【2020.9 更新】现在打 Chase 的 recon 电话的时候会被问 reference number or credit card number，刚申请的时候大家都没有这个号码，解决方案就是按0转人工。
信用卡申请被拒怎么办？申请pending (further review)怎么办？试试美国银行们神奇的后门电话吧！
在美国申请信用卡，无论是网申，还是去 branch 申请，遇上不能立即得到结果的情况简直太平常了。最悲剧的是点完 apply 就直接 we are sorry 啦哈哈~不要心急，坐下来，喝杯茶，翻出电话本，直捣银行后门！
后门电话，英文 backdoor number 或者 reconsideration line ，顾名思义，指非公开的（或半公开的）银行客服电话。用户通过拨打后门电话，可以与银行信用卡审核部门的人直接取得联系，交流、沟通自己的申请状态，也可以在被拒绝之后要求重新考虑，即是 reconsideration 。有一些客服的权限比较大，当场就可以做出是否给批卡的决定~所以在美国申请信用卡，学会打后门电话是一项必不可少的技能！
一
什么时候打后门电话
不是立即通过的申请就都可以开始准备打 reconsideration 了，包括 further review 或者直接被 declined ，并不一定得等到出结果，打后门催促申请进度本来就是很合理的做法。
有的时候点击提交，银行会显示 further review ，并给你提供了一个电话，这时候请先直接拨打银行提供的电话，不用在意我们后面给出来的那些后门电话。如果拨打之后被拒了，那么再考虑重新打后面给的这些号码。
一般来说，从申请之日算起的30天内拨打都是对该次申请有效的。有些朋友想等到拒信到了，知道了被拒的详细原因再作应对准备，也是一种可行之法。
二
打之前要做什么准备
因为近几年各银行都在缩紧批卡政策，如果是因为被这类政策限制而拒绝，那么打 recon 可能也无济于事。所以我们需要先熟悉一下各银行都是什么规则，这里简单总结一下（详细内容可以参考这篇文章）：
  • Chase：524规则，简单说就是你过去24个月内有超过5张新卡的话，那一定会被拒的，resonsider也不管用。
  • Citi：8天内最多批一张，65天内最多批两张。
  • Amex：每个人最多4张（部分人5张）credit cards，最多10张 charge cards。达到上限的话，如果你愿意，一般可以通过关掉已有卡的方式来获批新卡。如果申请过程中被弹窗，这表示 Amex 不愿意给你这张卡的开卡奖励，原因分析可以参考这篇文章。
  • BoA：2个月内最多批准2张 BoA 卡；12个月内最多批准3张 BoA 卡；24个月内最多批准4张 BoA 卡。
如果你确认自己不是因为上述规则而被拒，那么就勇敢拿起电话打过去吧！没有打过后门电话的朋友建议先准备一下再打，别客服一问三不知~
  • 个人信息：姓名、生日、地址、SSN等。
  • 个人信用大概状况：一共有几张卡？是不是所有卡都按时还款了？三大局的报告上HP数量如何，尤其是近期的HP数量？
  • 个人财政状况：有没有高额欠款(一般指statement balance)的卡？在银行大概都有多少存款？有没有该银行其他的信用卡？
  • 卡的基本信息：你所申请的卡的特点都有哪些？你为什么想要这卡？
  • 如果已经被拒（或者估计被拒了）：大概盘算一下自己被拒绝的原因，交流时才能够针对自己的弱点进行说明。
三
打 recon line 接通后大概的流程
准备好了之后就打吧，打过去基本都会很快接通的：
  1. 客服会先询问、验证你的个人信息
  2. 客服从系统中pull出你的申请材料
  3. 你和客服就申请材料进行沟通
  4. 客服当场给你决定，或者进行进一步审核，可能会继续向你索要材料
  5. 最后可能的结果：
    • 通过，恭喜！可以找客服问一下能不能要求加急快递你的新卡~
    • 继续审核，或者补材料，听从客服指示就好。补了材料之后可以继续打后门要求加快审核。如果客服一直表示需要时间process你的申请，那么请耐心等待，不少时候他们虽然有当场批卡的权利，但不见得他们每次都会使用。这并不意味着你就是被拒了，不要想多啦~
    • 还是被拒。可以问问客服能不能从该银行已有的卡中挪额度开卡。还是不行的话，可以选择等上几个小时或者一两天再打！换客服可能会有不同的结果，打了几次都还是一样的结果，就不建议再打了，说明你目前的信用记录确实不足以申请此卡。
四
可能被问的问题和应对策略，及其他小技巧
在和客服沟通时，对一些可能的问题有一定的准备对提高通过率很有帮助！
1. 为什么要申请这张卡？
可以多夸一下这卡的好处，比如免年费、福利好、卡面有逼格等等。需要让客服觉得你是真的需要这张卡，并且会常常使用，长期持有的，千万不要让客服觉得你就是只奔着开卡奖励去的。
2. 近期为什么这么多申请？
强调一下你对这卡强烈的desire，没了这卡就不要活啦！！！哈哈，玩笑一下~然后再重点强调一下自己拥有强大的账户管理能力，不会因为申请卡多了就陷入混乱中，而且自己并不存在财政危机。也可以说你想通过不同的卡来分类管理自己的支出等等。总之就是要给人一种“我是卡霸，管几张卡毫无问题”的感觉！
3. 如果在Chase, Citi, Barclays, BoA已经有了信用卡，申请另外的卡被拒，可以试着问问客服能不能把其他卡的额度挪一些过来开这张卡。此方法并不保证一定成功，但确实帮助不少人拿到了新卡~
4. 尽量表现出你是一个该银行忠诚的用户。比如checking用很久了/钱很多，可以提一下。信用卡用很久了，可以说说你一直都有用，而且从来都按时还款。
