是古老湿的第104篇原创
最近 2 年，我最烦的一个词就是「财务自由」，没有之一。
有多少钱算财务自由呢？1000万？2000万？还是1个亿？2个亿？这个词越流行，就越玄乎；越玄乎，就越多人挂在嘴边。「财务自由」都快成了迷信了，恨不得搬出来个「财务自由神」供奉起来每日三跪九叩。
钱和人的关系是动态的，人的欲望无穷无尽，无论赚多少钱，世界上总有你买不到的东西——因为金钱并不是这个世界上的决定性力量；更遑论金钱的购买力也是在不断变化的。
今年春节前夕，我趁着车厘子价格大降，累计买了几十斤，体验了一把「车厘子自由」；但估计明年春节，车厘子价格上涨，又要吃不起了。理论上，明年过年时我应该更有钱了，但很可能再次吃不起吃车厘子，那么我到底有没有实现「车厘子自由」呢？
古人把神话故事当成了科学实验，以为找到了修仙秘方、经历千难万险，就能能羽化登仙。现代人不信这一套，但把「追求财务自由」当成了另一种「修仙」，妄图在现实世界中找到依靠金钱超脱于尘世的方法。
3 月 31 日出炉的《2021胡润财富自由门槛》，把中国人的「财富自由」标准划分为四个等级——入门级、中级、高级和国际级，并且每个等级对应不同的城市，也有不同的标准：
【入门级财富自由】一线城市 1900 万，二线城市 1200 万，三线城市 600 万；
【中级财富自由】一线城市 6500 万，二线城市 4100 万，三线城市 1500 万；
【高级财富自由】一线城市 1.9 亿，二线城市 1.2 亿，三线城市 6900 万。
从数据上可以看出，都是「财富自由」，但入门级、中级、高级的区别还是非常大的。中级大约是入门级的 3 倍，而高级则相当于入门级的 10 倍。所谓「入门级财富自由者」，显然和「高级财富自由者」并未处于同一个阶层。前者可能只是在深圳较早买房的打工人，而后者很可能是上市公司的重要股东。
如果在「财富自由」内部，都有这么大的阶级分野，那么「财富不自由」和「财富自由」之间，显然有更深的鸿沟。从 0 到 1 的难度远远大于从 1 到 100。从身无分文到身价 600 万（入门级财务自由），其难度也远远大于从 600 万到 1.9 亿（高级财务自由）
这条鸿沟到底有多深？或者换句话说：
「财富不自由」的人，到底有多不自由呢？
2020 年全国居民人均可支配收入为 32189 元，按照这个平均收入水平，想要从零开始、并初步达到财富自由的最低门槛 600 万元，需要大约 200 年。但实际上，即便人类能活 200 年，绝大多数人终其一生也绝无可能凑够 600 万。因为人需要吃喝拉撒，需要医疗、教育和养老。这几个刚性支出会把 3 万元的支出吃的一分不剩。
如果你收入较低，一辈子都会被困在吃穿用度的圈子里，逃不出来。
（仅衣食住行，就消灭了普通人的绝大部分收入）
换个角度理解，即便是实现最低水平的 600 万元财务自由，你也需要在保障家庭开支的情况下，绞尽脑汁把仅剩的一点点结余用来投资，使用杠杆，冒着巨大的风险，才有机会突破圈层，达到胡润排行榜的最低要求。
这种玩法不能说毫无风险，只能说是赌徒赌命了。普通人最大的投资就是买房，30% 首付意味着背了 3 倍杠杆，在市场行情好的时候，这种做法尚可说是「顺势而为」，一旦风向不对，迎接投资者的就是粉身碎骨。以环京地带为代表的「脚踝斩」式房价，让买家赔钱的速度也乘以三倍，当年 400 万买入的房子现在只值 170 万，这种情况比比皆是，拿这些钱去澳门赌都不至于这么惨。这种损失，带来的是一生不能承受之重。
所以，盲目确定一个目标，然后拼命也要赚到这么多钱，是一种愚蠢的夜郎自大。这种愚蠢不仅是轻视了市场打脸的力度，也高估了自己的智商。
说句扎心的，但凡你还在琢磨「财务自由」这四个字，就说明你 99.99% 的概率实现不了「财务自由」。
这道理和「修仙」是一模一样的。江湖上有各种关于得道成仙的传闻，却没几个人真能旱地拔葱、修真成仙。这虚无缥缈的梦，又吸引着无数人浪费着宝贵的生命。
或许看些更现实客观的数据，能让人更清醒一些。
招商银行 2020 年零售客户总数是 1.58 亿户，，其中金葵花及以上客户（金融资产 50 万以上）为 310.18 户，，占客户总数的 1.96%。零售客户总资产是 89417.57 亿元，金葵花及以上客户总资产是 73455.87 亿元，占零售客户总资产 82.15%。
占比仅 1.96% 的金葵花及以上客户却掌握了 82.15% 的财富，我们常说二八分化，你以为是 20% 的人掌握了 80% 的财富，你错了，是 2% 的人掌握了 80% 的财富。
富人占比0.06%，掌握了31.03%的财富，户均资产2775.27万元； 
中产阶级占比1.9%，掌握了51.12%的财富，户均资产152.27万元； 
普通人占比98.04%，掌握了17.85%的财富，户均资产仅1.03万元。
从绝对数值上来看，98% 的普通人，金融资产堪堪 1 万元，在当今这个吃顿饭就要一二百的世道中，说是「赤贫」也不为过了。而占比仅 1.9% 的中产阶级，金融资产达到 150 万元以上，是毫无疑问的人上人，但依然远远达不到财务自由最低标准的 600 万元。
不看绝对值，只从增长率上来看，咱们穷人依然是最吃亏的。
2020年，招行普通客户（不含金葵花及以上）户均资产增长 300 元，金葵花客户（不含私人银行）户均资产增长 2.07 万元，私人银行户均资产增长 43.6 1万元。普通人的金融资产每增长300块钱，中产的资产就增长 2 万元，而富人的资产则增长 43 万元。
中产积累财富的速度是普通人的 70 倍，富人财富增长的速度则是普通人的 1400 倍。
所以，如果你的老板是资产 2500 万以上的富人，那么他资产增长的速度，很可能是你的 1400 倍。这种真实的差距，会让大多数人断了「财务自由」的念想。
如此财富分配机制下，研究「财务自由」就是虚妄的修仙；追求「财务自由」本身，就是追求镜花水月。人不能通过金钱而获取真正的自由，而且你更应该首先问问自己——即便「财务自由」真实存在，我有可能赚到足以购买自由的钱吗？
概率上，不太可能。
别去追虚无缥缈的东西，别去追人云亦云的东西，别去追财务自由，别去修仙。权力富贵如秦始皇，也修不成他想要的仙，我们又何德何能呢？
（秦始皇统一六国后，想一直做皇帝，苦寻长生不老之法，找来了一大批炼丹师炼制仙丹，最后也是屁用没有）
现在，想象一下如果你已经「财务自由」，你此生最想完成的使命，是什么？
想出来后，现在就去做，不要等钱、等人、等机会。
因为那就是你现在最应该做的事情。
#这是最硬核的科技财经#
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