银行业重磅！工行成立金融科技研究院

▲来源：轻金融作者：李静瑕

面对来势汹汹的新一次技术革命，全球银行巨头的一致选择，是加速金融科技进程。

在国内，越来越多的银行开始在业务上“全面对标金融科技公司”；在美国，银行业同行也纷纷表态，“把Google、Amazon为代表的科技巨头当成真正的对手”。

比对标更重要的，是金融科技的内生性创造。因为金融科技革命背后比拼的关键，是持续的战略支持与研发的投入，而这也是银行此前与科技公司最根本的差距之一。

这方面，领先的大行已经开始从研究与开发层面入手，率先探索金融科技的机制变革。

近日，工行宣布正式成立“金融科技研究院”。工行为代表的国有大行，通过实施组织机构改革和技术研究投入，会给银行的金融科技带来怎样的突破？

破局：科技攻关势在必行

高灯照远亮。“研究院”就是这样一盏帮助金融科技登高望远的明灯。

放眼全球金融科技研发格局，呈现两大趋势：一是研究院是创新试验场，以海外的谷歌X实验室、IBM全球研究院，国内的百度研究院、腾讯AI Lab、阿里达摩院为代表。只是，这些机构均属于科技巨头，银行业缺乏能有与之比肩的金融科技研究机构。

另一趋势是金融的主导作用越来越大。以美国为例，2016年以后技术的决定性优势降低，取而代之的是金融模式。金融科技发展中心也开始从硅谷向华尔街转移。

2019年9月，央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》中就指出，我国金融科技发展“顶层设计和统筹规划有所缺乏，各类市场主体在科技能力、创新动力、人才队伍、体制机制等方面相对失衡；尚未形成具有国际影响力的生态体系，缺乏系统的超前研发布局。”

各家银行也马不停蹄，普遍加大了金融科技投入，成立新技术创新实验室，致力于提升金融科技创新研究与规模化应用能力。不过，如何建立可持续的科技研究和成果转化机制，是银行金融科技发展面临的一大痛点。

传统银行业研发存在的问题之一是，没有建立包容创新和鼓励创新的文化氛围，因而不利于创新发展。工行率先成立的金融科技研究院，就打破了这种约束，亦是进一步推动该行金融科技发展和智慧银行建设的重要一步。

据了解，工行金融科技研究院主要承担的职能包括研究分析全球金融科技技术前沿趋势；制定相关政策法规、创新产品技术解决方案等；负责新技术企业级应用战略规划布局；负责推动新技术创新应用落地实践、新技术研究成果交流、业务培训等。

不难看出，工行金融科技研究院的主要职责，是开展金融科技新技术前瞻性研究及技术储备、重点金融科技领域战略规划布局和创新应用。

金融科技研究院还下辖涵盖区块链、大数据、人工智能、云计算、分布式、5G、物联网、信息安全等技术领域的金融科技创新实验室。

在银行业纷纷谋求金融科技突破之际，工行的这次动作极具代表性。金融科技研究院的成立，是工行金融科技棋局的再一子落地。至此，工行已形成了“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技新格局。

工行对金融科技一直都保持着较高投入，早在2017年，工商银行即设立了创新实验室，推动新技术研究及创新应用的工作。

同时，工行还构建了总分行联动创新工作机制，将北京、上海、广东、深圳等分行作为重点技术创新行，与总行联合开展新技术研究及原型验证工作。

截至目前，工行已建成区块链、大数据、人工智能、云计算、物联网等一系列自主可控、同业领先的企业级技术平台，在多个新技术领域都在同业保持领先。

具体来看，在区块链技术领域，工行于2018年建成具有自主知识产权的企业级区块链技术平台，已应用于资金划收、资金清算、资金拨付、银企互联等80多个场景。其中，工行首次将区块链应用在贵州扶贫资金管理中，实现扶贫资金管理的高效与透明；在雄安，从“千年秀林”、“万亩苗圃”的生态建设，到拆迁安置、福利保障等民生建设，工行落地了多个区块链项目；“一带一路”建设中，工行还利用区块链技术创新打造中非、中欧等贸易链平台，构建帮助企业“走出去”的贸易生态圈；
在大数据技术领域，工行在金融同业中首次实现分析型数据库的全面国产化；
在人工智能技术领域，工行打造了自主可控、同业首创的企业级人工智能机器学习平台，已在千余个应用场景落地；
在云计算技术领域，工行率先建成了具有开放性、高容量、易扩展、智能运维等特点的云计算平台，获得人民银行组织的银行科技发展一等奖；
在5G技术方面，率先在国内银行业实现5G网络联通，并首家推出了5G未来银行智慧网点；
物联网技术领域，自主研发了同业首个物联网金融服务平台；
在信息安全方面，工行打造了业界领先的全集团、全过程、智能化的信息安全运营平台，有效防范各类内外部安全风险。

这些新技术要最大化的释放创新潜力，金融科技研究院的统筹管理是一个关键的支撑。金融科技研究院的成立，凸显了工行在金融科技领域保持引领者的雄心。

为者常成，行者常至。银行业一旦打破机制束缚，形成开放、包容的创新文化，在金融科技创新与应用上也必然会走得更远。

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