5. Be nice, be polite. 如果被拒了，或者客服态度实在不好，也不要和客服吵起来，优雅得说一声感谢，然后挂了再打。特别值得一提的是，就算是打后门电话，客服也没有义务当场就一定要给你决定。试了两三次，如果他们依旧要继续审核，老老实实等就是了。
五
各银行后门电话及客服特性简述
5.1
Chase
Chase: 888-270-2127 or 888-609-7805，查询申请状态也可以拨800-436-7927
【2020更新】现在打Chase的recon电话的时候会被问 reference number or credit card number，刚申请的时候大家都没有这个号码，解决方案就是按0转人工。
申请Chase的卡只要不是秒过，就可以准备打这几个电话了。客服会直接要你的个人信息，然后就跑一边去审核了，很少问你问题，听音乐就好了…听完音乐客服就会给你决定，很多时候就是通过or拒绝，也会有要你补充材料的，听清楚要求拿着对应材料去branch或者online fax过去就好。
如果是查询申请状态的电话，拨打后会要求你输入 SSN 定位申请，一般来说有以下三种可能的回复：
  • Receive decision in 2 weeks: 根据大量 DP 总结，收到 2 weeks 信息过的可能性比较大。但也不是说就一定过，只是说可能性比较大。
  • Receive decision in 7-10 days: 根据大量 DP 总结，收到 7-10天信息被拒的可能性比较大。同上，只是可能性不是确定。
  • Receive decision in 30 days: 根据大量 DP 总结，收到 30天 信息只是表明还需要进一步审核，目前没有更多消息可以告诉你。
5.2
Citi
Citi: 605-331-1698，查询申请状态也可以拨888-201-4523
以前Citibank基本是没有电话reconsideration这个功能的，只能写信，还得再被HP一次…现在Citi在这一点上已经好很多了！以上电话是一个大家俗称为Citi EO Recon的电话，我亲身试验过可行。
不过Citi的Recon不是像Chase那样直接当场给你结果的，是由客服把你的申请再发回给一个部门进行人工审核。普遍来说，Citi人工审核比自动系统要松不少，尤其是因为 Hard Pull 过多而被系统秒拒的，人工审核时该项权重会降低不少，被Citi秒据的朋友赶紧试试Recon吧！
5.3
American Express (Amex)
Amex: 877-399-3083，查询申请状态也可以点击这里 【https://www262.americanexpress.com/eaol/welcome.do】
运通其实对自己真正的后门保护的很好（不要想歪了），一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的，并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。
不过运通批卡水啊！秒过的几率真的很大，只要不是有其他硬伤（信用报告有短板，或者短时间内申过好几张Amex卡了），基本都用不上这电话的。
5.4
Bank of America (BoA)
BoA: 877-383-0120，查询申请状态也可以点击这里 【https://www.bankofamerica.com/credit-cards/application-status/app-status-form.go】
似乎BoA的电话一直在变…如果号码挂了，请立即告诉我们。BoA是可以直接与有决定权的人联系上的，如果是因为被学生只能持有1张卡这个政策限制了，可以多夸夸他们，也试试挪额度这个方法~
5.5
Barclays
Barclays: 866-408-4064，查询申请状态也可以点击这里 【https://www.barclaycardus.com/apply/cas/applications/search】
巴克莱会喜欢详细询问你各种问题的，一定要对自己的个人情况和信用报告胸有成竹。此外，他们家reconsider很可能还会再 Hard Pull 一次，不过也是会提前告知你，各位自行斟酌~如果网页查询显示没有结果，可以试试把查询时输入的家庭地址邮编改成你申请时填写的学校邮编。
5.6
US Bank
US Bank: 800-947-1444 or 800-685-7680
8 am – 8 pm Mon – Fri，9 am – 6 pm Sat，周日不开。也可以用来机器查状态。如果是 pending，他们家不像 Chase 那样可以线上直接出结果，必须要等24小时。出一次结果以后，被拒才能继续 recon。
六
Reconsideration 是否会有 Hard Pull (HP)
总体来说，大部分银行recon时并不会再HP你一次，傲娇的巴克莱除外…但是，只要是要HP你，都会提前说明的，你不同意，他们就不会继续。
还有一种可能的情况是：客服告诉了你被拒绝的原因，但是你并不认同，也就是说被拒原因和你信用报告有出入，或者是你等了很久才打后门电话，你的报告上已经发生了一些变化。客服拿在手上的依旧是你申请时他们pull出来的报告，如果你需要让他们确信你现在的报告上确实不存在拒绝你的那些问题了，那么你只能授权他们再Pull你一次（可以尝试换一家信用局pull，避免同一家被pull多次）。这种情况，其实完全就在你自己的掌握了，我并不建议主动授权再pull，等上一两个月再申一次就是了。
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