文：刘青青

ID：BMR2004
10月20日，平安银行与京东数字科技集团（简称“京东数科”）正式发布“平安银行京东白条联名信用卡”（简称“平安白条卡”）。
这意味着，2020年上半年新增发卡逾400万张的平安银行，在信用卡业务上又有了新动作。而作为合作伙伴，京东数科则在信用卡科技服务领域再下一城。
据了解，这张平安白条卡不同于普通的联名卡，是围绕白条用户需求进行的深度定制，叠加了多方优惠权益。后者发布可能只需要1个月，而京东数科、平安银行为前者的面市已经筹备了整整1年。
“平安白条卡整合平安银行和京东数科在场景、产品设计、用户服务、数字科技等方面的优势，实现了白条产品革命性的升级，是真正符合数字化时代用户使用习惯的新型信用支付产品。”京东数科副总裁许凌对此评价道。
牵手平安银行，“白条”升级
京东数科携手银行并非新鲜事，其在信用卡科技服务方面也一直在路上。
早在2014年，京东数科（当时还叫京东金融）推出了国内首个互联网信用消费产品“京东白条”，基于京东生态下的电商消费数据，构建了有效、稳定的风控模型和风控策略，足以支撑对用户信用识别与判断。同时，基于为用户提供的服务，白条帮助商户实现业务增长，例如帮助商户的用户留存率提升约100%，人均订单量提升约50%，交易额提升约80%。
起初白条只服务京东商城的用户，伴随白条模式被广泛认可、技术能力日益增强，如今，白条已逐步走出去，积淀的能力则可以与金融机构合作，并合力提供更好的用户服务。
2015年，京东数科首创了互联网平台与金融机构信用卡联营模式，推出了“小白卡”系列明星产品。例如在早期，京东数科联手中信银行发布了国内首款“互联网+”信用卡——小白卡。据了解，该卡刚刚发布时还曾取得100天内100万用户申请的成绩。此后，Visa版的光大小白卡、中行小白卡也接连出炉。
此后，京东数科的信用卡科技服务模式与能力不断迭代更新，能够帮助金融机构实现从信用卡产品设计、用户识别、信用管理、用户运营，到业务经营等方面的全流程管理，帮助金融机构实现信用卡数字化运营与管理效率的提升。
到2019年，京东数科向更多的区域性银行倾斜，推出信用卡数字化运营解决方案。公开资料显示，以晋商银行为例，以前银行发卡主要依靠线下网点，获客乏力，两年发卡仅20万张。在与京东数科合作之初，就实现单省单月发卡量突破10万张的行业新高。
数据显示，截至2020年6月末，京东数科累计为金融机构促成了近1000万张的信用卡发卡量。
本次，京东数科又携手平安银行，发布“平安银行京东白条联名信用卡”，这是双方合力在信用卡数字化服务层面的再次升级。
对平安银行而言，京东数科这位数字科技机构好帮手，也符合其对科技发展的需求。
在平安银行与京东数科战略合作签约暨新品发布会上，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林指出，平安银行与京东数科在各自业务领域内具有独特的发展优势，而且双方都具有科技基因，相信可以通过强强联合，为双方的生态战略筑牢护城河，也为新业态发展提供更多样本。
据了解，京东数科、平安银行此次将在金融科技领域开展数据中台、专有云建设、人工智能、大数据风控、智能反欺诈，以及在打造创新稳定的金融级PaaS平台等方面进行合作。
此外，通过战略合作，平安银行、京东数科将联结双方更多的线上线下生态场景，共同发力金融数字化转型。
数字科技这几年
京东数科的信用卡科技服务水平的提升只是一个缩影。近年来，金融数字科技不断向上，其模式也几经变革。
从最开始的金融业务电子化，让金融业务初步“上线”到金融部门开始利用互联网技术手段进行信息获取、渠道拓展，到科技公司对金融部门的不断进军，再到金融机构和科技机构的加速融合……数字科技机构日益变革着金融行业。
而在2020年，京东数科等领先科技公司的前进步伐，也折射出愈加明显的金融科技发展趋势，包括金融机构与数字科技机构的深度合作趋势、金融科技公司强化科技基因的发展趋势等。
首先，在金融机构与数字科技机构的全面深度战略合作趋势上，“大零售”战略和场景领域成为焦点。此次京东数科与平安银行发布“平安白条卡”，也正是在“大零售”战略、消费场景方面实现了新的突破。
据了解，京东数科通过数字科技联结金融机构自有场景、京东生态场景以及更多外部线上线下生态场景，能够进一步触达终端用户，平安银行也发挥自身生态优势，两方合力，在信用卡为代表的“大零售”领域深化合作。
而作为双方战略合作的落地项目，平安白条卡实现了功能升级和权益升级，用户不仅可以在京东场景内消费使用，还可以在京东场景外的线上、线下各类场景消费使用，满足了用户吃、住、行、游、购、娱方方面面的消费需求。
其次，在金融科技公司强化科技基因的发展趋势上，京东数科也早已完成从数字金融到数字科技的转型。
要知道，在服务于金融行业商业模式走通后，京东数科将服务目标放眼于其他行业，农牧、媒体、政务、城市等都可以成为其服务的对象。
数字科技这几年，行业竞争格局剧变、发展趋势差异化，而京东数科等领先数字科技机构，总能在变化中踏准时代的步伐，预测和抓住明暗交杂的发展窗口期。
走出京东生态
诚然，基于京东生态，京东数科拥有庞大的流量入口、海量的潜在用户画像、各板块的协作加持，并因此成就了自身发展。至今，京东数科也与京东集团各板块之间建立了高度战略协同和长期、稳定、互惠的商业关系。
不过，在2018年9月，京东金融正式更名为京东数科，已经昭示着京东数科的“独立自强”。此后，京东数科业务经营正逐步走出京东生态。
在金融机构领域，京东数科已服务了超过600家金融机构；在商户与企业领域，已服务了京东生态之外超100万家小微商户、超20万家中小企业、超700家大型商业中心。
据招股书，京东数科自身已经培养了生态圈，并在商户、政府等客户领域有了不小的成就。同时，招股书数据显示，京东数科还建立了庞大的线下物联网营销平台，拥有自营和联盟媒体点位数超过1500万，覆盖全国超过300座城市以及6亿多人次。
目前，平安银行和京东数科达成战略合作，联合推出平安白条卡，也是京东数科走出京东生态后独立运营的无数步当中的一步。
需知，2014年的信用支付产品“白条”由京东数科研发推出，经过7年的发展积淀了技术能力、风险管控能力以及用户运营能力。而平安白条卡整合平安银行和京东数科在场景、产品设计、用户服务、数字科技等方面的优势，实现了白条产品革命性的升级，也一样是京东数科在京东生态之外的发展成就。
值得一提的是，“走出”京东生态展现出了京东数科的勇气和实力，也代表着京东数科高屋建瓴的智慧。
未来，独立于京东生态的京东数科也将在赋能行业的过程中积累自己的数据、经验和用户，从最初服务京东电商，为后者提供消费端产品和供应链端产品，转变为向更多实体产业领域进行应用拓展和迭代升级的产业数字化新型科技公司。
由此，曾经沐浴阳光、享受集团生态呵护的一颗种子，走出为其遮风挡雨的京东生态，终于长成了一株散落阴凉、荫蔽他人的大树。走出京东生态的京东数科，也因此以更加挺拔的姿态冲刺A股、为行业赋能。

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