域，并让自己站稳脚跟。
搞技术，就提升学历；考公务员，就去大城市；就业，就往大公司奔，诸如此类。
第二，理解大势，顺势而为。
聪明人，一定要用历史的眼光，去审视所处的年代。
从浩瀚如海的信息中心抽丝剥茧，理清脉络，最后，抓住周期。
比如恢复高考后的第一批大学生，比如改革开放第一批去深圳的，比如 20 年前拼命买房的，再比如 12 年第一批搞移动互联网的......
类似种种，并非个例。
阶层的固化，是生产力进步的必然结果。而城墙下，还没关死的门，是留给普通人的一线希望。
但当前大环境相当不稳定，全球经济下行已成定局。
世界经济从「增量」走向「存量」，社会总财富增长越发缓慢甚至缩水，意味着越来越多人将从财富金字塔的上面掉到下面，但也意味着下面的人想上去更难了。
放眼望去，金融资产频频爆雷，股票走势反反复复，不少人加杠杆把自己搞到了破产。
即使抛开当下动荡的外部环境不谈，加杠杆本身也是十分高危的行为。
分享一个案例。
多年前的一个读者，学别人炒房，三年前在上海拿下一套 400 万的房子，每月透支信用卡，通过各种空档接龙加仓到股市和房产中。
用另一套房抵押，付了首付 150 万，月供 1.5 万。预期房子每年涨 10% 左右，房租每年涨 5%。房子出租每个月租金 5 千，折算下来月供只要1  万。
先搞下信用卡，然后拿下房贷，然后信用贷装修贷并驾齐驱。所有的贷款无缝链接，一切都在掌控之中。
实话说，技术是有的，结果也如预期发展，但人算不如天算。
前年他被诊断出胃癌，在第五次化疗后被移进重症监护室。住院 80 多天，自费近 60 万，最好的靶向药要去香港买，一支 2 万多。
进了 ICU，那点存款根本就是一个鸡蛋打进长江，根本看不到一点蛋花。手上根本没有足够的现金，股票全抛也不够，最后只能把房子卖了，但却是实打实的割肉。
阶层跨越从来不是简单的事，靠自己，也靠命，靠运。
能说小老弟杠杆加的不对吗？他已把杠杆用到了极致，但他没算到的是，疾病给他捉襟见肘的现金流来了致命一击。
向上攀爬的路上，除了学会「加对杠杆」，更要学会「管理风险」。

大多数人管理不好风险，原因就在于把风险与投资绑定，却忽视了风险无处不在，是意外，是不幸，也是生老病死。
之前网上有个很热的帖子：中产家庭和贫穷家庭的差距有多大？
其中一个答案为：隔着一场大病而已。
但凡动手网上查查癌症的治疗费用，是寻常家庭不可承受之重。
关注我的大多数朋友都是家里的支柱，必须要考虑这种生活中的意外和风险。

但动辄几十上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏了，又得花多少年来追回这笔损失的财富？
没有危言耸听，这就是客观的风险。
担负各种责任的成年人容不得半点疏忽，在这场竞争中，掉队了，也许用尽一生也难以追回，而失败的代价却需要几代人来买单。
对每一位奋斗在各自阶层的朋友，郑重给一个建议：一定要做好最兜底的保障，避免因疾病造成的财富损失和阶层滑落。
当然，问题很好解决，学会利用「保险」来转移风险。
一直以来，我都劝大家一定要尽早配置好保险，跟大家分析风险，提醒做好风险控制，给大家分析保险的作用。
任何投资只有潮水退去，才能看清谁在裸泳，而保险往往在出事理赔时才追悔莫及。
在一众偏见中，能正确认识保险这一金融工具，你已经领先于许多人。
但买保险也不是一件容易事，并且大多数人踩了坑。
在我看来，大部分对保险抵触的人，其实抵触的不是保险，而是不专业的保险顾问。

对于好保险顾问的判断标准，其实很简单。
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问题来了：怎样挑专业的业务员？
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