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这一天，终于来了！
刚刚，多家银行突然爆出“ 暂停房贷 ”。
什么叫暂停房贷？
大家都知道，我们一般买房，除非家里特有钱的那种，会选择全额付款。一般我们的工薪家庭，都是选择按揭贷款。
按照国家的房贷政策规定，我们居民都是首套房只需要付3成，就可以直接买房。剩下的7成费用，可以直接用房子抵押，在银行申请“ 房贷 ”。
过去的20多年，基本上中国的房地产都是这样的政策。

然而，刚刚突然大量官媒爆出“ 大量银行暂停房贷 ”，也就是说你想买房，要全款，不给你贷款了！
一瞬间，这个消息刷爆了我的朋友圈；我相信任何一个人听到这个消息，都是超级震撼的！
首先爆出消息的是深圳：

在上周五的时候，就已经有许多官媒突然报道，招商银行、光大银行、广发银行等中小行在深圳地区处于暂停放款状态，然而随后，中国最顶级的银行巨头，四大行却表态说深圳房贷业务正常。
没想到今天周一，形势突变！今天官媒的记者们再去采访深圳的四大行时，得到的答案已经变成了：
业务没停，只是暂无额度，需要排队等通知。。
明眼人应该都知道，这个回答是什么意思！什么叫业务没停？只是暂无额度？简单一句话就是“ 办不了 ”！最近办不了房贷！申请不了房贷！
详细的报道，你们自己去网上查看。基本上很多家官媒都在紧急报道这个事情了。无数想买房的人都懵了。。

然后咱们再看广州：
广州的情况，也不容乐观！据媒体报道称，广东很多银行也在暂停按揭贷款，涉及包括招商银行、光大银行、广发银行等等多家省内分支行，其中招行省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为“节制接单”。
有人已经在微博发文爆了，广州已对个人住房贷款实行管控，银行应对措施是“ 暂停受理新的贷款申请 ”。
受此影响，广州二手房交易量刚刚急剧下降，同比下降高达两成！！
就在我写稿这一会，上海也被官媒爆出大料：
上海也开始出现大行停止发放按揭房贷了！！
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深圳、广州、上海！中国最顶级的北上广深，四个一线城市；竟然有三个突然爆出“ 暂停按揭贷款 ”！！如此前所未有的一幕，为什么会突然出现？？
横行了20多年的按揭贷款政策，一夜时间改变！会不会蔓延向全国其他的中小城市？？
今天无数网友都在后台疯狂发问！！
我的粉丝，都知道。我看问题，一向都是透过现象看本质。深圳、广州、上海等等多个城市的银行，突然暂停按揭贷款，在我看来，主要还是出于以下顾虑：
一、2021年1月1日，央行和银保监会在北京突然颁布了一条关于房贷的重磅政策。此次新规，涉及的不仅是北京，包括全国所有的省市、所有的城市！！
与每一个人都涉及。

并且，直接标注！2021年1月1日起立即实行！！
废话不多说，我们先来一起看看，这个超级重磅政策：
这个规定的全称是《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，主要针对的是全国的银行房地产贷款！！
下面截图来源央行官网 :

按这条新规，以后银行房地产贷款和个人住房贷款，均有重大改变，并且设置了绝对上限，谁都不得突破。
下面是文件里的详细比例： 
按表格所述，排第一档的是工行、建行、农行、中国银行、国家开发银行、以及交行、邮政。
其中严厉标注：2021年起，这几家中国最大的银行个人住房贷款，占比自家整个银行的贷款额度比例，不得超过32.5% ！
这句话的意思，明面上理解很简单；就是一旦房贷达到了这个比例，就不得发放“ 个人房贷 ”了！！

就必须立即停止所有房贷业务！！
而排名第二档次的招行、浦发、兴业银行等等，这个红线比例更是低，只有20% ！
一旦达到，也一样同上，必须立即停止所有房贷业务。。
如果我没记错，如此重大的房贷政策调整，应该是最近十年以来最最最严厉的一次........
当时这个文件，我们很多人还不知道有多厉害？但当时文件一经公布！无数开发商、个人炒房的、还有房产中介，纷纷都在哭天喊地。。
今天，你们看到深圳、广州、上海的“ 大新闻 ”，应该也知道了，这个政策有多么厉害！！
当然，很多人还是想不通，抑制了房贷，那房子怎么办？全国各地建设了那么多房子，怎么卖的掉？？
外行看热闹，内行看门道。
为什么要突然对银行系统中的贷款比例做出限制，其实央妈的公告中已经把目的说的清清楚楚。
注意看这句话：“为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”，这已经说的足够清楚直白了。
我标红出来给大家看。 
过去！很多人一口咬定房价永远只涨不跌，因为过去20年里就没见到房价真正下跌过。
但如今央行的文件里写的明明白白，限制银行对房地产体系贷款的目的就是为了“增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力”。
是增强对房价向上波动的抵御能力么？
房价向上需要抵御么？
当然不用，因为房价上涨不可能给金融系统带来任何风险，只有下跌才会，害怕上涨也只是为了预防下跌而已。
只有房价的向下波动，才需要抵御。
这句话的意思，就是说明掌握着了全国金融数据机密的央行，在通盘研究后得出了一个结论，房价不是只涨不跌的，是有一定下跌可能的，所以我们必须提前做好准备，以防可能的下跌。
那些说房价一定只涨不跌的人，建议和央行的智囊团来一次辩论赛，把这些不看好房价的金融家们统统驳倒。
简单来说，央行的这一次行动，是在准备“ 抵御 ”！抵御什么？房价未来如果下跌引起的各种风险、问题等等....

