2020年转眼又只剩3个月了，疫情爆发以来我们见证了各种历史，但下半年要数亮眼的还属楼市。
入下半年，局势突然严了起来，全国多地楼市调控不断加码升级，不留余地地对房价进行严打。
从房价神话的深圳开始，迎来史上最严苛调控新政，随后，小弟东莞也出台调控政策，购房通道同样被封锁。
8月、9月，杭州、宁波、南京、沈阳、成都等地，均加码限购，提高购房门槛。
现在，只要有城市敢在房价上露头，必遭约谈或调控重击。此次调控远比2018和2019年严苛得多。
2020年将是楼市分化元年，调控背后，有人欢喜有人忧，因为只要是资产，就有涨有跌，任何购房行为，既然享受了杠杆的涨幅，就要承受杠杆带来的成本。

涨时
很多人
只顾买房，却不曾想楼市一旦进入走平的阶段，
你买的房实际就在亏钱。
大家喜欢用年化收益来考量投资的成败，那么我就以此来简单算下买房这笔账。

地标：北京，一套价值700万，80平左右的房子。
北京二套房房贷利率是5.5％左右，除去物业等支出，把房子出租的收益率大概为1.5％
那么每年的亏损就是4％左右，也就是28万。
以上是静态算账，背后起决定性的还有房价的涨跌。如果房价上涨能够覆盖成本，每年4％左右的现金流亏损算不上什么。
但如今打压之下，楼市快速进入冷却期，你的现金流就可能受到考验。
虽然长线看，未来人口增量流入的区域房价还是会涨，最终还是能盈利、保值，但关键在于，你能否扛过未来一段时间，赢得最后的胜利。
或许是1年，或许是3年甚至更长，这是个未知。
投资与兜底
有一个问题，你敢拿出多少钱来投资房产？
有人用几乎所有的资产，100%，做资产的二次配置与投资；
而有人用“闲钱”做投资，10%，做投资。
效率和体量是你的10倍。在过去二十年几乎单边上涨的楼市行情中，10倍的投资差，最后呈现的区别是巨大的。

但同时风险也是如此。身边的确有一些有钱人，因为投资某个看来是必赚钱的项目，最后弄到全家流离失所的地步。
在投资的世界里，不懂得真正“兜底”的人，无论之前积累了多少巨额财富，很容易一棋毙命。
最近听闻一个朋友，之前全家六个钱包都掏空了+空档接龙透支信用卡，加仓到房产。
屋漏偏逢连夜雨，6月初他母亲被诊断出乳腺癌，5次化疗就花完了现金，ICU的花费无疑是雪上加霜。
以为医保可以报销一部分，但由于很多药物是进口，报不了。乳腺癌的靶向药T-DM1要找去香港或者找药代买，一支两万多，只能自费。
哎，人生啊，起落无常。人生最没有意义的命题，是失去后才追悔莫及。
这事让我陷入深思，假设最坏情况下，我的资产也打了水漂，家庭温饱和老人孩子养育，是否也会被波及？
大部分人都是普通家庭，
可支配的资金本就很有限
，在财富积累的黄金时期没有做好自己和家人的风险控制，等到意外发生或人至中年，身体状况、职场前景都走了下坡路，
一旦跌倒就很难再次翻身。

且不说一场疾病能否轻松掏出几十万治疗费，但实打实的财富缩水也是我不想看到的。
有人要说了， 我不是有医保吗？！针对这些人我在此忍不住点破真相：你们太嫩了。
去年8月20日，国家医保局公布了明年正式实施的新版《药品目录》的通知，更新后纳入医保的药物有2675种，仅占比所有药品的1.58%。
（共计169583种药品）
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。
医保只能缓解小部分压力，基本解决不了问题。那么，什么是真正的救命稻草呢？
我接触的很有钱的人都很认可保险作为资产配置的底层核心产品，现金和保险一样非常重要。讲到这很多人就看明白了，其实想说的只有两点：
1.把保险和投资两者结合起来，才是覆盖全生命周期的正确资产配置思路；
2.它只占用你一点点现金流却撬动了未来极端风险时候的大笔钱，是巨大的杠杆。
但保险不能瞎买，不能说和穿衣一样，尺码合适随便穿，保险本身涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，必须做到量身定制才行。
如果不了解这些就买保险，往往是投了很多钱，但风险也没挡住。身边出事理赔才后悔的案例也不在少的了。
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