曾经,说起金融行业,我们的想象可能是这样的:西装革履,精英范儿十足,华尔街步履如飞,头等舱公务出行,站在金字塔顶端玩转资本,俯瞰整个平民世界......
如今,得益于互联网的飞速发展和全民普及,应运而生的金融新领域Fintech(Financial Technology)正在慢慢打破我们的想象。
CoinbaseStripe为首的Fintech独角兽公司,背靠技术高地硅谷,应用大数据(Big Data)、人工智能(AI)、机器学习(Machine Learning)等高新技术,一步一步颠覆着传统金融机构,将金融领域带入到我们的日常生活中,实现财富管理零门槛、平民化。
正所谓,用数据科学实现金融民主化!
今天,我们就一起来揭秘这些Fintech独角兽是如何令传统金融机构“瑟瑟发抖”的。
Coinbase是全美最大的加密货币交易平台,主要通过收取平台上的数字货币交易费用获得收入。
随着近几年来数字货币持续火爆,Coinbase也赚的盆满钵满。公司计划在本月直接挂牌(非IPO)在纳斯达克上市,根据目前的招股书计算,公司的估值已经达到了1020亿美元。
如果Coinbase顺利上市,意味着其将成为数字货币交易所第一股。
(新闻来自WSJ,版权归其所有)
那么Coinbase到底利用什么技术,成为Fintech领域的超新星,实现数字货币交易低门槛的呢?
首先你先得理解什么是区块链加密货币
区块链的关键词就是去中心化,简单来说,就是没有提供服务的机构。
在现实中你想享用一种服务,都是通过一个机构提供给你的,比如想存钱得去银行,想看视频得去Youtube。
加密货币就是基于区块链这个概念创造出来的货币。
相当于每个人都有一个账本,A给B一笔钱,所有人的账本上都会记上A给B一笔钱,所以只随意篡改一个人的账本,是无法改变这笔交易的事实的。
听起来这个概念会让我们的资产更安全,但这也有一定风险。
当没有中心的时候,所有的交易都源于信任。刚刚进入数字货币市场的小白,很容易上当受骗,一旦你的资产被骗走了,就很难追回了,因为交易已经成为了事实。
Coinbase意识到了这一点,开发了基于机器学习(Machine Learning)的反欺诈系统,以保护用户的资产。
这个系统可以从海量的信息中,识别出数据不匹配或是异常情况,从而鉴别少量的欺诈交易,帮助新手用户防范潜在的风险。
同时,这个系统还可以收集交易习惯,进行分析后提供更优质的个性化的服务,支持新手用户更便捷地交易数字货币。
如此一来,新手小白如果要交易数字货币,可以直接通过线上平台上手操作,不用担心欺诈行为,这也是Coinbase发家致富的重要原因之一。
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前不久在新一轮融资后,Stripe一跃超过SpaceX,成为全美估值第一的独角兽公司。
很多普通消费者也许并不熟悉Stripe,这是因为Stripe是一家B2B公司,并不面向消费者。虽然不为人熟知,但你即有可能早就在日常中就使用过了Stripe提供的服务。
无论是在Amazon、Shopify上购物,还是用Lyft、Uber打车,企业想要和用户进行线上交易,都需要自己来搭建复杂的支付环境,需要在保证安全的同时,提供市面上不同的支付方式。这对于企业来说,是一个耗时耗力又耗钱的过程。
Stripe则瞄准了这一点,为企业提供了一个整合的线上支付平台。
企业只需在网站增加7行代码,就可以让用户快捷又安全地完成线上支付、交易甚至退款,而背后复杂的现金流处理都由Stripe完成。
那么Stripe是用什么技术处理冗杂的财务操作,辨别高风险卖家或者服务提供者,让在线支付实现平民化的呢?
Stripe通过机器学习(Machine Learning)开发系统,从每年处理的数十亿交易中学习累积,建模融合多维、多来源的数据,评估每笔付款的风险分值,并自动阻止一些高风险的付款。
同时这个系统也能自动学习网站和移动应用中的某些买家购买模式,帮助检测异常付款。
前段时间外卖网站Chowbus的客户信息遭到泄露,但是重要的信用卡信息幸免于难,就是因为Chowbus使用的是Stripe的服务,客户的账户信息都存储在Stripe端。
这也说明,Stripe可以让很多企业就能在保证安全的情况下,为用户提供方便快捷且成本更低的支付方式,从而实现在线支付的平民化。
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当然,在Coinbase、Stripe等Fintech独角兽的强烈冲击下,华尔街传统金融机构也并没有坐以待毙,甚至让自己的员工也学起了写码。
(新闻来自Bloomberg,版权归其所有)
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内容编辑:VV
责任编辑:荨麻籽
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