上个月美国会通过的年度国防授权法案，除了指导美国国防政策和军队建设，还包含了一项重要任务。
法案中特别点名ZG，要求财政部利用一年的时间研究来自ZG的洗钱风险，并制定防范这些风险的策略。
分析人士认为这凸显了美国行政和立法机构对于ZG的进一步审查，以及美国政府忧虑其在构建金融监管体系方面不够透明。
在很多西方国家，人们惊讶地看到ZG富豪在洛杉矶近郊用现金买下两百万美金的豪宅，或是在温哥华街头的留学生打开自己兰博基尼的车门，各大奢侈品店里穿梭着不少ZG面孔。
所有人都会有所疑虑，他们的钱是哪儿来的？
来自ZG的洗钱风险到底有多大？犯罪分子洗钱的途径有哪些？对方在防范洗钱方面有没有做出任何成绩？
就此咨询了银行业和法律界的专家，希望为您解答这些问题。
非法资金流出ZG
“首先我们要明确洗钱的定义，那就是资金从ZG境内的非法流出，”英国反洗钱专家格雷厄姆·巴罗对媒体说。
洗钱一词来源于20世纪初叶芝加哥黑帮艾尔·卡彭利用投币式洗衣店来合理化其犯罪所得，也就是将通过犯罪或非法手段获得的金钱通过金融作业流程转变成合法的资金。
洗钱已经成为国际社会一个越来越严重的问题。根据联合国毒品犯罪办公室的数据，每年全世界的洗钱总额占了全世界生产总值的5%，暨两万亿美元。
巴罗说，过去国际反洗钱的努力聚焦在中欧、东欧和前苏联加盟国上。然而现在，“国际社会看到ZG产生了一个巨大的地下钱庄，并且将资产转移到境外，这已经成为了一个大问题。”
美国在其2020 全球毒品管制年度报告中将ZG列为主要的洗钱国家。“惯用的洗钱方法包括大额现钞走私，贸易洗钱，使用影子公司，修改发票，购置地产，博彩以及通过非法的地下钱庄洗钱，”报告如此写道。
《国防授权法案》要求财-政-部根据美问责办公室审计的数据来对其的非法金融风险进行评估。
这份报告将研究有关对方和包括金融机构在内的公司带来的风险，以及对方相对较弱的监管措施是否促成了这些金融犯罪。
洗钱途径
那么，ZG境内洗钱的常用途径有哪些？
第一就是贿-赂G员进行洗钱。美国纽约执业律师、熟悉运作的律师对媒体说，一些贪G买通G僚机-构，以国-家安-全的名义来转移资金。
第二是用昂贵的奢侈品洗钱，这存在于我们常听到的代购中。非法资金通过奢侈品的形式运送到海外再变现。这也可以通过地下钱庄来实现。“他们做地下钱庄倒换钱的人可以说是黑白两道通的，”“也就是说，你只要在ZG给他本国币的话，你马上在美国或者在其他地方就可以收到你的现金。”
第三种形式是通过大量的公司实体，英国反洗钱专家巴罗说，他们观察到在英国和美国等西方国家，一些人使用与其本国公司相同的名字创立空壳公司。而犯罪分子在同一个公司内能够自由转移资金。
“举个例子，如果我在英国开了一个公司，这个公司与我本国公司的名字一模一样。我在X港开户的时候使用英国公司的名字。但是对于银行来说，他们很难分辨打入的资金到底是来自我ZG的公司还是英国的公司，”他说，“而且一旦资金到了X港，转移资金就更加容易，因为这是一个重要的金融中心。”
巴罗补充说，英国已经辨别出三万家这类公司，他们的法人都是对方公民，公司名称与这些人在本国的公司名字相同。“我们发现这些英国公司都处于休眠状态，而且我实在想不出一个人需要成立这么多公司的原因，”他说。
监管加强
在过去一两年，ZG的反洗钱监管引起了国际社会的注意，其央行在2020年的前六个月对违反洗钱法的金融机构开出了总额超过5390万美元的罚单，这超过了2019年罚金的总和。
大幅提高惩罚力度反映了对方对这个问题的态度，此前，金融机构不管违反了多少规则，都只会被惩罚一次，而现在，多种违法行为将遭多次惩罚，该央行最高的一笔罚单金额超过了一亿。
专家认为，这与ZG加入国际反洗钱金融行动特别工作组有关。该组织成立于1989的西方七国首脑会议，旨在为全世界的反洗钱行动设立政策和行为准则。他们在2007年也就是其通过首部反洗钱法之际加入了这个国际组织。
“ZGG方应该有这个共识，那就是如果你想真正参与到国际金融社会，那你必须做点什么。因为FATF的审查报告将影响ZG有效周旋于权-力网络的能力，”巴罗说。
反洗钱金融行动特别工作组在其2019年对于他们的反洗钱监管评估中指出，ZG对于洗钱行为做出的惩罚过少。
在2018年全年，他们只有47起洗钱案件，涉案人员52人。巴罗笑说，作为世界“那么大”的经济体，只有数十起审判的数字是不可想像的。
然而专业律师说，目前的严厉监管针对的更多是普通百姓，而高G仍然很难控制。
“监管当然是严厉多了。但不幸的是这个严厉只是针对那些一般的民众而言。过去规定可以取5万块钱到西方旅游，给孩子上学，可是现在严厉多了,有的人为了取美金就要跑好多次银行，”“但是对于高G来说，这是根本不存在的问题。他们仍然以他们自己各种各样的方式去洗钱，这就是为什么你看到很多所谓的高G他们在海外投资，买房子，都是很快的现金交易。”
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