从年后开始，陆续有我的粉丝小伙伴给我私信，说自己购买的基金大跌，我以为只是个案，我所能做的也只是安慰下大家的情绪，但随后不同的群里都有朋友贴出截图，大家大多都赶上了年前指数结构性牛市的红利，但又乘风破浪地赶上了这波基金调仓，损失惨重，截止我撰稿前，大概有20多位粉丝受损严重，而大家大多购买的都是网红基金、明星基金经理推荐的基金。
我觉得有必要出一期干货，用平实些的叙述方式，帮助大家深度理解基金的门道，首先声明一点的是，金融并不是我的专业，我只是从自身投资经验出发，这期有我成功的经验，也有自己曾经踩过的雷，入过的坑，希望大家能耐心看完，相信大家能有所收获。
本期将解读以下几点：
1、不同类型的基金都是如何帮你盈利的？
2、如何科学使用基金筛选、管理工具？
3、学生或年轻人选择理财方式的价值分析！
这一期咱们说的是公募基金，公募无论是发售、运营、管理都是比较透明的，最关键的，你能知道谁在管理这支基金，基金经理们都买了哪些投资组合，因为这都是属于必须披露的信息，目前所有有牌照的正规代销平台上的基金都必须是公募基金。
从基金购买的投资组合标的来看，基金可分为股票型、债券型、混合型、货币型和指数型，这里面风险最大的是股票型，最小的是货币型，货币型基金没什么成长空间，主要标的是购买国债和大额定储，所以如果买这类基金的，只要基金年收益不低于银行利率就是躺赢，赚钱是别想了，主要是稳。
一些影视公司、广告公司账面上的现金流，有不少是以货币型基金的方式呈现。
对了，像余额宝、理财通这两个产品，其实就是两支巨额的货币型散投基金。
买这种基金，一般的懒人投资法，就是5-3-2，手中闲钱的大头是货币型基金，三成股票型或混合型，剩下的活期现金流，别玩贵金属和期货，那不是我们这个层级选手的理财玩具。
指数型基金就是收益和大盘指数挂钩，有上证50、沪深300这种，对买入的时机比较有讲究，基本可在大盘长期熊市后出现了调整，或重大利好刺激下，可酌情入手。
牛市买股指，熊市买货币，不要频繁交易。
这是两条最基础的投资经验。
下面来说一下最最让人心跳的股票型基金，基本目前市面上明星基金经理管理的基金类型，都是这种，根据经理娴熟的手法，这叫主动型基金，顾名思义，就是经理操作猛如虎，跑赢大盘任性赌。
这种看技术，更多的是看运气。
我举个例子，在希腊和日本的基金经理，你骚出了天际，也跑不赢大盘，这就不是技术层面了，而是国运层面。
买指数这种被动型，主要得看你对国家宏观经济层面的认识，有没有信心，这话不是我说的，而是很多荐股荐基平台的推荐语，说白了是对用户进行道德绑架，指数型相比于主动型要稳，但也不是说不会跌破购买价，高开低走的也有很多案例。
买股票型基金，主要得看基金经理靠不靠谱。
看从业经验，主要看工作年份和业绩表现，从业低于6年的，其实风险都很大，没经历过15年的过山车，不知道什么是结构性调整的车轮碾压。
然后看一下基金的规模，小的容易清盘，大的不好调仓，每次强行调仓，基民都像换血一样感受到生命的无常。
比较好的就是20-50亿规模的基金盘面。
还有就是看基金经理是什么风格，经常喜欢抛头露脸的，谨慎追捧，就像近期这波基金大调仓，去年涨也是它，今年跌也是它，输赢都很刺激，综合收益不如定期储蓄。
喜欢指点江山的，基本只要做到基金反买，就能别墅靠海，真正的内幕消息怎么可能让你我知晓？还有那种喜欢在每天收盘时预测今日走势的事后小诸葛，拉黑即可。
能写持仓研判分析报告的、月度技术总结不少于千字的、整体持仓浮盈能跑赢大盘中位的、戴眼镜但头发茂密的，这类基金经理可重点关注。
因为他们大概率不喝酒，不会对酱香科技如此痴迷，同时也很少着急，雄性激素不旺盛，做事就稳，咱们可以冲动式消费，但你得祈祷金融汉子们不会冲动式调仓。
如果从买入方式来看，有一种现在经常出现的名词“定投基金”。
这指的是你可以不用一次性拿出一笔钱来买一支基金，而是可以在每双周或每个月固定时间，以固定的金额来购买固定的基金。
巴菲特曾说，长期定投指数型基金，可以战胜大部分的投资者。
但这适合美国金融市场，并不适合国内，因为美国是机构之间的博弈，即使是散户联合收割华尔街，那后面也是潜伏着各路机构，而中国，是散户和机构的博弈，中国股市70%的交易行为都是散户贡献的。
所以对于非专业的投资者而言，国内买基金确实风险比股市要小，你把钱交给了机构打理，基金再不济，在止损和止盈的时机把握是要优于我们的。
小额定投可以实现短期节流，长期持有风险也是很大。
对于用3万到30万进行理财的人们来说，需要进行分散型投资，买基金最重要的还真不是盈利，而是收益要超过银行1年期定期储蓄利率。
好一些的能跑赢通胀，让财富保值，稳定大于一切。
下面来说下第二个问题，如何科学使用基金筛选、管理工具？
大部分人都是用支付宝理财通进行基金交易，这两者都是一种基金代销平台，优势就是交易费率比较低，可视化UI比较扁平化，基金信息披露、经理信息披露和产研分析都比较可靠。
