入学哈佛，值多少钱？

哈佛值多少钱？

答案是250w美刀。

2006年有本书叫《入学的价格》，讲的是美国富人如何走捷径把孩子送进常青藤名校。

一个房地产开发商，又是买学区，又是向哈佛大学捐款，累计砸入250万美元之后他的儿子贾里德・库什纳被录取到这所著名的常春藤盟校。

贾里德・库什纳这名字大家不熟悉，但是他的老婆和岳父大家更熟悉一些，他的岳父大人叫特朗普，他的太太叫伊万卡。

可见，在教育问题上，环球同此凉热。对于中国中产家庭来说，更是如此。

毕竟娃这个物种，就是碎钞机、吞金兽。我平时接触的家长超多，没有一个上有老下有小的中年人是轻松的，都是自嘲养娃鸡娃容易穷到破产。

之前网上盛传的“中产到破产之间只有一个暑假”，看似夸张，但背后的育儿逻辑是再真实不过了。

我身边就有这类老母亲，有着深深的“我怕不能把最好的爱给孩子”的焦

虑。

但我想说，养娃重要的不是你给了孩子多少物质的东西，倾注在他们身上的爱，而是你从容规划,好他们有 plan A和plan B的人生选择。

对中产来说，要想实现教育自由，穷不是最大的问题，比养娃更容易导致破产的是，很多人都会忽略的家庭财务规划。

很多中产家庭专注当下鸡娃，却忽略了后期漫长20年教育规划，本末倒置。

这是中产家庭目前最大的潜在家庭风险。

今天就和大家聊聊，到底应该为孩子铺设怎样的教育之路？

一、养娃，是一项长期持久战

虽然养娃不是买最好的学区房、把娃儿往最贵的补习班里送就完事了，但等娃慢慢长大，越来越发现，养娃是一个时间明确、金钱无限的无底洞。

因为子女教育最大的特点，就是没有时间弹性。

娃儿6岁上小学，12岁上初中，15岁上高中，一环套一环，躲不过逃不掉。

课外班、兴趣班、游学班，不一而足，综合算下来，这笔支出就是天文数字了。

如果还打算送娃出国留学，无论去哪个国家都免不了大额的学费和生活费。

这是一个需要财务支撑的漫长过程。

然而，大部分中产家庭专注鸡娃，风险意识却没跟上，尤其是常常被老母亲们吐槽的，家里那个“猪队友”：

股票涨了，杀入股市买在最高点套牢；
房子涨了，买房，背上了一身贷款，房价却又不涨了；
父母一场重病，几十万都不够，一夜回到解放前，全家吃土！
这时候孩子上学报课外班，发现存款无几，只好灰头土脸四处借钱……

男人普遍喜欢高风险的投资，但从来不规划！

投资输了怎么办？老婆怎么办，孩子怎么办？

试想一下，娃儿考上大学了，跟我说：
妈，给钱交学费。
咱一看，市场大跌，亏了30%，咱难道能说：
孩子，你再等等，等指数上到3400了妈再卖了给你交学费！

更残酷的是，人的黄金工作年龄在25-35岁之间：

过了这赚钱能力最强的十来年，职场上开始乏力，父母渐渐老去，而孩子也到了该上大学，最花钱的时候。

不在这段时间把钱存好，安排好子女教育、自身大病和养老规划，抗风险能力不足，到时候一点点意外都会导致前功尽弃。

鸡娃半生，归来一穷二白——有时候正是家长的视野和格局把很多孩子耽误了。

二、警惕突发黑天鹅

养娃鸡娃，如果没有丰厚家底或高收入做支撑、大量的闲暇时间陪伴和钻研教育，总是踮着脚勉强效仿“别人家的教育”，迟早会让自己的家庭陷入崩溃。

要早点认清楚自己的承受力——不仅仅是金钱，还有时间精力，人生风险……

但很多人本末倒置，遇到突发黑天鹅就满盘皆输。

身边一个专门做高中生出国的朋友，之前提到好几个准备出国，准备到一半却无法出国留学的学生，为什么？

突发黑天鹅！

来源：某朋友的微信截图

对于中产家庭，意外事故和重大疾病是最重大的风险，一场大病就可以掏空一个家庭——你给孩子准备的钱够一场大病花吗？

管理学上有一个“短板效应”，最弱的一块木板，决定你家庭守得住多少财富，别让家里大人和老人的身体风险变成了最短那一节。

到时，连维持正常生计都成问题，更别谈支撑优质教育了。

没有谁家父母想成为自家娃儿成功路上的阻碍，可惜多少家庭都是一边面临困局，放任财务风险，一边继续踩大坑：

①风险保守型，把钱存在银行里：无复利，低利息，你需要比别人多花10年时间才能实现目标；
②迷糊跟风买产品：买了教育金险：保费高昂，设计死板，如果仔细算上通胀率，会发现未来的回报根本支撑不了孩子的教育；
③高风险投资：赶上P2P暴雷成了韭菜，把钱都拿去炒股，碰到孩子上学却连熊几年，只能亏钱割肉出。

对于中年爸妈，不管是孩子的教育，还是养老、医疗都涉及保险。

有的人用同样预算买所谓的分红重疾，付出三倍的价格，却只能拿到一点点保障。