3月1日19:00,创业邦星际学院2021开年线上直播特辑“破局·新生”正式开讲!
本次直播连播5天,由五位国内一线投资人导师亲自坐镇,聚焦当下最火热的创业赛道,为创业者在2021伊始破局解惑,助力企业在新起点扬帆起航。
3月4日,曦域资本创始人黄晓黎为大家带来“强监管下,金融科技的市场机遇在哪儿”的主题分享。
曦域资本创始人 黄晓黎
投资案例:红蜻蜓、车网互联、迈外迪、颐海国际、韩都衣舍、乐视影业、UR、虎扑体育、滴滴、达达、大众点评、老虎证券、天云大数据、乐惠科技、巧房科技、宽睿科技、凯美瑞德、长量基金、方付通、福村宝等。
以下为本次分享内容的精华整理:
大家好,今天我想和大家分享一下2021年金融科技创业的新趋势,以及我们专注于金融科技赛道投资的原因。
周期与趋势
人的一生很短暂,这辈子真正能努力工作的时间只有三四十年,所以我们每个人都要抓住趋势。
工业革命以来,从蒸汽机、电力到信息技术,我们今天仍然处在一个信息技术驱动的周期里。信息技术发展到现在,最底层的核心就是它的算力大大提高了,算法和存储能力也大大增强,这就导致了大数据、AI这些数据量和算法的提升。
所以我们今天是还处在信息技术的大周期里,但我们作为投资人,可能看的更多的是近10年的周期。
为什么要看近10年的周期? 
我非常推荐一本书叫《规模》,它讲了事物发展的生命周期,对于任何一个企业,它从萌芽到稳定成长到衰落,高速成长的时间也就是10多年,《企业生命周期》里对此也有分析。对于一个新兴行业,从中国近四十年的经济发展看,从传统消费、制造、互联网、移动互联网,发展越来越快,有时候,快速发展期甚至不超过10年。
另外还有一个技术生命周期,大家看到一项新技术从萌芽到商业价值的应用,也就是10年的周期。

讲周期,主要是想从过去发生的事情来预测未来,顺势而为,抓住事物发展的高速增长期,与伟大的成功相伴。

行业驱动力
金融科技的行业驱动力主要有以下几项:
1、技术驱动
我们特别关注技术驱动的公司。技术驱动本身就是商业模式的一部分,当技术达到一定的临界点的时候,你的边际成本趋于0,就会形成一定的规模效应。
所以技术驱动是非常重要的,通过技术来解决问题,能够摆脱公司线性增长及增长天花板的困境。
2、环境驱动
我们目前处在一个国家的快速增长期,它经历过一个快速创新的阶段,现在依然还在一个相对较快的增长期内,而且我们的经济体很大,所以在这种环境下,中国将有非常多的大公司涌现。
中国要进入到国际金融环境里去,还要开放。因为金融本来就是全球化的,我们看到资管里很多产品其实是被西方国家定义的,以前整个金融体系的制度也都是西方国家建立的。
这一方面要求我们要保持开放,另一方面要在国际的金融里有一席之地,所以不管对内也好,还是对整个国际环境也好,金融科技是非常有前景的。
3、监管驱动
监管是一把双刃剑,对于创业公司,在某种程度上会触动创新的大规模实现和快速增长;但把握不当也会出问题,比如对 P 2 P实际上监管是比较滞后的,这导致整个代价还是比较高的。
P 2 P的资金池跟金融体系的风控要求确实还有非常大的差距,而且后面高息现金贷这类的多头借贷已经达到了惊人的程度。
但不管怎样,尽管监管在很大程度上会对创新有一定的影响,但更多时候它对大规模商业应用都有非常大的促动。
今天我们会发现,中国已经成为区块链技术联盟链应用最多的国家,现在区块链在政府和经济生活中的应用并不是做不到,一旦开始建立区块链的基础设施,应用和技术都会螺旋式上升发展。
监管在金融里尤其关键,对于创业公司、投资人来讲,对监管的理解也要非常到位,不要损害法律保护的大众利益和触碰国家核心利益。

