过去的2020年是个焦虑的一年，尤其是一线城市的购房者。
没房的在焦虑要不要上车，其焦虑的本质并不是房价贵，而是因为担心享受不到房价上涨的红利。
而有房的人心里也是在发虚，经常也能看到一些买房后压力大留言的朋友。
毕竟现实就是这么残酷，大部分人拥有的财富只是假象，而债务才是现实。
为什么这么说？
因为不少人的财富都被绑在房子上，看似资产殷实，终究是「纸上富贵」。
大多数人都只拥有一套住房，而这是生存的根本，是刚需消费品，即使房产估值再高，也不可能卖掉变现，但每个月房贷必须偿还。
现在北上广深，每月的工资要支撑着两三万的房贷。工资入账第一件事便是留扣房贷，然后才敢安排其它消费。
高收入的另一端，是高负债和高支出。
表面上看固定资产增加了，但是实际握在手里的钱减少了。这样营造出来的财富假象就像「空中楼阁」一样，一旦遭遇危机，辛苦打拼出来的体面生活就会崩塌。
这是大部分人的人生财富收支图。蓝色是收入，金色是支出。
花钱，从出生到死亡一刻不停。但赚钱，只有从20多岁，到60岁退休前。
意味着我们要在这四十年时间里，赚够余生要花的钱。包括：生活费用、买房买车、抚养孩子大学毕业、养老费用、应急费用等等。
在人生道路上，即使我们小心翼翼，还是会有种种事件让我们措手不及。疾病、事故、意外等等，都是人生旅途上的暗礁。
一旦遇到这种突发情况，看似属于自己的财富，抵不过一夜风暴。
不得不说很多人过日子，骨子里都有一种「赌徒心态」。
灾难怎么会降临到我头上？
我怎么可能会生这种病？
我还年轻，年纪大了再说呗！
然而意外发生在别人身上是故事，发生在自己身上，那就是悲剧。
大部分普通人并非天生富贵人家，可支配的资金本就很有限。
在财富积累的黄金时期没有做好风控，等到人至中年，身体状况、职场前景都走了下坡路，跌倒了就很难再次翻身。
就好比上图，建议大家认真看三遍。如果家庭的领头羊出现意外，那就等于这个幸福小车的缆索被砍断了。
顶梁柱一旦倒下，对于家庭的打击将是沉重的。孩子上学怎么办？父母养老怎么办？留下的巨额房贷由谁还？
家庭的幸福指数，会迅速下滑，下滑速度远远超过当年的攀升速度。从小康到贫穷，也许就是一次意外。
为什么有句话说很多中产阶级都是隐形的贫困人口，就像前面说的，看起来收入可观，条件不错，但遇到大的风险问题，很容易会产生现金流断裂。
我看过很多人只知道拼命赚钱，却不知道给家庭做一个最基本的「安全兜底」。
殊不知在这个经济波动，生活不易的时代，我们更要守住自己的钱袋子。
这个世界有太多我们无法改变的事情，唯一能做的就是风险管理，这是每一个有责任心的成年人都应该做的事。
这也是我为什么劝很多人买了房都要尽早买保险，这是分摊意外事故损失的一种财务安排，往简单了说，就是留钱留爱不留债。
我们没办法避免意外的发生，但保险理赔的钱，却能够让自己和家人获得较高的经济补偿，能够保障有充足的医疗费，无需担心父母的养老和孩子的教育。
千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。
但保险不能跟风瞎买，它涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，是一个需要专业知识与实操经验的领域，必须做到量身定制才行。
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