普通人可以利用保险解决什么问题
保险是我们家庭财富管理的一项重要的金融工具。
风险来临时,保险让我们活得有尊严
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图:小明的诊断报告
上面案例中的重疾险属于保障型保险,主要解决基础保障的问题。这类保险是有杠杆的,以较小的投入就可以对冲较大的风险。具体有重疾险、医疗险、意外险、寿险。
重疾险:简单说来就是达到重疾标准后就可以获得理赔,是一次性赔付保额。不保住院医疗费用。
医疗险:报销型保险,产生医疗费用后,花多少,报多少。不保因生病导致的收入损失或康复疗养费。
意外险:因意外导致的残疾或身故可获得理赔。不保疾病导致的身故。
寿险:身故才可获赔。不保残疾或疾病。
这四类保险各有所保,也各有不保,单纯只配置一类或两类不能弥补风险敞口,因此在配置的时候要综合配置保险组合。
保险传递我们给家人的爱
02
每一份年金的背后,都寄托着家人的爱和牵挂。
养老年金保险属于储蓄型保险,前期每年定向存一笔钱,通过时间跑复利,在未来约定的时间拿钱。能满足阶段性固定开支的需求与愿望,比如子女教育和养老。
一份年金险的预定利率是自合同签订之日起就锁定终身不变,不论未来预定利率怎么变化,这份保单的预定利率都是恒定的。
因此年金最大的优势是固定、稳定、确定。每年领取金额实实在在写入合同,并且能提供与生命等长的现金流,每年领取源源不断。
保险帮我们的钱给到真正想给的人
03
如果哪一年T阿姨人不在了,账户价值中的钱可以一次性打给自己的女儿,稳稳当当,其他人谁也拿不走,这是保险的法律功能赋予的保单受益人的专属权益。
增额终身寿险跟年金险类似,也属于储蓄型保险。
增额终身寿险,从字面意思来看,就是一款终身寿险,不过保额和现金价值会逐年增加,增加的幅度目前最高是3.5%。
说的更直白一点,就是相当于拥有了一个终身的账户,并且这个账户每年储蓄利息是复利3.5%。
相比年金,增额终身寿险更灵活,需要用钱时可以减保取现,剩余的钱继续每年福利滚存。
更重要的是,增额终身寿险通过指定受益人可以实现财富的定向传承。案例中的T阿姨就想着自己不在了之后,这笔钱可以定向留给女儿。
我们知道,继承法中规定了第一顺位继承人包括:父母、配偶、子女。
所以一个人去世后,他如果之前没有设立遗嘱,他的遗产按照法律规定,将会由父母、配偶、子女来平分。这样一平分,财富就不能保证只传给自己的骨肉至亲了。
所以,增额终身寿险可以安全稳定的保护好我们的钱,不仅仅是能够确保保本保收益,还能在关键时刻,把我们的钱,给到真正想给的人。
现在保险经纪人
毕业于华南农业大学
感谢大家一直以来的支持
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