但也需值得注意，首页推荐的热门基金谨慎看待，它的推荐规则是当下、当月或当季比较火热的基金，是正在涨的，可能已处于价值高位的基金，同时，进入软件后的基金排行榜，需要与wind万得金融终端数据服务进行交叉对比验证，还有其他的第三方工具，天天、蛋卷基金这种的操作原理类似。
基金机构自行发布的APP只能购买他们自家的基金，优点是交易费率低有的甚至免费，但由于缺乏强力的平台信用背书，需要谨慎处理，银行的APP大多UI不友好，界面信息更新较慢，用着比较难受，希望能改进。
还有的朋友说，通过支付宝购买基金不计入交易时间，同时由于支付宝并没有对应的持牌券商，所以必须挂靠到某个证券公司下面，资金从场外转场内有一定的延迟，可能会错过一些买入时间，券商账户中的钱是可以计入总资金的，比如港股通权限就需要50w的资金才能开通，但支付宝买基金是不计入总资金的，这一点需要注意。
也就是，求方便交易，可用支付宝这种第三方代销工具，求专业跨度，可用专业券商工具。
很多人通过支付宝购买基金，都是被红包吸引进去的，那我们要知道，支付宝只是个工具，我们同时还要借助一些其他的工具来进行基金的筛选，下个问题就是，我们该如何选择基金？
我们这些普通投资者不是职业投资人，首先我们要承认自己没有内幕消息来源、没有专业数据分析能力、没有海量的资金可以容错，很多时候，我们的投资过程都是随着一次惨烈的失败结束，又从下一个存款结余的周期开始。
因为我们没有稳定的现金流，一旦被套，下个月可能需要借钱，只能忍痛割肉平仓。
所以，高风险的杠杆玩法大家不要尝试，尽量不碰股票，选择风险系数相对较小的国债、定储或基金。
在以前的散户投资中，有一些开了挂的闲云野鹤会在和讯或凤凰财经的炒股模拟盘中溜达，紧跟排名前三位的操作入市，虽然不能掌握最佳购买时机，但能有些小赚。
这是一种很典型的投资技术，就是跟风。
在基金筛选中，也是如此。
还是那句话，买基金不要考虑赚大钱，你5000年化30的神级操作，能一年期赚出1500的天选种子，欢迎出教程，让大家付费学习。
买基，最重要的还是稳，小赚即可，能跑赢通胀，其实你就比大多数人要强了。
新上市不到3个月的基金不要买，基金经理的第一支基金不要买，股票型基金所有的投资组合都是同一品类的，比如全是各种酒腻子组合、光伏组合、半导体组合、军工组合的这种不要买，这种受政策波动过于剧烈，涨跌都是泪。
这里值得注意的是，即使公募基金有向外界披露投资标的的要求，但大多数基金都是对外披露手里前十的重仓股票品类，其他几十支股票你看不到，基本前十重仓的资金占比超过了60%，即可判定基金是否属于具有行业属性代表。
一些基金经理比较稳的操作，像同时购买几个重点领域的多支股票，而不是把鸡蛋都放到一个篮子里。
有的经理比较激进，像上周重仓白酒和医药的基金狂跌，就是一个例子。
有时候选基金就像是选男女友，稳，是长期的美德。
说完了基金避坑，再说说购买时机。
我们需要了解基金机构和券商队的操作特点，常规的是基本上在重大节日、重大会议开始前和结束后的两周内，都是比较密集的调仓期，这时候基金的换手率比较频繁，价值也会出现一些波动。
比较稳的节前年前清仓或赎回。
五年计划发布后的一到两年内，是一个比较大的价值波动期，一些在报告中利好的新兴行业、概念板块都会提前大盘进入牛市。
所以2月、4月、9月、10月、12月比较适合择机买入，而其他月份价值高位适合卖出，这仅是一个常规的时机。
突发事件、重大科学突破、重大金融危机不可控，这些都会严重影响投资产品的价值涨跌。
现在有一些基金筛选工具，我们设置好一些条件，会自动筛出一些基金，方便操作。
买入时一定要看一下历史盘面，如果此时处于历史高位，买了以后跳楼就跟玩似的，我们仅有的自由就是对于楼层的选择了。
在一个大的调仓期后买入相对合适。
在卖出时机的选择上，我的方式和炒股一样，每次定的止盈点是15%，只要超过了这个点，每次卖出3成，然后继续持有，这样会摊薄持股成本，基金也是类似操作。
不要跟涨，也不要杀跌，这是我个人的投资理念。
对于学生和年轻人们来说，我的建议是3万元以下储蓄的最好不要买基金，平时少花点，节流的意义要远大于开源。
比如消费券抢得早，胜过基金守到老。
3万元以上储蓄的，可用一半买货币型、指数型基金、定期储蓄，起码最近几年银行利率不会变负，另外的30%可尝试购买稳健型的主动基金，不要看网红明星基金，原因之前都说过了，剩下的20%活期储蓄即可，这是我目前自己的投资配置比例，仅供参考，我对定投没太大把握，也不会去尝试。
对我来说，我买基金的目的很明确，就是为了保值，而不是为了赚钱。
基金有风险，入市需谨慎。
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