都说90后都不敢看自己的体检报告了，随着年龄的增长，再加上996甚至007的工作压力，身体难免会出现这样那样的小问题，买保险可能都会受到一些限制了。
不过，需要强调的是，如果你准备买保险，买之前最好不要去体检，投保前是不需要刻意去体检的。如果之前已经体检过，那就看看有没有体检异常，再根据情况来选择可投保的产品。
今天就来说一说常见的几种结节，投保重疾险会有的结果。
01
乳腺结节
乳腺结节是女性常见的健康问题，人们常说10个女性就有8个有乳腺结节，这个比方虽然不一定真实，但乳腺结节确实很高发，我接触的客户中有不少人都有。
乳腺结节一般是通过B超发现的，在B超报告中，一般会描述结节的位置、大小、回声情况。
首先看B超对于结节的分级，一般是按照BI-RADS分级。BI-RADS分级法将乳腺病变分为0～6级，用来评价乳腺病变良恶性程度。一般来说，级别越高，恶性的可能性越大。
如果是BI-RADS 1级或2级，一般可标体承保。如果是BI-RADS 3级，一般会除外承保。如果是BI-RADS 4级及以上，则会被拒保。
如果B超报告没有分级，许多互联网产品直接买不了。投保线下产品则看看对于结节的回声描述，如果是无回声区，一般属于囊性增生，可标体。如果是低回声区，说明是一个实性的结节，投保重疾险一般会被除外责任。
比如下图中的例子，右乳有一6*5mm低回声结节，且分级为BI-RADS 3级，这个情况就会被除外乳腺承保。
图：乳腺B超图
02
甲状腺结节
同乳腺结节类似，甲状腺结节也很高发。甲状腺结节一般采用TI-RADS分级，同样的，级别越高，恶性的可能性越大。
甲状腺结节TI-RADS 1-2级，有机会标体承保。3级一般都会除外甲状腺责任，4级及以上会被拒保或延期。
图：甲状腺B超图
例如上图中的甲状腺结节分级为1级，投保重疾险可标体承保。
03
肺结节
肺癌的死亡率相比甲状腺癌和乳腺癌更高，所以重疾险对肺结节相比甲状腺结节和乳腺结节更严格，一般都是直接拒保。
所以，一旦发现肺结节，产品选择面就很小了，能承保就已经是很好的结果了。
不过也有少数几家公司对于肺结节比较友好，比如横琴人寿、利安人寿。
横琴人寿对于孤立实性结节<4mm有机会标体承保；孤立实性结节在4-8mm，12个月CT无变化有机会标准体；孤立实性结节>8mm，18个月CT无变化也有机会标准体；磨玻璃结节24个月CT无变化也有机会标准体。
利安人寿对于首次发现肺结节和多发性肺结节<5mm，有机会除外承保。
乳腺结节、甲状腺结节、肺结节是目前体检最高发的三类结节。把这三类结节的投保情况做一个汇总，希望能对大家有用。
今天就不推荐具体产品了，主要是因为现有重疾险没几天就都下架了，新产品也还没上线。不过如果你想赶上旧规重疾险的末班车，欢迎加微信咨询。
最后再啰嗦一句，趁身体健康时投保才是最明智的选择，不要等到身体出现情况了才想到买保险，有可能买不了或者会受到各种限制。
-End-
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张晓婧
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