上次跟大家说过，2月月中，我三年前买的那份寿险的保险公司发信息，扣款1950元。有不少妈妈很好奇，我家一年大概要交多少保费？
算了一下，我们一家三口的重疾险，我和老周的寿险、意外险，还有给牛牛买的一款储蓄型的保险，加起来一年超8万元的保险费（储蓄型每年5万元）。虽然每年扣费很肉疼，但换来的是抵抗风险的保障，对我们来说值得。
我也和大家说过，保险这件事，对我来说是理所当然的。在我小时候，我妈妈就因为心脏病手术几乎把家里掏空，手术后就给我两姐妹都买了重疾险。在牛牛出生后，很自然就陆续把全家保险配齐了。买保险一定要趁早，健康的时候是人挑产品，等到生病的时候，是产品挑人，或者直接被拒保了。
有读者给我们留言，自己确诊恶性肿瘤无法购买，替她感到非常遗憾。确诊恶性肿瘤后，重疾险、医疗险、寿险、住院险等涉及到健康告知的产品，基本都买不了。只有少数意外险还有机会买到。真的希望大家提高保险意识，有条件尽快配备。买了保险，但希望永远用不上。
这几年，工作室妈妈们的保险意识也越来越强，有一个妈妈的宝宝，在1岁时意外从高椅子上掉地上，摔伤骨折住院+后期复检费用花了快1万元，幸好她早早给孩子买了保险，保险理赔了快8000元，减轻了不少压力。这两年孩子生病感冒也陆陆续续报销了不少钱。
经过这件事后，她把孩子的重疾险也配齐了，考虑到当时经济不富裕，她给宝宝买的是定期重疾险，到今年已经是第四年缴费了。买了保险，孩子生病，全家不用为医药费担心，妈妈也可以安心照顾孩子。
孩子越小，保费越便宜，如果前期经济不允许，可以挑选一些性价比高的定期产品，比如1岁多的孩子，定期重疾险1000多元就可以搞定了，如果想要保终身，可以等过几年经济好了再补上！但绝对不建议在孩子头几年容易生病的年纪“裸奔”~
大人也是，年纪越大保费越贵。工作室另一个未婚妹子早两年也把重疾配上了。妹子也说，生大病不一定要命，但一定要钱！关系好的亲朋好友，数额少的话，还是愿意帮忙的，但数额大了，又有几个人有能力帮助你呢？关键时刻，能给你雪中送炭的，给你救命钱治病的，真的就只有保险了。
有些妈妈可能还不了解重疾险，再给大家科普下。重疾险是必买的保险，保重大疾病。在确诊重疾后，不走报销流程，可直接通过诊断书获得一笔赔付金。买50W，赔50W，前期的治疗费、辞职的误工费、请人照顾的护工费、生活费都包括了。能让自己安心康复修养，不需要去考验感情和人性。
如果你也打算为自己、老公和孩子购买重疾险，但又不知怎么选。老周给大家推荐一些适合大人和孩子性价比高、保障全面的重疾险方案，妈妈们可以花几分钟时间看看，让你不掉坑。
01
老周最心水的重疾险：达尔文5号荣耀版
对保险熟悉的读者都知道达尔文系列的产品，主打性价比高，从达尔文1号、2号到3号，都是网红爆款，也是老周一直推荐的产品。
这次的达尔文5号荣耀版，一上市就大受欢迎，特色是保障很全面，而且很难找到比它还便宜的产品了，性价比很高~
先看看产品长什么样子：
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达尔文5号荣耀版优势多多，我挑几个重要的说：
01
价格非常便宜
达尔文5号荣耀版的基本保障很简单，重疾赔100%保额，中症赔60%保额，轻症赔30%保额。
30岁买这些保障，50万保额，保终身，30年交费，男性5740元/年，女性5150元/年。
我有对比过，现在大部分重疾险产品，保终身的话，一样的条件在7千左右，如果是线下的重疾险，至少要上万。目前市场上很难再找到一款比这款还便宜的了。
眼尖的宝爸宝妈们可能发现了，之前介绍的产品，都有60岁前额外赔保额的设计，达尔文5号荣耀版将“额外赔”设计成了可选项，可以自己选：
  • 选择一： 不附加，就是前面提到的价格，超便宜。5000多元买到一份50万保终身的重疾；
  • 选择二：50岁前，确诊重疾/中症/轻症，再额外赔付60%/30%/15%保额；
  • 选择三：60岁前，确诊重疾/中症/轻症，再额外赔付60%/30%/15%保额。
举个例子：
小明买50万保额，选60岁前额外赔，60岁前得不幸患上重疾，拿到50万元的赔款，还额外赔50万*60%=30万，一共能拿到80万理赔款。
60岁前是家庭责任最重的阶段，上有老下有小的，还有房贷要还，多赔几十万可以有效减轻压力，让自己能缓口气。
根据国内各大保险公司2020年的理赔报告，重疾理赔高峰期是40-60岁，额外增加这个赔付，拿到的概率很大。
关键是，每年保费额外多加1000多元，在60岁前不幸患上重疾，能额外多赔几十万，性价比非常高。保费比市面上同样赔付的产品，每年便宜1000多元。
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02
买就送癌症津贴，保障很给力
之前介绍过，癌症是最高发的重疾，癌症治疗时，很多人会考虑吃靶向药或者免疫药物，因为治愈概率更大，对身体伤害小。
