↑↑↑点上方蓝字标⭐「维小维生素」

一起做一个有料的人

“坚持原创的公众号不到7%，你真有眼光”
这是「维小维生素」第579篇原创文章
全文阅读约需4分钟

最近有个朋友问我，有个5.5%理财产品值得买吗？
我一听就震惊了，全球都在走向负利率的时代，余额宝都2.07%了，破2都不远了，居然还有5.5%这么好的事儿？
一瞅，哈，这玩意儿不就是个保险吗？
看上去真的很高，75%的钱还能灵活转出，似乎很好。
不过作为薅羊毛界的老阿姨，我可真的没那么乐观。
在买买买这件事上，我遵循一个原则：但凡让你热血沸腾喜不自胜，有一种天掉馅饼了赶紧捡的念头的，都先慢半秒吧。
果然，认真看一下，这玩意儿就是个极度不灵活的保单。
  • 首先，一买入就要收了你1%的“初始费用”。
买1万，只得9900。
虽说5年后就能返还给你，但是五年那么长，生个小孩都能打酱油了，谁知道中间要不要用钱呢？
这5.5%的车还没上，就先被扣下1%的车票钱，心塞。
  • 其次，随时想用钱，75%可以灵活取出？太天真了！
你以为这种所谓的“灵活取出”也是像一般的银行存款那样，顶多拿个活期的利息？
绝对不是！
这可是一张保单啊，所谓灵活取出，实际上就是保险公司给你的一笔贷款。
至于贷款利率，还要看征信程度，我很幸运地被定性为5.5%。
也就是说，5.5%收益的产品，先被扣了1%，剩下的取出来还要打5.5%的利息，这这这……
不就是传说中的……倒贴吗？
突然之间，真觉得设计这个产品的精算师是个神！
  • 最后，所谓5.5%的收益，只不过是历史业绩，不代表未来。
认真看一下条款咱们就知道，这个5.5%也不是保证的利率，未来市场波动、利率走低的情况下还是不是5.5%呢？
——真的是听天由命。 
虽然，作为一款保险，一旦身故还是能有赔付的。这倒是比理财产品周全。
不过我们既然本来的目的只是理财，又何苦和保险捆绑在一起呢？
相对来说，其他的一些创新存款就靠谱多了。
虽然利率水平没那么高，但是是保证获得的利率，提前取出也有活期利息。
更重要的是，没有1%的初始费用。
难道不是更香吗？
经过这么一番周折的解释，朋友终于恍然大悟：天上真的不会掉馅饼，掉了馅饼也不会砸中自己。
所以，但凡高于市场平均利率水平的产品，最好都藏个心眼儿，把产品说明书看看透。
至于什么是市场平均利率水平呢？
给大家一个小窍门。
第一种方法：
在百度推出的度小满App里面可以查询，最近各个存期的创新存款到底利率水平是多少——
第二种方法：
或者，在网贷天眼这个网站里面，也可以查到最近银行理财产品大概最推荐的利率是多少——
根据这些大概的市场比例，你就心中有数了：
1-3个月，高于4.3%的利率就是有点埋伏；
5年期，高于5.2%就可能有代价；
至于活期，能拿到3.4%的就已经是冠军了，如果告诉你有4%，那么一定是什么妖孽！
如果你还想懒人一点不动脑筋的话，不妨直接关注我的公众号“钱猫学堂”，后台回复“投研”，就可以立马拿下每周更新的低风险投资品投研报告。
好了，写到这里你也许要问：清醒的头脑我有了，投资条款也学会了，合理的利率范围也知晓了，钱呢？
别着急，这阵子全世界都是“货币宽松政策”，都快水漫金山了！
再等等吧，国家也许会发给你的。

小维の叨逼叨：
不久前我们写了一篇关于支付宝的“倒薅羊毛”大坑 (戳这里回顾
），大家给了我极大的鼓励，“在看”突破650，简直破了我们建号以来的历史。以后我会多给大家带来更多“鉴别羊毛”的文章，这世界上要是真羊毛才值得薅，假的……嗯，咱们留着买奶茶去。好吧，要是喜欢这种类别的文章，记得再给我点个“在看”哦~

今天留言谈一下：你还有什么App的理财产品（或保险产品）看不明白的？留言给我们，举起手来，我们给你一一分析分析。
-END-
标⭐「维小维生素」不再错过有料文章
小维推荐你参加9元就能学的训练营
▼
更多原创文章
点击即可阅读▼
走，一起上支付宝薅羊毛去！
欠薪3个月，我的老板逃跑了，这真相太扎心！
1.5亿人中招 ！揭秘支付宝的4个大坑
欢迎关注我专门写理财笔记的新号
至少你在赚钱这条路上
不会退步▼
原创不易，“在看”等于你的温暖赞赏
继续阅读
阅读原文