公益资本论原创，作者：蓝广雨

霍庆川
好好的秘书长助理不做，他跑去放“高利贷”了。
人不老，但资格挺老的公益人霍庆川最近注册了一家商业公司，正在为公益人提供短期无抵押借款，帮助急需用钱的公益人解决燃眉之急，并从中收取最高9%的利息。
9%是个什么概念呢？银行的借款利息是6%，民间借贷一般在12%以上。
也算很有良心的高利贷了。
霍庆川，河北人士，今年34岁，有着近十年的公益筹资经历，曾供职于中国扶贫基金会、阿里巴巴集团和壹基金这三家国内有名的机构。
后来，他去了浙江敦和慈善基金会当秘书长助理，负责项目资助。可以理解为，这是一份拿着高薪，不用负责赚钱，只需努力花钱的工作。
但今年初，霍庆川辞职了。
1
实现财务自由，就是有底气
很多人不解，敦和的秘书长助理是个不错的岗位，机构好，工资高，离家近，老婆孩子就在身边，为啥还要辞职？霍庆川说，他到了一个“做点自己想做的事情”的时候。
这个回答好任性。
按霍庆川的说法，经过几年的投资理财，他们家已经实现了“农贸市场版的财务自由”，所以，他想建立一个公益人互助组织，帮助急需用钱的公益人解决眼前的财务困难。
今年年初，他注册了一家商业公司，名叫金动未来，定位为社会企业。
这个想法源于他自己吃过的亏。
几年前，霍庆川在杭州买房子，协议书都签了，首付30多万也要交了，但遇到突发情况，资金周转不过来。正当他急得焦头烂额时，同事借了他一笔钱。
这件事让他触动很深，“我当时在阿里CSR部门工作，算得上是高收入的公益人，但还会出现资金周转困难，更何况那些拿着三四千元月薪的普通公益人。”
2
他家的钱还只借给公益人
金动未来有两款产品，信用借款和理财教育，前者为公益同仁提供免抵押救急借款，并收取不高的利息；后者为公益人提供线上理财培训，每人每年收费1200元。
就目前而言，借款收息是主要收入来源。霍庆川说，借款年利息从7.2%到9%不等，虽然比银行高几个点，但胜在方便快捷，全程网上办理，一般几天就能批下来，而且不需要抵押。
“这其实就是民间熟人借款，公益圈很小，来借钱的公益人基本上都认识，即便不认识，找当地的公益同行问问就能了解清楚。”霍庆川说。
金动未来提供是短期救急性借款，借款周期为3个月至半年，这主要考虑到公益人或者公益机构领导人会碰到突发事件，或者由于政府采购服务到账不及时、机构收入时间分布不平衡等，而导致在某个时间节点资金周转不过来。
他瞄准的是一群资金周转不过来的公益人。
事实上，深圳已有银行推出类似的金融产品，他们为获得政府购买服务但款项未到账的公益组织提供短期贷款（拨款不及时，你懂的），待政府款项到账后向公益组织收入本金，并从中收取利息。
3
他的投资人不需要回报，是他非要给
与银行不同，霍庆川没有庞大的借贷资金，他的钱主要来源于朋友，20多人给他投了200多万，全部打到他的个人账号上。
霍庆川将他们称为“天使债权人”，债权人除了每年获得2%（目前各大银行一年期利率为1.75%~2%左右）的利息外，没有其他财务回报。同时，他们对霍庆川也没有考核，只要钱用于借款，霍可自由支配。
据说，债权人本来不想要回报的，就当做公益了，但霍庆川有自己的想法，他觉得，投了钱，还是得有高于银行的回报，才能吸引更多的人投资。
这个想法，“公益资本论”要给他点个赞。
霍庆川很看好这个市场，按他的说法，目前的借款需求很大，预计今年9月左右，这200多万都能借出。接下来，他计划找到更多的天使债权人，将资金增加到500万，利用一两年的尝试，探索出可行的运作模式，未来和金融公司合作，为公益人获得更多的借款渠道和资金。
4
情怀是有的，但商业模式的bug也不少
这无疑是一个有情怀的社会创新项目，霍庆川在基本实现财务自由后，希望帮助更多的公益同行。
但从商业逻辑而言，金动未来总是给人一种“听起来很扯”的感觉，比如，机构是否具备借贷资质，坏账怎么避免，利息收入能否维持机构长期运转？
这些问题，我们抛给霍庆川，听听他怎么说。
金动未来有金融牌照吗，怎么解决借贷资质问题？
霍庆川：我们的借款属于自然人借款，公益人向我们借钱，实际上是向我霍庆川个人借钱，我们签订自然人借款合同，这是纯民间的借贷，不需要申请金融牌照。未来我们可能会通过有金融牌照机构合作的方式实现，但目前我们还是属于自然人借贷。
借钱不需要抵押物，有人不还钱怎么办，有没有风险防范机制？
霍庆川：我们相信公益同仁都是有信用、守信用的一群人，至于风险管理的问题，简单来说就是如何管控坏账。出现坏账是非常正常的事情。对于坏账，我们首先与借款人进行协商，提供延期、分期还款等解决方案，不会直接进行公开化处理。对于恶意欠款，我们才会采取必要的措施。比如，在公益圈广而告之，让他闻名公益行业，再不行就法院见。
天使债权人要求回报吗？他们的投入看起来更像是资助而非投资？
霍庆川：天使债权人都是我多年的朋友，从中扶贫到敦和以来认识的朋友，他们本身比较有钱，热衷公益，每年都捐不少钱。现在，他们每人拿出10万以上投资金动未来，而且三年不赎回。他们借款给我不是为了获得商业收益，但我主动提议支付2%的固定利息，希望能够跑赢CPI，不要让他们的资金贬值。
信用借款的利息是主要收入来源，但利率不高，能支持机构发展吗？
霍庆川：金动未来的定位是社会企业，赚钱不是最终的目的。我们的初心和理想是帮助公益行业从业者实现财务安全，进而夯实他们人格独立和思想自由的基石，帮助他们实现他们的公益理想和个人价值。我希望用一两年时间，把金动未来的模式跑出来，未来和更多的金融机构合作，代理金融机构的贷款审批、客户服务等业务，同时以金动未来的本金作为担保金，放大公益人向金融机构的贷款额度。金动未来可以成为公益人和金融机构的中介桥梁。
目前的团队构成是怎样的？
霍庆川：目前组成了4个人的创业团队，我全职创业，每月工资9000块，一名合伙人，兼职，不领工资，还有2位兼职秘书，公司所有的事务主要由我推进。
ps：说点花絮，在闲聊时，霍庆川问，你们也创业了啊，资金周转得过来吗？我希望能成为第一个给你们借钱的机构啊。
真是谢谢他了，我们会努力做到不用向他借钱的。

想借钱的朋友可以扫码关注！
说是“公益资本论”介绍，可能更容易借到哦~✪υ✪

▲公益资本论原创出品，转载请注明作者及出处哦！
继续阅读
阅读原文