但是缺点也很明显，就是非常贵。美国前总统卡特的黑色素瘤，就是用免疫药物K药治愈的。这个药还没进医保，买100mg要接近1.8万，一年就需要30万。
我也查了一些常见抗癌药的价格，大家可以感受一下，吃两年的药可能就要花掉家里大部分积蓄了：
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达尔文5号荣耀版，买就送一个“癌症特定药品药津贴”，如果投保15年内，查出癌症，2年内自己花钱吃抗癌药，社保报销后，自费超过10万的，可以多赔50%。
假设小A买了50万保额的达尔文5号荣耀版，后面不幸确诊癌症，可以拿到这些钱：
  • 确诊癌症，直接赔50万。如果附加额外赔，再赔60%*50万=30万；
  • 癌症需要吃靶向药，一年内买指定的药品花了18万，其中社保报销了7万，自己掏11万，满足自费超过10万的要求，所以保险公司再赔50%*50万=25万。
癌症特定药品津贴有机会能多赔钱，等于是雪中送炭了，而且还不用我们额外加费，真的很人性化。
总体来看，达尔文5号荣耀版价格便宜，性价比很高，而且全国都可以买，是目前我最推荐的单次赔产品。感兴趣的话，可以点击下方，进入页面，查询自己投保的费用等情况，也可以在产品右下角，预约牛爸的专属顾问。
达尔文5号荣耀版-不含身故（
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它还有个孪生姐妹，叫达尔文5号焕新版，性价比也很高。自带60岁前重疾额外赔80%保额，癌症晚期额外赔30%，想要保障更全面，赔付更多，又符合它的地区和健康要求，可以选这款。
达尔文5号焕新版-不含身故（点击蓝色字体进入顾问咨询）
02
保障全面款：健康保普惠多倍版
上次写
《我三年前买的那份寿险，上个月又扣款1950元……》时有详细介绍过，这里简单介绍下：
健康保普惠多倍版，可以理解为是守卫者3号的升级，说它保障全面是因为重疾可以赔2次，像达尔文系列，重疾都是只赔1次的。
我认识的医生朋友，都会选择多次赔重疾，因为他们知道大病之间可能相互影响，得了一种大病之后，很容易再得其他疾病。如果重疾只赔1次，赔完基本也买不到其他产品了，以后都要裸奔，所以还是上个赔多次的保障更全。
健康保普惠版，第一次重疾，前15年可以额外赔50%，第二次赔120%，力度很大。而且不分组，理赔的要求也比大多数同类产品都要低，余生交给它，妥妥的没问题。如果重疾预算足够，建议多考虑这款。
可以点击下方看看自己的费用等情况，也可以在产品右下角，预约牛爸的专属顾问
健康保普惠多倍版（
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03
宝宝重疾推荐：妈咪保贝新生版
妈咪保贝是咱们的老朋友了，性价比一直都非常高，牛妹（牛牛的表妹）买的就是这款。而且产品很灵活，不同预算都能有自己的买法。
该有的重疾+中症+轻症+孩子特定疾病+豁免一个都不少。
最大的优势是，孩子高发的疾病可以翻倍赔：得了20种高发重疾之一，额外赔100%保额，买50万赔100万，5种罕见病直接赔3倍，150万。
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我有研究过，孩子高发的严重I型糖尿病、严重川崎病、重症手足口病等高发的病种，都有包含。而且是整个保障期都有效的，有些产品规定18岁前才能额外赔钱。
产品还很灵活，预算多少都能买到，很省心，比如：
  • 预算几百块，可以保30年，不选额外的保障。
  • 预算2千以上，可以保终身，加上第二次重疾保障，这样孩子的保障就能做到很全面了。
妈咪保贝作为孩子重疾险里的网红产品，保障好、性价比高，丰俭由人，预算多可以做足保障，预算不多也不会让孩子“裸奔”。需要给宝宝买重疾，可以点击下方看看孩子的费用情况，也可以在产品右下角，预约牛爸的专属顾问。
妈咪保贝新生版（点击蓝色字体进入顾问咨询）
想要了解更多孩子的保障，也可以看看牛爸写的这篇：
《三流爸妈给手机，二流爸妈给玩具，一流爸妈给…》
需要注意的是，重疾险对年龄和身体情况有要求，投保时有个环节会问到你的健康状况，一定要如实回答。像之前有妈妈问到的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝，宝宝的早产、黄疸这些，都是要走审核的，审核通过才可以买。
建议大家最好点进你想购买的产品的右下角「免费预约顾问」，咨询牛爸的顾问，让专业人士帮你把关，避免留下理赔隐患，买得更安心。希望大家能早早拥有保障，但永远都用不上。
注：文中保险对比/试算/报价比价等内容，来自保险机构自营平台齐欣云服
END
你好，我是牛爸，理工男，家有5岁小子牛牛。以前能敲代码，现在能写文章。
成为爸爸之后，为了给孩子和家人买保险，学习很多保险相关知识。在这里，我会用最简单的文章，让你了解各种保险知识。
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