4、需求驱动
其实不管是投资还是创业,最看重的就是真实需求。
这个需求首先简单来看,就是用户愿不愿意尝试、买单;真实需求的驱动是“最舒服”的状态,因为有需求在,有人愿意为此买单,自然就会有市场,所以我希望创业者能从解决用户的真实需求出发。
5、模式驱动
模式创新并不意味着仅把一个事物换个角度去做就能成功的问题,而应是一个重构的问题,整个产业链条的利益重构,或是一个方法论的重构,模式驱动和技术驱动都是紧密相连的,一味追求技术而忽略各方的需求和利益,是很难获得快速增长的。
有时候其实大家说对模式不看好,但实际上投资人总是希望能投到那种能够快速增长的模式,快速增长的背后是你设计的比较巧妙,大家都是共赢的,而且能够解决真正的问题,消费者也愿意为此付费。
6、价值驱动
创业者要有理想,一个好的创业者要能为整个行业产生价值,能够解决问题、提高效率,从长远的角度看,价值驱动是非常重要的。
未来的趋势
金融科技在技术方面大家的认知是一致的,正如“所有的消费品都需要重做一遍”一样,对于我们现在投的信息技术领域,所有的底层IT技术架构和业务信息流程系统都将重做一遍。
另外,每一个行业都将获取大量数据,进行技术的提升,实际上传统商业运营的逻辑都需要改变,比如你的决策链条有了这么多数据,可以建立各种规则,这样的决策其实是很科学的。
像我们的投资行业其实是永远都不能完全被机器替代的,未来有可能是“人机结合”,但是你确实会发现,把数据沉淀下来、更多依赖数据去分析,很多我们看似没有办法量化的逻辑去逐步量化,才会形成一个不那么“个人化”的系统,才能从一个投资认知转化成一个投资决策,而不是依赖于某个人的认知。
这些逻辑可能很快就被用在金融里面,金融本来就是数据的生意,它是可以直接在线上交易的,可以数据化的,所以这也是我们投金融科技的原因。
对于金融,还有大量资产是没有被数据化的,因为数据化是第一步,之后你才能进行金融交易,进入交易后才能有二级市场的交易,在整个流转的效率提高后,金融的效率就会提高,效率越高,越有利于快速向好的经济发展地方偏好。
另外就是一切场景去金融化,其实我们看到有一些平台,其实里面不仅有数据,我们也可以看到一些核心,我觉得它的核心是信用的自变现。
通过技术能够把一些业务数据化,而且能不依赖一个主体信用去做事情,贯穿它整个的生产过程、业务物流过程,这叫场景的金融化,它最底层的其实还是系统,以前我们都靠主体信用,现在我们可以多一点技术手段去解决核心信用问题。
给创业者的建议
说到给创业者的建议,首先我认为:
创业是团队过往经验与认知的变现过程。
尤其是在金融科技领域,金融科技的技术门槛很高,而且还有监管,如果是to b的话,还要有人脉圈的积累,所以在金融科技里“一蹴而就”的案例非常少。
创业是一个团队过往经验与认知的变现的过程,如果你想凭空想用一个非常妙的点子去解决问题,是很难跨过金融的本质问题的,而且它又广泛的涉及到经济和个人的生活,所以还是比较难的,不太建议小白、草根去做。
第二个建议是坚持长期主义。
之所以一开始就要讲周期,是因为我觉得一个人的成就主要就在于你的“黄金时期”,你真的要用10年的周期去看你的创业过程。所谓的长期主义,我认为至少要看10年。
我们很多时候都会面临人生的选择,如你是个长期主义者,如果你看的足够长远,那么在面对很多短期选择的时候,你会非常的容易,哪些事该做、哪些不该做就会比较清楚。创业的时间成本其实是蛮高的,如果你想在短期做出什么事情来,反而是一个更难的事。
我的分享就到这里,谢谢大家!
曦域资本是一家专注于投资以大数据、人工智能为核心集群技术推动的新兴服务产业的私募股权基金,管理规模近20亿元人民币。投资以中早期为主、高速成长的技术创新型企业,已投和在研细分领域包括AI、NLP、知识图谱、区块链、运筹优化、生物识别等基础科学技术及量化资管、供应链金融、消费金融、保险数据、健康险科技、企服SaaS、监管科技、财富管理、大资管、跨境支付等行业应用。
3月5日 19:00 直播继续
直播主题:企服赛道2021新趋势
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