个中滋味，你们自己仔细去看官网文件，我不方便具体点评！！

过去20年房价一直在不断的上涨，但只要是思维正常的人，理性的人，都会知道一个国家的房子不可能每一年都涨，这个道理，正常的人都明白！
上述文件里重点提到的这句话：“防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”。是什么意思？？
2020年银保监会主席郭树清的讲话，提到了中国金融体系对房地产贷款的依赖和集中度。
按郭主席的说法，中国房地产相关贷款占银行业贷款的39%。
而且这些仅仅只是银行体系内的贷款，那些房企自行发行的债券，融资的股权，已经信托等影子银行的资金，均不在这39%里面。

还有很多人，直接用经营性贷款去全款买房，这其实也算房价，只不过在表内看起来像发给工厂企业的经营性贷款而已。
也就是说！经过过去20年楼市的疯狂上涨！加上这些七七八八的表外贷款，房地产贷款已经占到我国金融体系所有贷款的40~50%左右。
这是一个非常非常恐怖的比例，是真正的半壁江山。。。（如果不是为了解读这个文件，我特意去查看多方数据，我都没想到已经到了如此巨大的规模）
如此巨大的占比，如果房贷出一点毛病，那整个我们中国的经济都得地动山摇！！

了解了这个背景！你们再接着往下看：
过去世界上总共产生了130多次金融危机，其中和房地产有关的，你们猜是多少次？？
100多次！！
最近的一次，2008年的美国金融危机，起因是房地产。
还有著名的日本金融崩溃，起因其实也是房地产。
所以郭主席将房地产定义为我国金融风险最大的“灰犀牛”。
先搞了一个房企融资的“三条红线”，如今又开始限制整个银行体系的贷款上限。
半壁江山实在太高了，哪怕是39%也很高。
所以，了解完这些背景之后，你们再看国家这个重大文件！你们就懂了。。
喊了这么多年，不要炒房、不要炒房！不管用之后，国家这次直接动真格了，直接通过放贷上限来压制全体金融系统。
和现状比，虽然压的不多，因为房地产贷款占中国金融体系的比例实在是太大了，大到不能动，不敢动。
但这是首次以行政令的形式颁布贷款占比红线，给各银行都戴了一个紧箍咒。
整体规模必须要缩小，虽然缩的很少，但也必须要缩。
说真的，现在的房地产市场真的实在是太火热、太火热了。
新冠肺炎爆发时，房产中介说疫情令人们认识到了家的重要性，所以房价要涨。
新冠肺炎结束时，房产中介说疫情的结束让压抑的购房需求得到释放，所以房价要涨。
经济不行的时候，房产中介说马上就要印钞放水了，所以房价要涨。
经济红火的时候，房产中介说经济那么好，房租都在涨，房价怎么可能不涨。
总之，万事万物都利好房价，什么消息都可以得到房价要涨的结论，死的都能给你说成活的，偏偏还有很多人信。
他们就是无脑信任房价会涨，所以只要你随便给一个看起来还说得过去的理由就行了。
但如今，央妈却说自己得控制风险，预防“房价波动”。
这显然对房价不是一个好消息。
但自从中央定调之后，房价好像一直都没有什么好消息，纯粹凭着民间的狂热在上涨。
深圳房价异动，上海房价异动，如今连北京房价都开始蠢蠢欲动了。
北京可是天子脚下。北京要是真的也跟风在2021年像上海一样猛涨，那全国楼市还得了？还要不要控制了？？？
于是，在现在疫情有点抬头，一堆人又准备无脑买房，哄抬房价的时候，央行就马不停蹄的“ 直接动手 ”了！
一桶冷水直接泼了下来。。。
写在最后：

这些年，中国的房地产贷款比例真的是太吓人了！直接就是飞速上升，在2015~2017年，银行系统每年新增贷款的60~70%几乎都涌向了房贷市场。
与其说中国的房价是民众买起来的，不如说是银行自己买起来的。
但民众需要还房贷。
房价看似上涨了，其实都只是数字，然而背后过高的房贷，却已经掏空了居民的现金流，很明显的一个变化就是：消费下滑和婚育下滑的后果。
群众手里没钱，怎么消费？怎么婚育？更别提拉动内需、经济了！
更不用说，在国家目前已经非常明确，未来中国经济要开启内需+外贸 双循环的大方针，在这个经济节点的时间上，房地产首当其冲肯定第一个被打压的对象。。
草蛇灰线，伏脉千里！
属于炒房的时代，真的已经结束了。。

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